Je veux déménager dans une ville piétonne, historique, quatre saisons et avoir un budget de 30 000 $ par an – où devrais-je prendre ma retraite?

Je suis récemment à la retraite, et maintenant que c’est un marché de vendeurs, cela semble être le moment idéal pour vendre ma maison et déménager dans un (senior) fiscalement avantageux endroit.

Je vis actuellement dans l’Ohio. J’ai fait beaucoup de recherches, des visites en ligne et en personne dans des endroits comme Lititz, Pennsylvanie; Wellsboro, Pennsylvanie ; et Portsmouth, NH, mais c’est très difficile à affiner. Quelques paramètres :

  • Je vais passer du côté faible/sûr du revenu mensuel à 2 500 $, car il fluctue.

  • Je ne veux PAS acheter une autre maison ; Je préfère louer, 1 000 $ ou (de préférence) moins. Selon l’endroit, je peux être aussi à l’aise dans un studio (surtout de caractère) que dans un appartement une ou deux chambres.

  • Je préfère vraiment un endroit accessible à pied, avec un accès à (la plupart) des biens et services à moins de 15 à 20 minutes à pied de chez moi. J’ai une voiture.

  • J’aime les villes historiques avec des entreprises locales, des magasins et des restaurants. J’ai été un citadin toute ma vie et l’étalement urbain/grande ville n’est pas ma première préférence.

  • Météo : quatre saisons. J’aime la neige, je préfère juste que l’hiver ne soit pas la saison principale. Je ne suis PAS fan de l’humidité (inconfortable et trop de parasites de toutes tailles). Aimez l’eau – océan, lac, rivière – mais pas un briseur d’affaire.

Merci de votre aide.

Michèle

Michèle,

Il peut être difficile de s’installer dans un nouvel endroit où vivre. Je suis content que vous ayez fait des visites en personne. Envisagez de passer encore plus de temps dans ceux qui figurent sur votre liste restreinte, d’obtenir une location à court terme et de prétendre qu’il s’agit de votre nouvelle maison. A quoi ressemble votre quotidien ? Comment allez-vous vous faire de nouveaux amis ? Comment est le marché de la location ?

Parfois, vous savez si un quartier ou une ville vous parle immédiatement – ​​ou si ce n’est pas le cas. D’autres fois, c’est un peu plus difficile.

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Oui, c’est un marché de vendeurs en ce moment et il est tentant d’en profiter – mais vous devez quand même vous déplacer quelque part dans ce qui est un marché du logement fou dans tant de régions du pays. Les villes lacustres et balnéaires sont particulièrement chaudes. Compte tenu de votre budget, vous séjournez peut-être dans le Midwest, très probablement dans un chef-lieu. J’ai jeté mon filet plus largement mais en accord avec vos préférences axées sur les petites villes.

Pour être honnête, je crains que certains des endroits que vous avez mentionnés ne soient au-dessus de votre gamme de prix ou soient si petits qu’il n’y ait pas grand-chose en termes de location, en particulier des locations abordables. Cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas essayer ; soyez juste prêt à regarder dur ou à faire des compromis.

Je vous entends parler du désir d’une communauté accessible à pied. Ici, le quartier compte plus que la ville ou sa taille. Envisagez de chercher à proximité des centres-villes des villes qui se sont étendues depuis, pas seulement dans les petites villes. Des points bonus si vous pouvez trouver un supermarché complet à moins de 20 minutes à pied qui n’implique pas de marcher quelque part sans trottoir.

Une façon d’évaluer le potentiel piétonnier d’une zone consiste à la rechercher sur WalkScore, propriété de Redfin. Promenez-vous ensuite virtuellement en utilisant la vue satellite sur Google Maps.

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Vous n’êtes pas le seul à rechercher un endroit fiscalement avantageux. Voici quelques bonnes nouvelles : la plupart des États n’imposent pas les revenus de la sécurité sociale. Combiné à d’autres allégements fiscaux, vous pourriez être surpris du peu que vous paierez par rapport à l’époque où vous travailliez. (Bien sûr, vous paierez toujours des impôts fédéraux sur le revenu, mais cela pourrait être minime ou même rien du tout.)

Utilisez ce calculateur d’impôt sur la retraite de SmartAsset pour avoir une idée de votre situation. Je l’ai testé en divisant votre revenu entre les comptes de sécurité sociale et de retraite, et vous ne paieriez aucun impôt d’État dans l’Ohio ainsi que dans le Kentucky, l’Illinois, la Pennsylvanie et la Virginie, entre autres. J’ai même obtenu des zéros pour le New Jersey, New York et le Connecticut. Dans d’autres endroits, cela pourrait être quelques centaines de dollars. Cela équivaut peut-être à un autre 20 $ ou 30 $ de loyer par mois.

Bien sûr, vous pouvez toujours vérifier vos conclusions auprès d’un fiscaliste. Les lois fiscales changent et certains gouvernements locaux imposent leurs propres impôts sur le revenu.

Lire : Voici comment vous pouvez économiser de l’argent sur les impôts sur les gains en capital lorsque vous vendez votre maison

Mais commençons la recherche. Voici trois suggestions pour vous aider à démarrer :

Barabo, Wisconsin

Rock Formation à Devils Lake State Park à Baraboo Wis.

Getty Images/iStockphoto

Cette suggestion est une gracieuseté de l’outil Oxtero « Où devrais-je prendre ma retraite » (vous pouvez obtenir différentes suggestions, selon les critères que vous sélectionnez).

Il abrite 12 000 personnes – et le cirque (Ringling Brothers Circus a commencé ici ; maintenant, il y a l’attraction Circus World et plus encore). Je pense qu’il a les bâtiments historiques et la possibilité de marcher qui vous plairaient – Baraboo a un WalkScore de 83 – et le Baraboo RiverWalk de près de trois milles vous donne accès à la rivière qui traverse la ville.

Vous pouvez également consulter les programmes communautaires du campus Baraboo de l’Université du Wisconsin-Platteville. Et n’oubliez pas le parc d’État de Devil’s Lake de 9 000 acres à la périphérie sud de la ville – c’est le parc d’État le plus populaire du Wisconsin.

Baraboo est certainement un endroit quatre saisons – hiver pendant quatre mois solides avec environ 44 pouces de neige, et vous pourriez encore avoir un peu de neige en avril ou novembre aussi. Pourtant, c’est moins que ce que vous verriez à Wellsboro ou à Portsmouth.

Les maximales estivales sont en moyenne de 83 en juillet et l’humidité est modérée.

En utilisant mon exemple de revenu, vous paierez environ 139 $ en impôts sur le revenu de l’État, soit 11,58 $ par mois.

L’aéroport régional du comté de Dane, à 45 minutes à Madison, serait votre aéroport le plus proche.

Je sais que vous cherchez à louer, mais juste pour référence, voici ce qui est à vendre à Baraboo, en utilisant les annonces sur Realtor.com, qui, comme Oxtero, appartient à News Corp.

Pas tout à fait juste? L’outil de retraite a également suggéré certains endroits dont j’ai déjà parlé, notamment Athènes, Ohio, et les voisins Nelsonville (ici) et Harrisonburg, Virginie (ici).

Lancaster, Pennsylvanie

Marché central de Lancaster, Pennsylvanie.

Avec l’aimable autorisation de VisitLancaster.com

Je comprends l’attrait de la ville historique de Lititz, avec moins de 10 000 personnes, mais j’ai peur de trouver un logement à louer. Alors pourquoi ne pas envisager également de Lancaster éminemment praticable à pied, à 16 km au sud ?

Certes, l’abordabilité est un problème dans le comté de Lancaster, mais vous aurez plus de choix dans une ville de 59 000 habitants avec un WalkScore de 81.

Il y a aussi un buzz culturel supplémentaire.

Dans le centre-ville accessible à pied, vous trouverez des productions en direct au Fulton Theatre, qui remonte aux années 1850, et au Ware Center, le centre des arts de la scène de l’université de Millersville, à un pâté de maisons l’un de l’autre. Presque au coin de la rue, un bâtiment de la banque des beaux-arts a été converti en Trust Performing Arts Center. Franklin & Marshall, une université privée d’arts libéraux avec encore plus d’événements culturels, se trouve à environ 1,6 km. Parmi les sites historiques de la région se trouve Wheatland, la maison du président James Buchanan, à environ trois kilomètres à l’ouest du centre-ville.

Si vous êtes un fan de baseball, les Lancaster Barnstormers jouent à environ un mile au nord du centre-ville.

Vos options d’eau se concentrent sur la rivière Conestoga, qui coule à l’est et au sud de Lancaster, et la rivière Susquehanna à environ une douzaine de kilomètres à l’ouest.

Lorsque vous souhaitez vous rendre dans la grande ville, la gare Amtrak desservant Philadelphie se trouve à environ 1,6 km du centre-ville historique.

Alors que le trajet en train jusqu’à Philadelphie ne dure que 70 minutes, le comté de Lancaster est principalement rural et surtout connu pour la communauté amish de 40 000 personnes.

Les hivers ici seront plus doux qu’à Baraboo, avec moins de 60 cm de neige en moyenne. Les sommets d’été se situent en moyenne au milieu des années 80.

Pour référence, c’est ce qui est à vendre en ce moment.

Lexington, Virginie

Centre-ville de Lexington, Virginie.

Getty Images

C’est la plus petite de mes trois suggestions, avec 7 500 habitants (le comté de Rockbridge en compte moins de 23 000). C’est aussi une petite option de ville universitaire, étant donné qu’elle abrite à la fois l’Université Washington et Lee et l’Institut militaire de Virginie. De ce fait, vous trouverez peut-être plus de locations mais aussi un marché en phase avec le calendrier académique.

Lexington fait beaucoup de charmantes listes de villes. Vous trouverez ici votre centre-ville historique accessible à pied – le WalkScore de Lexington est de 81 – ainsi que la beauté de la vallée de Shenandoah. La rivière Maury longe l’extrémité nord de la ville, et le sentier Chessie Trail de sept miles de terre et de gravier suit généralement son chemin. Assurez-vous de visiter Natural Bridge State Park et ses 11 kilomètres de sentiers de randonnée à 20 minutes au sud de la ville.

En termes d’histoire, Lexington est lourd sur Robert E. Lee et Stonewall Jackson, bien que George Washington et George C. Marshall (du plan Marshall d’après-guerre) obtiennent également des hochements de tête.

Lorsque vous avez besoin d’une plus grande ville, Roanoke (suggéré ici) et son aéroport sont à environ une heure. Richmond et son plus grand aéroport sont à environ deux heures de route.

Parmi les trois suggestions, les hivers seront les plus doux ici, avec des maximales moyennes dans la quarantaine supérieure et avec environ 15 pouces de neige. Les sommets d’été se situent en moyenne au milieu des années 80.

Encore une fois pour référence, voici à quoi ressemble le marché du logement maintenant.

Lecteurs, où Michele devrait-elle prendre sa retraite ? Laissez vos suggestions dans la section commentaires afin qu’elle puisse les voir.

En savoir plus sur la colonne « Où devrais-je prendre ma retraite » de Oxtero

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