J’ai 62 ans, je suis au chômage, je vis de mes économies et j’attends la sécurité sociale — « Puis-je pêcher pendant les 25 prochaines années et oublier le travail ? »

Je suis un homme célibataire de 62 ans et je n’ai pas d’enfant. J’ai décidé il y a trois ans d’arrêter de travailler et de profiter de ma vie au lieu de travailler au bureau de 7h à 17h tous les jours. Je me demande toujours si j’ai fait le bon choix et si j’ai besoin ou non de revenus substantiels pour assurer mes années d’or.

Actuellement, je vis de mes comptes d’épargne. Si je vendais ma maison aujourd’hui, je gagnerais 1 million de dollars. J’ai 508 000 $ en épargne-retraite, 660 000 $ en épargne (percevant des intérêts minimes) et 441 000 $ dans mon compte de courtage/de négociation. Je n’ai pas encore déclaré ma sécurité sociale et j’ai l’intention de vivre de mon épargne pour maximiser ma sécurité sociale et percevoir à l’âge de ma retraite à taux plein. À ce moment-là, lorsque j’aurai 66 ans et 10 mois, je toucherai 3 100 $ par mois.

Mes factures mensuelles actuelles sont de 5 500 $ et multipliées au cours des 58 prochains mois totalisent 319 000 $ de dépenses (y compris l’assurance maladie). J’ai des actions versant des dividendes qui paient 660 $ par mois (ou 8 000 $ par an).

Ma question est la suivante : puis-je pêcher pendant les 25 prochaines années et oublier le travail ou retourner au travail pendant quelques années ?

Merci.

Voir: J’ai 40 ans et un père militaire célibataire de 2 enfants ; J’ai des revenus de location, 100 000 $ d’épargne-retraite et je m’attends à au moins 3 000 $ par mois à la retraite – qu’est-ce que je manque ?

Cher lecteur,

J’ai de bonnes nouvelles pour vous. À première vue, il semble que vous puissiez continuer à pêcher pendant les 25 prochaines années en tant qu’homme à la retraite. Mais avant d’aller chercher votre canne à pêche et vos appâts, j’aimerais que vous examiniez certaines options pour vous assurer une retraite et une vieillesse confortables et sûres.

Si le niveau de dépenses que vous avez fourni est précis, associé à une inflation modérée et à un taux de croissance des investissements estimé de 6 % à 6,5 % net, votre stratégie devrait pouvoir vous retenir jusqu’à la Sécurité sociale et plus encore, a déclaré Brian Robinson, un planificateur financier et associé du cabinet de conseil SharpePoint.

« Il existe suffisamment d’actifs avec des circonstances imposables différentes qui, s’ils sont répartis correctement et dans les bons types de véhicules, permettront d’atteindre une retraite durable jusqu’à l’âge de 90 ans au moins », a déclaré Robinson. Au début, votre taux de retrait sera supérieur à la moyenne, ce qui entraînera évidemment une réduction plus rapide de vos actifs, mais lorsque la Sécurité sociale entrera en vigueur, ce taux diminuera.

Bien que cela ressemble définitivement à une victoire, il existe des moyens d’améliorer votre situation.

Par exemple, vous avez une somme d’argent importante sur votre compte d’épargne. C’est absolument merveilleux que vous ayez autant de choses cachées et facilement accessibles, mais gardez à l’esprit que l’inflation nuira au pouvoir d’achat de cet argent plus tard dans la vie. Robinson suggère de rechercher un véhicule d’investissement qui offrira une garantie de revenu à un certain âge.

Vous pouvez également envisager de convertir une partie de votre épargne-retraite en un compte de retraite individuel Roth cette année, bien que vous deviez consulter un professionnel de la finance sur la meilleure façon de le faire.

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Mettre de l’argent dans un compte de placement peut sembler effrayant, d’autant plus que vous avez l’intention d’en vivre pendant les prochaines années seulement, mais si vous l’investissez de manière prudente, il a de meilleures chances de générer plus de revenus pour votre portefeuille que les intérêts accumulés dans le compte bancaire, a déclaré Todd Scorzafava, directeur et associé chez Eagle Rock Wealth Management. Si vous avez choisi cette voie, vous devriez toujours conserver un bon montant dans votre compte d’épargne régulier – au moins 12 mois de dépenses.

Il existe également quelques stratégies que vous pouvez adopter pour retirer votre argent, a déclaré Scorzafava. Par exemple, l’approche « seau » divise vos actifs en plusieurs catégories. L’un est alloué de manière très prudente, car ce serait le premier compte dans lequel vous puiserez. La seconde serait un peu moins conservatrice, avec un horizon temporel plus long donc il y a des opportunités de retour sur investissement. Les autres seaux continueraient sur cette trajectoire, étant légèrement plus agressifs, avec un horizon temporel encore plus long. Idéalement, vous ne toucheriez pas à ces autres comptes, sauf en cas d’absolue nécessité.

Soit dit en passant, retarder la sécurité sociale jusqu’à votre âge de retraite complet est tout à fait logique, car cela vous permettra d’obtenir 100 % des prestations qui vous sont dues. Si vous constatez que vous êtes encore à l’aise lorsque vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, vous voudrez peut-être même attendre plus longtemps – plus vous attendez jusqu’à 70 ans, plus vous recevez de chèques mensuels. Mais ne prenez pas votre décision uniquement sur ce seul fait. Il y a un nombre considérable de facteurs à considérer pour décider quand demander la sécurité sociale, y compris la santé et la longévité et les dépenses actuelles ou futures prévues.

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Bien entendu, un planificateur financier et/ou un fiscaliste pourraient vous indiquer comment déplacer vos actifs, quelle serait une allocation d’actifs sûre pour vos investissements et comment faire travailler votre argent pour vous sans fin. avec une lourde facture d’impôts. Un planificateur peut également vous aider à créer un plan financier complet et à tenir compte des lacunes que vous auriez pu négliger sans le savoir. Et, si le moment est venu de vendre votre maison, ils pourraient également vous aider avec les conséquences financières de cet événement.

« Le retraité a-t-il des objectifs qu’il souhaite atteindre, souhaite-t-il voyager, prendre des vacances, est-il en bonne santé, a-t-il une couverture et des soins de santé appropriés, a-t-il un plan éventuel pour les choses prises dans le ‘ trou de beignet’ que l’assurance-maladie ne couvrira pas efficacement? dit Scorzafava. « Toutes ces questions sont essentielles pour établir votre feuille de route jusqu’à la retraite et tout au long de celle-ci.

Alors oui, dirigez-vous vers l’eau pour une belle journée de pêche quand et aussi souvent que vous le souhaitez – n’oubliez pas de consolider vos finances afin qu’elles travaillent à leur plein potentiel pendant que vous êtes là-bas.

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