Peter Thiel a transformé son Roth IRA en un pot d’or. Vous pouvez aussi, mais marchez prudemment

Peter Thiel a transformé un minuscule Roth IRA d’une valeur d’environ 2 000 $ en un géant non imposable de 5 milliards de dollars, selon un article du site d’investigation ProPublica.

Devinez quoi? Les investisseurs réguliers peuvent également dynamiser leur compte de retraite et naviguer dans les détroits délicats des règles fiscales, selon les conseillers financiers.

Cependant, il y a des obstacles mineurs pas si mineurs sur leur chemin.

Mais, ajoutent-ils, ces investisseurs ont également besoin d’un accès au capital, d’un accès à des transactions, de chance, d’un bon investissement, d’un bon sens fiscal (et/ou d’argent pour les conseils professionnels) et d’un appétit pour le risque.

« Il faudrait faire très attention », a déclaré Michelle Gessner de Gessner Wealth Strategies à Houston, au Texas.

« Je ne pense pas qu’il soit impossible pour la personne moyenne d’en faire sa propre version à plus petite échelle », a déclaré Malcolm Ethridge, vice-président exécutif de CIC Wealth à Rockville, dans le Maryland, et animateur du podcast The Tech Money.

« 
Les Roth IRA sont financés avec de l’argent après impôt, de sorte que les revenus sont exonérés d’impôt par rapport à un IRA traditionnel, qui entraîne des impôts lors du retrait.
« 

ProPublica a déclaré que Thiel, le co-fondateur de PayPal, a utilisé son Roth IRA pour acheter 1,7 million d’actions de la société en 1999. Il a acheté les actions à 0,001 $, trois ans avant que la société ne devienne publique, et à mesure que la valeur de la société augmentait, Thiel’s a fait de même. compte fiscalement avantageux.

Les Roth IRA sont financés avec de l’argent après impôt, de sorte que les revenus sont exonérés d’impôt par rapport à un IRA traditionnel, qui entraîne des impôts lors du retrait.

Un porte-parole de Thiel n’a pas répondu à une demande de commentaire. L’article fait suite à un rapport initial de ProPublica disant que certains membres des super-riches ne devaient aucun impôt sur le revenu – un exemple de la façon dont le code des impôts penche vers l’élite.

Le Roth IRA de Thiel se démarque du solde moyen des comptes des quelque 21,6 millions de contribuables qui avaient des comptes Roth à la fin de 2018. Le solde moyen était de 39 100 $, selon les données de l’Internal Revenue Service.

Les limites de contribution traditionnelles et Roth IRA sont actuellement de 6 000 $, il peut donc sembler ahurissant d’amasser autant de richesse dans un compte, mais gardez à l’esprit le soi-disant «IRA autogéré».

Ethridge a déclaré que le terme «autogéré» peut prêter à confusion car dans les IRA et les Roth IRA, les titulaires de compte peuvent déjà dire au dépositaire, comme Fidelity Investments ou Charles Schwab, quels titres acheter et vendre.

« 
Le solde moyen des Roth IRA oscille autour de 39 100 $, selon les données de l’Internal Revenue Service.
« 

Mais les IRA autogérés et les dépositaires d’IRA autogérés permettent au titulaire du compte d’investir dans un éventail beaucoup plus large d’actifs dans un IRA traditionnel ou un Roth IRA, a déclaré Ethridge. Cela peut inclure l’immobilier, les sociétés privées, les matières premières, les métaux précieux et plus encore, a-t-il déclaré.

Les actions et les obligations sur le marché public ont des analystes et des régulateurs qui surveillent chaque jour pour évaluer la valeur et surveiller la conformité. Déterminer la valeur peut être une tâche beaucoup plus difficile pour une opportunité d’investissement comme une start-up.

« Si vous ne savez pas ce que vous faites, c’est là que réside le risque », a déclaré Matt Chancey de Dempsey Lord Smith. C’est une question de savoir-faire, a déclaré Chancey, mais lorsque l’on investit de l’argent sur les marchés privés, il s’agit également de savoir qui vous connaissez – qui pourrait, par exemple, partager des informations sur une nouvelle entreprise prête à prendre de la valeur. « Vous devez avoir accès à de telles transactions pour pouvoir être exécutées », a-t-il ajouté.

L’investisseur moyen ne deviendra peut-être pas milliardaire avec son Roth IRA, mais Michael Peterson de Faithful Steward Wealth Advisors à Chambersburg, en Pennsylvanie, a déclaré qu’il existe « des mesures très pratiques qui peuvent être prises pour maximiser la nature exonérée d’impôt ».

Une chose est de placer les investissements les plus agressifs dans le Roth pour récolter les plus gros allégements fiscaux en cas d’appréciation importante de la valeur, a-t-il déclaré.

Il y a cependant un revers de la médaille : « si un avoir est vraiment spéculatif et présente un risque important de perte catastrophique, vous voudrez peut-être placer au moins une partie de cet avoir dans un compte de courtage imposable ». Cela permet à un contribuable de déclarer une perte en capital à des fins fiscales, a déclaré Peterson.

Le code des impôts permet actuellement à un investisseur de déduire une perte en capital de 3 000 $ dépassant ses gains. « Les pertes à l’intérieur d’un Roth IRA ne peuvent pas être récoltées pour générer un avantage fiscal », a-t-il déclaré.

C’est une règle à retenir, mais il y a tellement plus, a déclaré Gessner. Par exemple, si vous achetez un bien immobilier avec votre Roth IRA autogéré, mais que vous, votre famille ou vos amis y vivez, le Roth IRA perd ses avantages fiscaux, car l’IRS pourrait considérer cela comme une « opération à son compte ».

« Vous devez être très conscient de ce que vous faites », a-t-elle déclaré, ajoutant plus tard que verser de l’argent dans des IRA autogérés et leur étendue d’actifs peut être « un foyer de pièges ».

« Vous feriez mieux de vous entourer des bonnes ressources fournissant les bonnes interprétations des règles », a ajouté Gessner.

Les règles de Roth IRA doivent-elles être modifiées ?

Les décisions d’investissement qui ont conduit à l’énorme Roth IRA de Thiel « étaient définitivement stratégiques, et certainement pas à quoi le véhicule était destiné – mais encore une fois, c’est légal », a déclaré Allison Schrager, chercheur principal au Manhattan Institute, un penseur de droite. Char.

Plus tôt dans la journée, Anthony Scaramucci, fondateur et co-gérant de SkyBridge Capital et ancien directeur des communications de la Maison Blanche, a déclaré qu’une solution pour une situation comme Roth IRA de Thiel est une limite aux avantages fiscaux. Cela pourrait être un seuil où les impôts entrent en vigueur après qu’un compte a atteint un certain solde, a déclaré Scaramucci à CNBC.

Mais Schrager a dit qu’elle n’aime pas les coupures. « Ils induisent juste un comportement étrange », comme potentiellement effectuer des retraits pour éviter l’impôt ou déplacer des actifs.

« Une manière plus propre » pour toute réforme serait de restreindre ce dans quoi les IRA peuvent investir – comme, par exemple, une règle selon laquelle ils ne peuvent investir que dans des sociétés cotées en bourse, a déclaré Schrager.

Des mesures telles que l’imposition au-dessus d’une certaine valeur de compte « pourraient être plus satisfaisantes sur le plan émotionnel pour les gens, mais ce n’est pas une bonne politique fiscale », a-t-elle déclaré.

.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.

*