Pourquoi acheter un plan Medigap ? Parce que Original Medicare ne couvre généralement que 80% de vos visites chez le médecin, vous laissant payer le reste.

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Il existe 10 plans Medigap différents, tous réglementés par le gouvernement fédéral. Pourtant, vous achetez un plan d’écart par l’intermédiaire de compagnies d’assurance privées, soit directement par l’intermédiaire du transporteur, soit par l’intermédiaire d’un agent qui vend des plans Medigap de plusieurs transporteurs. Où que vous souscriviez à un plan d’écart, vous bénéficierez des mêmes avantages pour ce plan particulier. Pourtant, le coût du plan peut varier en fonction de la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous l’achetez.

Le plan Medigap que vous avez choisi dépend d’un certain nombre de facteurs :

• Votre état de santé général : Avez-vous des problèmes de santé chroniques ?

• Ton budget;

• Votre tolérance au risque ;

• Que vous souhaitiez être couvert lorsque vous êtes hors de l’État ou que vous voyagez en général.

Pour vous aider à déterminer le plan Medigap qui vous convient, réfléchissez à la fréquence à laquelle vous avez consulté des médecins et d’autres professionnels de la santé tels que des physiothérapeutes au cours des dernières années avant d’avoir 65 ans. Supposons que vous fassiez vos dépistages, mais sinon, que vous ne consultiez les médecins que quelques fois par an au maximum. Vous pouvez choisir un plan Medigap à franchise élevée, tel qu’un plan F à franchise élevée (si vous avez eu 65 ans avant le 1er janvier 2020) ou un plan G à franchise élevée. La prime sur les plans à franchise élevée est généralement considérablement inférieure à celle des plans F et G standard et des autres plans, y compris les plans A, B, C, D, K, L, M et N. Rappel : ces plans sont distincts des parties A et Partie B ou Medicare d’origine.

Le site Web Medicare.gov présente une comparaison côte à côte des plans Medigap. Si vous souscrivez un plan à franchise élevée, cela peut convenir pour cette année ou l’année prochaine, mais vous voudrez peut-être plus de couverture dans les années à venir. S’il est important pour vous de savoir précisément quels seront vos coûts par mois ou par an, vous préférerez peut-être, par exemple, un plan à prime plus élevée avec une franchise plus faible.

« L’assurance, c’est pour « et si » ? » déclare Alex Wender, propriétaire de Bluewave Insurance Services, à San Diego.

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Le plan Medigap le plus populaire, par exemple, est un plan G standard. Son coût de la prime, qui dépend de l’état dans lequel vous vivez et de votre âge, peut aller d’environ 80 $ à 250 $ par mois. Un plan N peut aller de 70 $ à 220 $ par mois.

Dans la plupart des États, le prix de la prime mensuelle pour tout plan Medigap dépend de l’opérateur auprès duquel vous achetez, de votre sexe, de votre code postal et de votre âge, explique Wender. Si vous décidez de changer d’opérateur ou d’opter pour un plan qui n’a pas de franchise élevée, vous pourriez payer une prime mensuelle plus élevée et une série de questions sur votre état de santé vous sera posée. Pourtant, parfois, lorsque vous changez d’opérateur, vous pouvez économiser 10 $, 20 $ ou 30 $ sur votre prime mensuelle, si vous conservez le même type de forfait, dit-il. Si vous souscrivez votre plan Medigap à 65 ans ou si vous êtes nouveau dans la partie B, vous n’aurez pas à répondre à des questions sur votre santé.

Si vous avez déjà eu 65 ans et que vous vous êtes inscrit à Medicare mais que vous n’avez pas encore souscrit à un plan Medigap, passez en revue vos récentes demandes d’indemnisation.

Les Centers for Medicare et Medicaid Services fédéraux vous envoient des résumés officiels des réclamations que Medicare a traitées et payées.

Une fois que vous aurez atteint votre franchise Medicare Part B de 203 $, Medicare commencera à couvrir 80% de vos visites chez le médecin. Par exemple, supposons qu’un podiatre a facturé 124,97 $ à Medicare pour une visite au bureau, que Medicare a approuvé 124,97 $ et que Medicare a payé au podiatre 100,14 $. Le maximum que votre podiatre pourrait vous facturer serait de 24,99 $ ou 20 % des 124,97 $. Cependant, certains services, comme les mammographies de dépistage et les tests de densité osseuse, sont couverts à 100 %.

La prime minimale pour Medicare Part B est de 148,50 $ par mois en 2021. La plupart des gens paient le montant de la prime standard. Si votre revenu brut ajusté modifié d’il y a deux ans est supérieur à 88 000 $ par an pour une déclaration de revenus individuelle ou à 176 000 $ pour une déclaration de revenus conjointe, vous paierez 148,50 $ par mois plus un montant d’ajustement mensuel lié au revenu (IRMAA) pour 2021.

En savoir plus sur les coûts de Medicare Part B

Une fois que vous avez 65 ans, ou dans les trois mois avant ou après votre anniversaire, vous pouvez généralement vous inscrire à Medicare Part A et Medicare Part B. À ce stade, vous n’aurez peut-être plus besoin de payer pour un régime d’assurance maladie individuel. Cependant, si vous avez été couvert par le régime collectif d’assurance-maladie d’un employeur ou de votre conjoint, vous pouvez choisir de conserver ce régime et vous n’aurez peut-être pas besoin d’un régime Medigap.

Ceux qui ne sont pas couverts par un régime collectif d’employeur ou de conjoint à 65 ans et qui s’inscrivent à Medicare sont candidats à un régime Medigap. Par exemple, vous êtes peut-être un propriétaire unique et avez payé pour un régime d’assurance-maladie individuel. À 65 ans, vous pouvez décider d’arrêter votre couverture individuelle et de choisir Medicare en combinaison avec un plan Medigap.

Beaucoup d’autres qui optent pour Medicare et un plan Medigap à 65 ans avaient auparavant un plan collectif avec une franchise élevée telle que 4 000 $ ou plus par an, dit Wender. « Ils provenaient d’un petit employeur ou d’un employeur de taille moyenne ou avaient un régime individuel », dit-il. Ceux qui travaillaient ou travaillent encore pour une grande entreprise ou une ville, un comté, un État ou le gouvernement fédéral peuvent avoir de bonnes options de la part de leur employeur. «Certains employeurs offrent une couverture des retraités parrainée par l’employeur», explique Jennifer Hanson, responsable des services Fidelity Medicare. Vérifiez auprès du gestionnaire des avantages sociaux de votre employeur avant de prendre votre retraite pour savoir ce qui sera offert et votre coût une fois que vous serez à la retraite.

Seules les personnes qui ont choisi Original Medicare – Partie A et Partie B – sont éligibles pour acheter un plan Medigap. Si vous avez choisi d’acheter un plan Medicare Advantage – Partie C – vous ne pouvez pas acheter un plan Medigap. En règle générale, Medicare Advantage ne facture aucune prime mensuelle, mais vous oblige à utiliser un réseau de professionnels de la santé ou à payer plus pour les services si vous utilisez des praticiens en dehors du réseau ; certains plans Medicare Advantage ne couvrent pas du tout les services hors réseau.

Si votre plan Medigap n’inclut pas la couverture des médicaments sur ordonnance, vous devrez acheter un plan Medicare Part D distinct pour couvrir les médicaments sur ordonnance. Si vous avez des questions sur votre situation spécifique, contactez State Health Insurance Assistance Programs, un réseau national. Si vous avez toujours un plan de santé collectif d’un employeur ou de l’employeur de votre conjoint et que vous avez des questions sur la façon dont il se coordonne avec Medicare, appelez le 1-855-798-2627.