Dans une section « questions fréquemment posées » d’une lettre envoyée par le dos, Wells Fargo a averti que la suppression de ces comptes bancaires pourrait avoir un impact sur les cotes de crédit des clients. La nouvelle arrive à un moment où les Américains empruntent plus d’argent.

La sénatrice Elizabeth Warren (D., Mass.) a réagi rapidement et sans ménagement à la nouvelle. « Pas un seul @Wells Fargo le client devrait voir sa cote de crédit en souffrir simplement parce que sa banque se restructure après des années d’escroqueries et d’incompétence.

« Envoyer un avis d’avertissement n’est tout simplement pas suffisant. Wells Fargo doit y remédier », a-t-elle écrit sur Twitter TWTR,
+2,46 %.
Warren est l’ancien directeur et fondateur du Consumer Financial Protection Bureau.

WFC de Wells Fargo,
+3,34%
Le produit qui sera bientôt abandonné implique entre 3 000 et 100 000 $ de lignes de crédit renouvelables et a été commercialisé comme un moyen pour les clients de consolider les dettes de cartes de crédit à intérêt plus élevé ou d’éviter les frais de découvert sur les comptes courants.

Un porte-parole de Wells Fargo a déclaré à Oxtero : « Alors que nous simplifions nos offres de produits, nous avons pris la décision l’année dernière de ne plus offrir de lignes de crédit personnelles, car nous pensons pouvoir mieux répondre aux besoins d’emprunt de nos clients grâce aux cartes de crédit et aux prêts personnels des produits. »

« Nous réalisons que le changement peut être gênant, en particulier lorsque le crédit client peut être affecté. Nous offrons une période de préavis de 60 jours avec une série de rappels avant la fermeture, et nous nous engageons à aider chaque client à trouver une solution de crédit qui correspond à ses besoins », a-t-il ajouté.

Ratio d’utilisation du crédit

Le changement pourrait avoir un impact sur le taux d’utilisation du crédit des clients, un calcul effectué par les sociétés d’évaluation du crédit du montant de la dette d’un consommateur par rapport au montant total de crédit dont il dispose.

Cela représente environ 30% du FICO de FICO,
+1,37 %
analyse de la cote de crédit. « Les recherches de FICO ont révélé que votre niveau d’endettement est prédictif des performances de crédit futures », a déclaré la société.

La demande des consommateurs pour les cartes de crédit, les prêts personnels, ainsi que les prêts automobiles et les crédits-bails, a augmenté de près de 40% en avril sur l’année, selon les données publiées cette semaine par la société d’évaluation du crédit Equifax EFX,
+0.78%.

« Le problème est spécifique à Wells Fargo. Fondamentalement, ils sont dans le banc des pénalités de la Réserve fédérale en raison de problèmes réglementaires passés », a déclaré Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com.

Wells Fargo est confronté à une surveillance et à des plafonds d’actifs plus stricts que ses concurrents, a-t-il déclaré. « Je ne pense pas que leur décision de se retirer du secteur des marges de crédit personnelles devrait être considérée comme un signe que d’autres emboîteront le pas », a déclaré Rossman.

« Ils doivent toujours rembourser l’argent qu’ils ont emprunté, mais la ligne de crédit ne sera plus disponible pour des emprunts supplémentaires, ce qui pourrait entraîner une augmentation de leur taux d’utilisation du crédit et une baisse de leur cote de crédit », a-t-il ajouté.

En proie au scandale

La banque a été en proie à un scandale. L’année dernière, Elizabeth Duke a démissionné de son poste de présidente de son conseil d’administration, quelques jours avant qu’elle ne soit appelée à témoigner lors d’une audience du Congrès sur les retombées du scandale des faux comptes de 2016.

La banque a fait face à une multitude de poursuites pour avoir ouvert quelque 2 millions de comptes d’épargne et de chèques pour des clients sans leur consentement. Le ministère de la Justice a déclaré que le programme avait duré une décennie et impliquait des milliers d’employés de banque.

L’année dernière également, la banque a licencié plus de 100 employés pour avoir prétendument fraudé un programme fédéral de lutte contre la pandémie. « Ces actions illicites étaient des actions personnelles et n’impliquent pas nos clients », a déclaré la banque dans une note à l’époque.

Une enquête interne a conclu que jusqu’à 125 employés ont fait de fausses déclarations lors de la demande de prêts en cas de catastrophe économique, une sorte de prêt de secours aux petites entreprises, a rapporté l’Associated Press.

Perspectives de prêt

Pour l’avenir et au-delà de Wells Fargo, Rossman a déclaré qu’il avait ressenti un changement majeur parmi les prêteurs américains, en particulier les émetteurs de cartes de crédit. » Ils sont moins inquiets pour le COVID, les emplois et l’économie et cherchent à croître à nouveau », a-t-il déclaré.

« Alors que le marketing des cartes de crédit a été considérablement réduit pendant une grande partie de 2020 et au début de 2021, tout d’un coup, il y a une vive concurrence pour les entreprises des consommateurs alors que les émetteurs de cartes cherchent à capturer autant que possible le rebond des dépenses de consommation. »

« Nous constatons des bonus d’inscription record sur plusieurs cartes de crédit (en particulier les cartes de voyage), et des offres de 0% sur les transferts de solde et les nouveaux achats redeviennent abondants », a déclaré Rossman.

Les faibles taux d’intérêt en font un bon moment pour se pencher sur une carte de transfert de solde. « Je vois des offres à 0 % jusqu’à 20 mois. En général, je dirais que quelqu’un avec une cote de crédit de 700 ou plus est un bon candidat pour être approuvé, a-t-il déclaré.

Les Américains peuvent engager un conseiller financier et/ou demander l’aide d’un bureau de crédit. Notez la différence entre un organisme de « gestion de dettes » et une société de « règlement de dettes » qui propose des services juridiques et financiers.

La première catégorie comprend les organisations à but non lucratif qui appartiennent à la National Foundation for Credit Counselling, tandis que la seconde est composée d’entreprises à but lucratif. Rossman conseille aux consommateurs qui ont besoin de conseils de rechercher le premier.

Vendredi, les actions de Wells Fargo étaient en hausse de 3,1% après avoir chuté de 1,6% jeudi, et ont gagné près de 45% jusqu’à présent cette année, tandis que le S&P 500 SPX,
+0.98%
a gagné 16%. Le Dow Jones Industrial Average DJIA,
+1,20 %
était en hausse de 1,2% vendredi.

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