Mais avec la reprise des paiements dans quelques mois, les services – les sociétés qui gèrent les paiements des prêts étudiants – reçoivent déjà des milliers d’appels par jour d’emprunteurs cherchant de l’aide pour les prêts étudiants, selon Scott Buchanan, directeur exécutif de la Student Loan Servicing Alliance, une organisation commerciale à but non lucratif pour les services de prêts étudiants.

Le temps presse pour les agents de service et les emprunteurs de prêts de se préparer au remboursement.

Alors que le secrétaire à l’Éducation, Miguel Cardona, a indiqué qu’il n’était pas « hors de question » de prolonger l’abstention de prêt au-delà du 30 septembre, pour l’instant, les emprunteurs devraient être prêts à ce que les factures arrivent à échéance en octobre (ils sont censés être informés au moins 21 jours avant leur date exacte de facturation).

Parlez avec votre réparateur maintenant

Les agents s’attendent à ce que la demande d’aide des emprunteurs augmente et pourraient avoir du mal à suivre. Le système de remboursement n’a jamais été désactivé auparavant, donc personne ne sait à quoi ressemblera son redémarrage simultané pour 42,9 millions de personnes.

« Nous n’avons aucune directive du ministère [of Education] à quoi ressemblerait une stratégie de reprise », explique Buchanan. « Nous sommes dans la période où ces plans doivent être communiqués ; ça ne peut pas attendre.

Richard Cordray, le nouveau chef du bureau fédéral d’aide aux étudiants du ministère de l’Éducation, a déclaré au Washington Post pour un article le 11 juin que le redémarrage des paiements était « une situation très complexe » et a déclaré que le bureau prévoyait de fournir plus d’informations aux agents bientôt. Il a également déclaré que le ministère prévoyait de tenir les agents responsables en fixant des critères de performance rigoureux.

Apprendre encore plus: Les paiements de prêts étudiants vont reprendre. Comment devez-vous vous préparer ?

Malgré l’incertitude, si vous vous inquiétez de votre capacité à effectuer des paiements, il n’y a aucun inconvénient à contacter votre serveur maintenant pour éviter la cohue, explique Buchanan. Renseignez-vous sur vos meilleures options pour gérer les paiements, selon votre situation.

Si vous ne savez pas qui est votre serveur, connectez-vous à votre compte My Federal Student Aid pour le savoir. Pour vous assurer de ne manquer aucune notification, vérifiez que vos informations de contact sont à jour sur le site Web de votre agent de prêt et dans votre profil StudentAid.gov.

Connaître vos options de remboursement

« Vos options ne sont pas ‘payer ou défaut' », explique Megan Coval, vice-présidente des politiques et des relations fédérales à l’Association nationale des administrateurs de l’aide financière aux étudiants. «Il existe des options entre les deux pour réduire les paiements. Personne, y compris le gouvernement fédéral, ne veut vous voir faire défaut. »

Le défaut survient après environ neuf mois de retard de paiement du prêt fédéral. Cela peut entraîner une note de crédit endommagée, une saisie-arrêt sur salaire, des remboursements d’impôt retenus et d’autres charges financières.

• Si les paiements sont une difficulté : l’inscription à un plan de remboursement basé sur le revenu fixe les paiements à une partie de votre revenu, qui peut être de 0 $ si vous êtes sans emploi ou sous-employé. Ou vous pouvez choisir de suspendre les paiements (avec collecte d’intérêts) en utilisant un report ou une abstention du chômage.

• Si vous étiez en souffrance avant la pause : vos prêts seront réinitialisés en « en règle ». Effectuer des paiements mensuels à temps vous aidera à conserver ce statut. Mais si vous pensez que vous pourriez manquer un paiement ou que vous ne pensez pas pouvoir vous permettre les paiements, contactez votre agent de service pour vous inscrire à un plan axé sur le revenu.

• Si vous étiez en défaut avant la pause : contactez votre détenteur de prêt ou le groupe de résolution des défauts du service de l’éducation pour savoir comment entamer le redressement de votre prêt et rétablir votre situation.

Trouver une ressource légitime

Les réparateurs peuvent être votre premier point de contact, mais ils ne doivent pas être votre dernier. Il se peut que vous ayez d’autres besoins que votre agent ne répond pas, comme des difficultés financières autres que vos prêts étudiants ou des conseils juridiques.

Les emprunteurs à court d’argent peuvent trouver gratuitement de l’aide pour les prêts étudiants légitimes auprès d’organisations telles que l’Institute of Student Loan Advisors. D’autres aides aux prêts étudiants, comme un conseiller en crédit ou un avocat, factureront des frais. Vous pouvez trouver des conseillers en crédit de bonne réputation auprès d’organisations telles que la National Foundation for Credit Counselling.

Les planificateurs financiers peuvent également vous aider, mais il est préférable d’en rechercher un avec une expertise en prêts étudiants, comme un professionnel certifié en prêts étudiants.

Vous pouvez trouver une assistance juridique, y compris des conseils sur le règlement des dettes et la poursuite de la faillite, auprès d’avocats spécialisés dans les prêts étudiants ou avec des services juridiques dans votre état, comme indiqué par le National Consumer Law Center.

Si votre problème concerne votre agent de service, contactez le Federal Student Loan Ombudsman Group, qui résout les différends fédéraux en matière d’aide aux étudiants. Vous pouvez également déposer une plainte auprès du Federal Student Aid Feedback Center ou du Consumer Financial Protection Bureau.

Éviter les escrocs

Les organismes légitimes d’aide aux prêts étudiants ne vous rechercheront pas avec des offres de résolution de dettes par le biais de SMS, de courriels ou d’appels téléphoniques non sollicités. Plus important encore, vous n’avez à payer personne pour faire une demande de consolidation de dettes, conclure un plan de remboursement fondé sur le revenu ou demander une remise de prêt de la fonction publique.

« La règle stricte et rapide est que la demande de [consolidation and repayment] programmes sont gratuits », déclare Kyra Taylor, avocate spécialisée dans les prêts étudiants au National Consumer Law Center. « Je pense que lorsque les gens réalisent ce qu’ils peuvent faire gratuitement, cela leur permet de repérer plus facilement les escroqueries. »

Voir: Les sociétés de prêts étudiants ont induit les emprunteurs en erreur sur leur admissibilité à une remise de prêt, selon un organisme de surveillance

Et ne tombez pas dans le piège d’une entreprise qui promet d’annuler vos prêts étudiants ou d’attendre que le gouvernement le fasse – jusqu’à présent, aucune action exécutive du président Joe Biden ou législation du Congrès n’a été adoptée.

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Anna Helhoski écrit pour NerdWallet. Courriel : anna@nerdwallet.com. Twitter : @AnnaHelhoski.