La société a annoncé l’année dernière qu’elle arrêterait le produit, a déclaré le porte-parole de Wells Fargo, Manuel Venegas, dans un communiqué envoyé par courrier électronique. Mais si la fermeture imminente de votre compte est une nouvelle pour vous, cela peut être une mauvaise surprise.

Non seulement les comptes seront fermés, mais Wells Fargo a également indiqué que les cotes de crédit des consommateurs pourraient en pâtir.

« Nous réalisons que le changement peut être gênant, en particulier lorsque le crédit client peut être affecté », a déclaré Venegas.

Voici ce que vous devez savoir si votre compte sera fermé, comment votre crédit pourrait être affecté et d’autres options d’emprunt à considérer.

À quoi s’attendre lorsque votre compte est fermé

Les clients recevront un préavis de 60 jours avant la fermeture de leur compte, a déclaré Venegas dans le communiqué, ainsi que les rappels qui y ont précédé. Cela pourrait être un signal qu’il est temps d’arrêter de faire des retraits et de porter votre attention sur le remboursement.

Une fois que le compte est fermé et que vous ne pouvez plus en tirer, votre taux annuel en pourcentage sera gelé et c’est le taux que vous paierez sur le solde restant, a confirmé Venegas.

Les lignes de crédit renouvelables, offertes pour des montants allant de 3 000 $ à 100 000 $, pourraient être utilisées par les clients de Wells Fargo pour consolider des dettes à intérêt élevé et payer des dépenses importantes.

Ne manquez pas : L’administration Biden va annuler 55,6 millions de dollars de dette étudiante pour les étudiants arnaqués par leurs écoles

Il a également confirmé qu’aucun autre produit Wells Fargo n’est affecté et qu’il continuera à proposer des cartes de crédit et des prêts personnels.

Comment votre pointage de crédit pourrait être affecté

L’effet d’une ligne de crédit Wells Fargo dépend de votre profil de crédit unique, a déclaré Tommy Lee, scientifique principal pour le FICO FICO,
+0,76 %
société de données et de notation de crédit, dans un relevé envoyé par courrier électronique.

Plusieurs facteurs affectent votre pointage de crédit, et votre crédit disponible par rapport au crédit utilisé a une grande influence. Si vous avez plusieurs cartes de crédit ouvertes avec des limites élevées et des soldes faibles, l’impact devrait être faible. Mais si vos autres comptes ont des limites basses et des soldes élevés, cela pourrait faire mal.

« Lorsqu’une ligne de crédit est fermée, une partie de votre crédit disponible n’est plus sur la table », a déclaré Lee. Plus votre ratio de soldes par rapport à vos limites de crédit totales est bas, mieux c’est en ce qui concerne votre score FICO.

A lire aussi : Mon mari a 75 000 $ sur sa carte de crédit et prévoit de dépenser 8 000 $ pour des événements sportifs. Que puis-je faire? Suis-je responsable s’il meurt ?

La fermeture d’un compte réduit également l’âge moyen de vos comptes et votre nombre de comptes, qui ont tous deux une moindre influence sur votre score.

Comment protéger votre score

• Payez toutes les factures à temps. L’historique des paiements est le facteur le plus important dans les cotes de crédit.

• Si vous devez remplacer votre marge de crédit, soyez stratégique. Si vous avez récemment demandé un crédit, vous voudrez peut-être attendre quelques mois, car plusieurs demandes en peu de temps peuvent faire baisser les scores.

• Gardez un œil sur vos rapports de crédit pour vous assurer que le changement de Wells Fargo est signalé correctement. Vous avez un accès hebdomadaire gratuit à vos rapports de crédit en utilisant annualcreditreport.com.

Options d’emprunt alternatives

Surtout si vous avez un solde impayé important sur la marge de crédit, votre ratio dette/revenu peut être élevé, ce qui rend plus difficile l’admissibilité à d’autres formes de crédit. Mais une fois que vous êtes prêt à emprunter à nouveau, les cartes de crédit et les prêts personnels sont les alternatives les plus proches des marges de crédit personnelles.

Cartes de crédit: Une carte de crédit est une autre ligne de crédit renouvelable – vous retirez de l’argent en glissant la carte et en effectuant des paiements mensuels pour le solde. Les limites de crédit sont plus basses et les achats par carte de crédit sont généralement inférieurs à ce à quoi vous êtes habitué avec une marge de crédit personnelle.

Une carte de crédit peut être le bon choix si vous :

• Peut éviter les intérêts en payant le solde complet chaque mois.

• Qualifiez-vous pour une promotion sans intérêt. Celles-ci sont souvent réservées aux emprunteurs ayant un bon ou un excellent crédit.

• Besoin d’un moyen de payer des dépenses régulières, surtout si votre carte est assortie de récompenses pour des choses comme l’épicerie.

Prêts personnels : Les prêts personnels sont le cousin forfaitaire des marges de crédit personnelles. Il est préférable d’emprunter une fois que vous êtes sûr du montant dont vous avez besoin, car vous ne pouvez pas emprunter plus facilement. Comparez les offres de prêt pour trouver le taux le plus bas et les mensualités adaptées à votre budget.

Un prêt personnel peut être le bon choix si vous :

• Qualifiez-vous pour un prêt avec un TAP bas et des paiements abordables.

• Vous voulez emprunter une grosse somme d’argent pour consolider des dettes à taux d’intérêt élevé.

• Besoin de financer une grosse dépense ponctuelle, comme un projet de rénovation domiciliaire. Les prêts personnels ne sont pas conçus pour être souscrits fréquemment.

• Peut effectuer des paiements mensuels sur la durée du prêt pour éviter que votre pointage de crédit ne soit touché.

Annie Millerbernd écrit pour NerdWallet. Courriel : amillerbernd@nerdwallet.com.

Bev O’Shea écrit pour NerdWallet. Courriel : boshea@nerdwallet.com. Twitter : @BeverlyOShea.