Mon mari a 75 000 $ sur sa carte de crédit et prévoit de dépenser 8 000 $ pour des événements sportifs. Que puis-je faire? Suis-je responsable s’il meurt ?

[ad_1]

Cher Quentin,

Quelles mesures puis-je prendre pour me protéger des décisions financières de mon mari ? Nous avons tous les deux 47 ans et avons un bon revenu (ensemble près de 400 000 $ par an). Je gagne plus, mais mon mari a 75 000 $ de dettes de carte de crédit et il continue de facturer plus de choses.

Je n’ai aucune dette de carte de crédit. J’ai environ 280 000 $ dans un 401 (k) et j’ai récemment commencé à épargner davantage pour la retraite. J’ai aussi une très bonne pension dans laquelle je suis investi. Mon mari a environ 20 000 $ dans son 401 (k) à ma demande.

Il aime dépenser. Il voyage beaucoup – en dehors des voyages en famille – et il ne fait que dépenser. Il m’a récemment dit qu’il prévoyait d’acheter des billets de sport qui coûtent 8 000 $. Il change régulièrement de voiture (il les loue). J’ai une voiture et aucun paiement de voiture.

Mon crédit est excellent, nous avons donc acheté notre maison à crédit. Son crédit est faible – il a une utilisation élevée et des retards de paiement. Il ne voit rien de mal à cette situation financière. Je suis concerné et souhaite me concentrer sur la préparation de ma retraite.

J’aime mon mari. Mais je crains que ses dépenses puissent avoir un impact sur moi et notre enfant. Par exemple, s’il venait à mourir avec cette dette, cela m’impacterait-il même si ce n’est pas à mon nom ?

Femme inquiète

Chère femme,

C’est de la folie. Tenir des comptes bancaires séparés. Ne cosignez aucune carte de crédit ou prêt. Refuser de payer ses vacances ou autres luxes. Établissez un budget familial afin qu’il puisse voir exactement d’où vient l’argent et où il va.

Il y a une ligne fine entre un spectateur et un animateur. Vous êtes ne pas responsable du comportement de votre mari, bien sûr, mais vous ne voulez pas non plus contribuer à financer l’illusion de ce style de vie qu’il s’est créé.

Ne pas payer votre carte de crédit tous les mois en totalité, c’est tout simplement gaspiller de l’argent. Maintenir un solde de 75 000 $ et dépenser plus d’argent en luxe est imprudent. Il met votre avenir en danger. Sa cote de crédit est le résultat direct de son comportement.

Comment pouvez-vous établir un budget et profiter de la planification de vacances ou espérer une retraite paisible alors qu’il prend ces décisions unilatérales, sans aucun égard pour leur impact sur vous ? Il a besoin de voir cette photo en noir et blanc – et en rouge.

« 
Établissez un budget familial afin qu’il puisse voir exactement d’où vient l’argent et où il va.
« 

Sortez un morceau de papier pour lui montrer vos revenus et dépenses communs. S’il effectuait un paiement mensuel minimum moyen de 1 500 $ sur une carte de crédit avec un intérêt de 18,2 %, il lui faudrait 8 ans pour rembourser le capital — plus 66 521 $ d’intérêts.

Placez sa facture de carte de crédit de 75 000 $ au centre en rouge. Ajoutez les billets de sport de 8 000 $, avec une flèche et un point d’interrogation quant à la provenance de cet argent pour payer ces billets. Idem d’où vient l’argent pour payer le solde de la carte de crédit.

Il doit voir comment il vit sa vie par rapport à comment vous vivez votre vie. Votre mari a besoin d’une intervention. Faites appel à un tiers, de préférence un conseiller financier ou un thérapeute financier, pour fournir une vision objective de vos finances. Plus une paire de ciseaux pour la carte.

« 
Il demande une intervention. Apportez une tierce personne, de préférence un conseiller financier ou un thérapeute financier, et une paire de ciseaux pour la carte.
« 

La Federal Trade Commission et le Consumer Financial Protection Bureau disent tous deux qu’un conjoint n’est pas responsable de la dette de carte de crédit de son partenaire s’il décède avant lui. Le contrat est entre votre mari et la compagnie de carte de crédit.

Cependant, vous pouvez être responsable dans un état de propriété communautaire, selon Bankrate.com. Il existe neuf États de propriété communautaire : l’Arizona, la Californie, l’Idaho, la Louisiane, le Nevada, le Nouveau-Mexique, le Texas, l’État de Washington et le Wisconsin.

Interroger lui pourquoi il pense que sa cote de crédit est si faible. Rappelez-lui que vous n’auriez pas cette maison sur sa cote de crédit. Il ne peut pas continuer à compter sur vous pour atteindre ces étapes majeures à l’âge adulte, tout en prétendant que ses actions ne font que l’impacter.

Il vit dans un pays imaginaire et a besoin d’un réveil aujourd’hui.

Lisez aussi: Jamie Dimon insiste pour que ses employés retournent au bureau – voici pourquoi c’est un peu riche

Vous pouvez envoyer un e-mail à The Moneyist avec toutes les questions financières et éthiques liées au coronavirus à qfottrell@Oxtero.com, et suivre Quentin Fottrell sur Twitter.

En envoyant vos questions par e-mail, vous acceptez qu’elles soient publiées de manière anonyme sur Oxtero. En soumettant votre histoire à Dow Jones & Company, l’éditeur de Oxtero, vous comprenez et acceptez que nous puissions utiliser votre histoire, ou des versions de celle-ci, dans tous les médias et plateformes, y compris via des tiers.

Découvrez le Facebook privé Moneyist FBgroupe, où nous cherchons des réponses aux problèmes d’argent les plus épineux de la vie. Les lecteurs m’écrivent avec toutes sortes de dilemmes. Postez vos questions, dites-moi ce que vous voulez en savoir plus, ou pesez-vous sur les dernières colonnes Moneyist.

Plus de Quentin Fottrell:

.
[ad_2]

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

*