De toutes les manières, le crédit d’impôt pour enfants n’est PAS la même chose qu’un chèque de relance. N°1 : Vous devrez peut-être le rembourser

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À partir du 15 juillet, de l’argent du gouvernement fédéral sans restriction de dépenses apparaîtra dans les comptes bancaires alors que les Américains consolident leurs finances pendant la pandémie.

Tort.

C’est le début des versements anticipés dans le cadre du crédit d’impôt pour enfants élargi (CTC).

Les familles admissibles recevront des paiements mensuels pouvant atteindre 250 $ pour chaque enfant âgé de 6 à 17 ans, entre juillet et décembre. Les familles recevront jusqu’à 300 $ par enfant pour chaque enfant de moins de 6 ans. Les premiers paiements seront effectués le 15 juillet et l’IRS continuera à émettre des paiements au milieu de chaque mois jusqu’à la fin de 2021.

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« Je ne serais pas surpris si certaines personnes s’embrouillent, pensant qu’il s’agit d’une quatrième série de contrôles de relance. »
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— Alvin Carlos, planificateur financier et associé directeur de District Capital Management

Le crédit d’impôt pour enfants verse aux familles des sommes forfaitaires au moment de l’imposition depuis plus de deux décennies. Mais plus tôt cette année, le Congrès a donné un coup de pouce unique au montant, élargi l’éligibilité et autorisé les paiements par mensualités anticipées.

Les législateurs fédéraux ont apporté ces changements lors de l’adoption du plan de sauvetage américain de 1,9 billion de dollars, un projet de loi qui autorisait également des chèques de relance de 1 400 $.

Cette année, le crédit passe de 2 000 $ à 3 600 $ pour les enfants de moins de 6 ans et jusqu’à 3 000 $ pour les enfants de 6 à 17 ans. La moitié de la somme sera avancée et distribuée mensuellement.

Similitudes entre le crédit d’impôt pour enfants et les chèques de relance

Il existe certaines similitudes entre l’argent de la CTC et les chèques de relance. Dans les deux cas, il n’y a pas de restrictions de dépenses. De plus, les ménages recevront l’argent s’ils tombent sous une certaine limite de revenu. L’IRS détermine les chèques de relance et les paiements CTC à l’aide des données de déclaration de revenus.

Les limites de revenu pour le paiement intégral sont les mêmes pour l’argent des chèques de relance et les paiements CTC élargis. Les seuils sont de 75 000 $ par an pour les particuliers, de 150 000 $ par an pour les couples mariés faisant une demande conjointe et de 112 500 $ par an pour les personnes comme les parents célibataires qui déposent une demande en tant que chef de famille.

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Le mineur admissible ne doit pas nécessairement être l’enfant de la personne, mais doit être déclaré comme personne à charge et avoir vécu dans votre foyer pendant plus de la moitié de l’année.
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Dans les deux cas, l’IRS examine la déclaration de revenus récente disponible dans une fenêtre de deux ans. Pour la troisième série de contrôles de relance et le CTC, l’agence de perception des impôts examine les déclarations 2020, ou les déclarations 2019 si la déclaration de cette année n’est pas encore disponible.

Ni les chèques de relance ni l’argent de la CTC n’affecteront l’admissibilité d’une personne à d’autres prestations fédérales, selon les informations de l’IRS.

Les deux versements en espèces ne sont pas comptabilisés comme un revenu imposable. Si l’argent comptait comme un revenu, cela pourrait potentiellement créer toutes sortes de maux de tête fiscaux, comme élever certaines personnes à des tranches d’imposition plus élevées. (Mais continuez à lire pour plus d’informations sur un casse-tête fiscal potentiel de la CTC pour lequel vous devez être prêt.)

Mais il y a aussi des différences importantes dont les gens doivent se souvenir maintenant et au moment des impôts, ont déclaré les conseillers financiers à Oxtero.

« Je ne serais pas surpris si certaines personnes s’embrouillent, pensant qu’il s’agit d’une quatrième série de contrôles de relance », a déclaré Alvin Carlos, planificateur financier et associé directeur de District Capital Management, une société de conseil financier située à Washington DC.

Les paiements – que ce soit sous forme de dépôts directs, de chèques papier ou de cartes de débit prépayées – iront à environ 39 millions de ménages, qui, selon le département du Trésor, représentent 88 % des familles avec enfants du pays.

Voici donc un aperçu des similitudes et des différences critiques entre l’argent de la CTC et le chèque de relance.

Pour recevoir le crédit d’impôt pour enfants, il doit y avoir un « mineur admissible » dans la maison

L’IRS a réduit les chèques de relance pour tous les enfants éligibles d’un ménage, mais il a également réduit les chèques aux personnes sans personne à charge éligible.

Sans un mineur vivant dans le ménage, il n’y aura pas de crédit d’impôt pour enfant. Mais la personne n’a pas à être votre propre enfant, tant qu’elle est une personne à charge.

L’IRS a déclaré que «l’enfant admissible» est le «fils, la fille, le beau-fils, l’enfant adoptif admissible, le frère, la sœur, le demi-frère, la demi-soeur, le demi-frère, la demi-soeur ou un descendant de l’un d’eux», y compris les petits-enfants, nièces ou neveux.

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Seuls 55% des parents potentiellement éligibles déclarent avoir lu ou entendu au moins quelque chose sur le CTC élargi, selon un sondage réalisé en juin.
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L’enfant doit vivre dans le ménage pendant plus de la moitié de l’année et être correctement déclaré en tant que personne à charge, a déclaré l’IRS.

« Il est possible que certaines personnes n’aient pas suivi le crédit d’impôt pour enfants et ne sachent pas quel est l’argent », a ajouté Lauren Saunders, directrice associée au National Consumer Law Center.

Un sujet de préoccupation : seulement 55 % des parents potentiellement éligibles déclarent avoir lu ou entendu au moins quelque chose sur le CTC élargi, selon un sondage mené auprès de plus de 1 700 personnes du début à la mi-juin par Data for Progress et commandé par groupes, y compris le Projet de sécurité économique.

Ce pourcentage est trop faible, a déclaré Adam Ruben, directeur des campagnes de l’Economic Security Project. Les défenseurs de l’élargissement du crédit d’impôt doivent continuer à travailler pour faire passer le mot afin que « lorsque cet argent arrive sur les comptes bancaires des gens ou qu’ils reçoivent un chèque par la poste, ils sachent à quoi cela sert ».

Le crédit d’impôt pour enfants est basé sur l’admissibilité « en temps réel »

L’IRS a déterminé les montants des chèques de relance sur la base d’un instantané : la déclaration de revenus d’un ménage. Beaucoup de choses peuvent se passer en un an, mais si une famille avait un enfant après avoir produit une déclaration de revenus, l’IRS n’avait pas de moyen immédiat d’en savoir plus sur la nouvelle personne à charge et d’émettre rapidement un autre paiement.

(Un soi-disant « paiement majoré » lors de la troisième série de contrôles de relance a permis à l’IRS d’envoyer de l’argent supplémentaire sur la base des données de la déclaration de revenus 2020 après avoir envoyé un chèque de relance utilisant les données de la déclaration de revenus de 2019.)

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Contrairement au déploiement du contrôle de relance, les ajustements des paiements anticipés du crédit d’impôt pour enfants auront une sensation plus en temps réel.
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Les ajustements des paiements anticipés du crédit d’impôt pour enfants auront une impression plus en temps réel. L’IRS dispose d’un « Portail de mise à jour du crédit d’impôt pour enfants » où les utilisateurs peuvent réellement refuser les paiements et également fournir à l’IRS des informations à jour sur le nombre d’enfants éligibles dans une maison.

Dans les mois à venir, l’IRS élargira les catégories pouvant être mises à jour. Les utilisateurs peuvent saisir de nouvelles informations de compte bancaire pour les paiements du mois d’août. En août, les utilisateurs devraient pouvoir mettre à jour leur adresse postale, a déclaré l’IRS.

Lors des futures mises à jour à un moment donné de l’été et de l’automne, les gens pourront utiliser le portail pour mettre à jour les changements de statut familial et de revenu, a déclaré l’IRS.

Vous devrez peut-être rembourser le crédit d’impôt pour enfants

Parler du portail et se retirer fait apparaître une autre grande différence entre les chèques de relance et l’avance de l’argent de la CTC. Les ménages qui reçoivent trop d’argent de la CTC à l’avance peuvent devoir le rembourser, ce qui n’arrive pas avec l’argent des chèques de relance.

L’IRS base les montants des paiements de la CTC sur les données des déclarations de revenus de 2019 et 2020, mais si un membre d’un ménage décroche un emploi mieux rémunéré ou une belle augmentation, cela pourrait l’écarter de l’admissibilité au revenu, a expliqué Carlos.

Si l’IRS paie trop cher, il voudra récupérer l’argent pendant la saison fiscale 2022. L’IRS a déclaré qu’il déduirait le paiement excédentaire des remboursements, mais peut établir des plans de versement pour les personnes qui n’ont pas les fonds nécessaires pour payer le solde dû. (L’IRS a déclaré qu’il renoncerait aux obligations de remboursement dans certains cas.)

C’est l’une des principales raisons pour lesquelles l’IRS donne aux gens la possibilité de se retirer des paiements anticipés.

Carlos a déclaré qu’il prévoyait de parler avec plusieurs clients qui pourraient envisager de se retirer des avances de la CTC, car ils sont proches des limites d’admissibilité au revenu. Un renversement pourrait entraîner une obligation fiscale imprévue, a-t-il déclaré.

Votre crédit d’impôt pour enfants peut faire l’objet d’une saisie-arrêt

Méfiez-vous de la saisie-arrêt avec de l’argent de la CTC. Lorsque la première série de chèques de relance a été lancée en vertu de la loi CARES, des histoires sont apparues sur certains agents de recouvrement glissant l’argent avant que les familles ne puissent l’utiliser.

Selon le National Consumer Law Center, les règles entourant la deuxième série de contrôles de relance, pour 600 $ chacun, interdisaient la saisie-arrêt des créanciers avec jugement.

Mais l’organisation a déclaré que la troisième série de contrôles de relance n’incluait pas de protection contre la saisie-arrêt en raison d’un projet de loi adopté dans le cadre d’une manœuvre du Congrès appelée «réconciliation budgétaire».

Les paiements anticipés de la CCT n’ont pas non plus de protection contre la saisie-arrêt. « Dans la mesure permise par les lois de votre État et de votre gouvernement local, vos paiements anticipés de crédit d’impôt pour enfants peuvent faire l’objet d’une saisie-arrêt par votre État, votre gouvernement local et vos créanciers privés », a déclaré l’IRS.

Saunders a noté qu’une poignée d’États, comme la Californie, ont précisé que les paiements de la CTC ne peuvent pas être saisis pour des dettes. Mais une loi fédérale contre la saisie-arrêt de la CTC serait une meilleure solution, a-t-elle déclaré. La régularité des paiements permettra aux agents de recouvrement de planifier plus facilement leurs demandes d’argent aux banques, a-t-elle déclaré.

« Nous avons vraiment besoin que le Congrès intervienne et protège ces paiements », a ajouté Saunders.

Voir également: Il pourrait être judicieux de se retirer des versements améliorés du crédit d’impôt pour enfants — voici pourquoi

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