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Cher Quentin,
Je lis votre chronique régulièrement et je me sens presque hors de pair pour écrire. Contrairement à la plupart de vos écrivains, je n’ai pas un portfolio énorme ou impressionnant.
J’ai 61 ans. Je gagne 35 000 $ par an. J’ai un peu plus de 40 000 $ dans un 401 (k) et un peu moins de 200 000 $ en actions de la société. Je suis propriétaire de ma maison avec une hypothèque de moins de 25 000 $. La valeur actuelle est de 200 000 $. J’ai aussi une dette de 20 000 $ de carte de crédit.
J’ai l’impression de faire tourner mes roues. J’ai travaillé dur – peut-être pas intelligemment – toute ma vie, mais j’ai toujours l’impression que c’est au jour le jour. Je ne sais pas combien de temps il me reste pour ce monde, et j’aimerais avoir la maison dont j’ai toujours rêvé avant de mourir.
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« Je ne sais pas combien de temps il me reste pour ce monde et j’aimerais avoir la maison dont j’ai toujours rêvé avant de mourir. »
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En d’autres termes, je voudrais une piscine, un porche arrière solide plutôt qu’une véranda en aluminium fragile, et j’aimerais beaucoup de nouveaux appareils électroménagers.
J’ai la chance d’avoir un atelier de 500 pieds carrés sur ma propriété que j’aimerais transformer en location d’une chambre. Je pourrais éventuellement le louer pour 500 $ par semaine. Je suppose que je justifie ma piscine en prétendant que c’est pour les locataires.
Dois-je retirer 20 000 $ de mon 401(k) pour rembourser ma dette de carte de crédit ? Puis-je contracter une deuxième hypothèque pour transformer mon studio-garage en une location attrayante avec piscine ?
Mes pensées étant que cela pourrait apporter un soutien à ma sécurité sociale tout en fournissant la maison de mes rêves aujourd’hui. J’ai l’intention de travailler jusqu’à 67 ans. Je n’ai pas de personne à charge, donc je ne crains pas de laisser un héritage à qui que ce soit.
Rêveur
Vous pouvez envoyer un e-mail à The Moneyist avec toutes les questions financières et éthiques liées au coronavirus à qfottrell@Oxtero.com, et suivre Quentin Fottrell sur Twitter.
Cher Rêveur,
Cette chronique est pour vous. Comme toutes les lettres que je reçois.
Certaines des lettres les plus importantes que j’ai reçues de personnes qui ont du mal à joindre les deux bouts. Et aussi fragile que votre vie financière puisse sembler maintenant, n’oubliez pas qu’il y aura des gens qui liront ceci qui sont dans une situation économique pire.
Cette femme du Texas, alors âgée de 36 ans, a écrit au Moneyist en septembre 2018. Elle n’avait pas de diplôme universitaire, travaillait à temps plein pour 15 $ de l’heure et a hérité de 150 000 $ qui ont changé sa vie. Je pense toujours à elle et j’espère qu’elle vit sa meilleure vie.
Votre priorité n° 1 : rembourser votre carte de crédit de 20 000 $. Vous saignez de l’argent avec le taux d’intérêt astronomique. Remplacez votre porche, améliorez vos appareils électroménagers au besoin et assurez-vous que votre maison est confortable pour le reste de votre vie.
Retirer de l’argent de votre 401(k) devrait être un dernier recours. Vous avez 200 000 $ en actions de la société. La bonne nouvelle : vous pouvez vendre une partie de ce stock pour rembourser votre dette de carte de crédit et apporter les améliorations nécessaires à votre maison.
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Vous pouvez vendre une partie de ce stock pour rembourser votre dette de carte de crédit et apporter les améliorations nécessaires à votre maison.
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La règle n°1 de l’investissement est de se diversifier. Si les stocks de cette société s’accumulent, vous avez des ennuis. Envisagez d’investir dans des fonds qui comprennent de nombreuses actions différentes. Regardez également les obligations, les titres à revenu fixe avec des paiements d’intérêts réguliers.
Soyez prudent avant de devenir propriétaire. Les locations à court terme sont soumises aux lois locales. Vous serez au gré des avis, plaintes et demandes des locataires. Pour certaines personnes, le champagne n’est jamais à la bonne température. Essayez d’abord un colocataire.
Cela dit, si vous vendez des actions de l’entreprise, vous pouvez explorer les coûts de conversion du studio. Vérifiez les unités similaires dans la région pour voir combien les gens paient. Si vous êtes prêt à relever le défi, cela pourrait être une source de revenus à long terme.
Les piscines coûtent cher à installer – 35 000 $ à 65 000 $ – à entretenir et, aussi agréables soient-elles à regarder, vous les utiliserez probablement moins souvent que vous ne le pensez. (La conversion de votre studio pourrait vous coûter le double.) Testez l’eau avec une piscine hors sol.
Comme l’a dit un membre de notre groupe Facebook : « Ayant eu deux piscines, elles sont comme des bateaux, un trou dans l’eau qui aspire de l’argent. La différence est que l’on peut vendre un bateau – les meilleurs jours sont ceux où il achète un bateau et quand il le vend. Passer la piscine.
Vous avez des responsabilités plus immédiates. Comment avez-vous accumulé 20 000 $ de dette de carte de crédit? Ne soyez pas victime des mêmes pièges émotionnels ou psychologiques. Avoir une piscine peut sembler être une apothéose du rêve américain.
Mais une retraite sûre est une perspective plus attrayante et chatoyante.
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Le Monétaire regrette de ne pouvoir répondre individuellement aux questions.
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