Biologiquement parlant, les humains ne sont pas programmés pour réfléchir à nos besoins dans des décennies dans le futur.

« Pendant la grande majorité de notre histoire, nous avons vécu dans des sociétés de chasseurs-cueilleurs, où les ressources étaient abondantes et tout ce que vous pouviez emporter avec vous était ce que vous pouviez transporter, nous ne sommes donc pas vraiment câblés pour collecter plus que ce dont nous avons besoin pour le lendemain. ou semaine. Le concept de retarder la gratification et d’épargner pour un avenir long et lointain n’est tout simplement pas quelque chose pour lequel nous sommes programmés. » — Brad Klontz, psychologue financier, auteur

En tirant parti de la puissance de l’intelligence artificielle (IA) et des outils numériques, nous pouvons commencer à changer cet état d’esprit. En fait, cela se produit déjà et a le potentiel de sauver la santé financière d’un pays.

La technologie de l’IA est sur le point de remanier complètement nos finances, donnant aux applications bancaires intelligentes la possibilité d’automatiser notre budgétisation, notre épargne et nos investissements. Les machines peuvent penser plus profondément et différemment que nous, mais cela nécessite de la confiance pour fonctionner. Faire ce premier plongeon dans une piscine était effrayant. Votre première balade à vélo était effrayante. La peur de l’inconnu est extrêmement courante, mais une fois que nous avons affronté nos peurs et réalisé que l’IA peut nous aider à nous libérer de l’anxiété financière, nous pouvons tous nous détendre un peu.

Chaque Américain mérite le droit de mettre ses finances en pilote automatique. Bien que cette idéologie puisse sembler étrange aux gens ordinaires, les 1% les plus riches n’ont aucun problème à remettre leur argent à des conseillers financiers coûteux : « ici, vous comprenez. » Pendant ce temps, ils s’assoient et profitent de retours élevés. Maintenant, nous avons tellement d’applications et d’outils financiers à notre disposition que n’importe qui, des travailleurs de la vente au détail aux artistes en passant par les nomades numériques, peut avoir le luxe d’une vie financière automatisée, où les factures, l’épargne et l’investissement sont gérés pour eux.

Comment l’IA peut-elle réparer notre cerveau et nous rendre financièrement en forme ?

Tu te souviens quand ta mère n’arrêtait pas de te rappeler de faire tes corvées jusqu’à ce que tu les fasses ? Ce même principe fonctionne avec le « nudging numérique », qui a été utilisé pour aider les gens à épargner pour leur retraite. Qu’est-ce qu’un coup de pouce ? Au milieu des années 90, Schlomo Benartzi et le lauréat du prix Nobel Richard Thaler ont développé un programme appelé « Save More Tomorrow » qui envoyait des e-mails informatifs pour aider les gens à prendre des décisions judicieuses pour leur retraite. Grâce à la puissance de ces nudges, Benartzi et Thaler ont pu amener les salariés à augmenter progressivement leur taux d’épargne au fil du temps. En 2017, il a affecté positivement plus de 15 millions d’Américains.

Un autre exemple vient de l’administration Obama. Plus de 800 000 membres du service militaire ont eu la possibilité de s’inscrire à un programme d’épargne, dans le cadre d’une expérience. Un groupe a reçu des e-mails avec des mesures intelligentes à prendre pour économiser. Ceux-ci comprenaient des exemples de la façon dont de petites contributions pouvaient conduire à des soldes importants dans leurs comptes. Le groupe de test n’a reçu aucune orientation ni aucun coup de pouce numérique. Le groupe avec les nudges par e-mail avait le taux d’inscription le plus élevé. Grâce à la puissance de la technologie de l’IA et de l’apprentissage automatique, nous pouvons fournir des conseils encore meilleurs, plus personnalisés et plus perspicaces à des millions d’Américains supplémentaires, qui peuvent ensuite prendre des décisions plus prudentes en matière d’épargne pour la retraite.

Les coups de pouce de l’intelligence artificielle peuvent sembler différents pour différentes personnes et peuvent être aussi simples qu’un rappel pour économiser quelques centaines de dollars supplémentaires si les dépenses sont faibles. Ils peuvent également être des suggestions pour mettre l’argent économisé dans un compte de courtage conservateur et voir votre argent fructifier. Lorsqu’on montre aux gens comment fonctionnent les intérêts composés 5, 10 et même 20 ans plus tard, par exemple, ils sont plus susceptibles de prendre des mesures et de commencer à épargner. Nous avons juste besoin de ce petit coup de pouce pour le faire. Et avec les applications bancaires intelligentes, vous n’avez rien à faire une fois que vous avez défini les objectifs et accepté de commencer à épargner. L’application le fait automatiquement pour vous et calcule même combien allouer et pendant combien de temps, ce qui élimine les maux de tête et le stress.

Bien que notre cerveau ne soit peut-être pas câblé pour penser à long terme à l’épargne, nous sommes certainement assez intelligents pour apprendre et changer en tant qu’êtres humains. La littératie financière ne doit pas être simplement quelque chose que nous apprenons officiellement dans les écoles. Cela peut être appris par la pratique et en utilisant des outils technologiques qui peuvent accélérer le processus afin que nous puissions tous vivre une vie financièrement plus saine.

Andy Taylor est directeur général de Dough, une start-up fintech qui aide les gens à gérer et à faire fructifier leur argent de manière autonome.