Avec la stratégie « set it and forget it », les investisseurs créent leurs portefeuilles d’investissement et les laissent ensuite tranquilles. Cette approche est tout à fait sensée lorsque les marchés sont à la hausse et pour les investisseurs qui ne supportent pas la volatilité ; et bien qu’il puisse contourner les réactions émotionnelles et les échanges imprudents, il ne devrait pas être utilisé tout le temps.

Les portefeuilles d’investissement ne doivent pas être complètement oubliés, a déclaré Jude Boudreaux, planificateur financier certifié et partenaire du Planning Center. Ils doivent toujours être vérifiés à intervalles réguliers, par exemple lors de l’arrivée des relevés trimestriels. Il y a plusieurs raisons à cela :

La première – l’allocation d’actifs d’un régime de retraite peut changer avec les mouvements du marché. Le portefeuille peut avoir été investi à 60 % en actions et à 40 % en obligations, mais après une certaine volatilité du marché, ce mélange pourrait également changer et devenir 70 % d’actions et 30 % d’obligations, par exemple. Si le portefeuille a été construit pour atteindre des objectifs financiers, cela pourrait modifier si, comment ou quand un investisseur atteindra réellement ces objectifs.

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La deuxième – la vérification d’un portefeuille, par exemple lors de la réception de relevés trimestriels, permet aux épargnants de tester leur tolérance au risque. Aucun investisseur de retraite ne devrait être trop obsédé par le montant d’argent qu’il a gagné ou perdu au cours de ce trimestre, mais s’il voit son portefeuille augmenter de 15 %, il peut se demander ce qu’il ressentirait s’il avait réellement perdu cette somme d’argent. « Évitez la tentation d’être trop excité ou trop déprimé par les rendements à court terme », a déclaré Boudreaux. « Ce sont les deux faces d’une même médaille. »

Et troisièmement – rester à jour sur un portefeuille de retraite, même pendant quelques minutes lorsque le relevé de compte arrive, maintient les investisseurs actifs et engagés dans leur planification de la retraite, a déclaré Boudreaux. Demandez-vous : « qu’est-ce que je possède sur une base trimestrielle et est-ce que cela correspond à qui je suis en tant qu’investisseur ? » il a dit.

Il y a cependant des avantages importants à la stratégie « définissez-le et oubliez-le », en particulier en ce qui concerne les contributions. Ceci est également connu sous le nom de « moyenne des coûts en dollars », c’est-à-dire lorsque les investisseurs mettent le même montant d’argent dans un plan de manière régulière et récurrente. Il s’agit d’un moyen éprouvé de se constituer un pécule important pour la retraite, surtout lorsque cela se fait automatiquement, comme par le biais d’un régime d’épargne-retraite au travail. Même si les gens achètent sur les marchés à différents moments et à différents niveaux de prix, l’argent fructifie grâce aux cotisations régulières et aux intérêts composés — et c’est quelque chose dont tous les investisseurs peuvent profiter.

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