Une façon de démarrer ce processus est de tenir des registres et de les mettre à jour régulièrement.

Margaret Gooley, planificatrice financière certifiée chez Worley Erhart-Graves Financial Advisors, recommande de créer un état financier personnel avec tous les actifs et passifs. « Cela peut aider à suivre les progrès vers les objectifs à long terme et à garantir que les gens ne perdent pas la trace de divers comptes », a déclaré Gooley. « Il ne faut pas trop de temps pour faire un simple état financier personnel à l’aide d’une feuille de calcul, et c’est un grand pas vers la santé financière à long terme.

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Les planificateurs financiers mènent cette pratique avec les clients, mais n’importe qui peut le faire à la maison. « Généralement, le total des actifs devrait augmenter et les passifs devraient diminuer (ou du moins croître plus lentement que les actifs) », a déclaré Michael McDaid, planificateur financier certifié chez RetirementDNA. « Sinon, ils devraient comprendre pourquoi. Peut-être que le marché est en baisse ou que les soldes des cartes de crédit sont en hausse. Quoi qu’il en soit, ils devraient se demander s’il y a quelque chose qu’ils peuvent/devraient faire différemment pour améliorer leur valeur nette.

Mais il y a tellement d’autres choses à considérer lors d’un bilan financier, qui vous aideront plus tard dans la vie. Ceci comprend:

• Examiner les polices d’assurance vie, invalidité, habitation et automobile pour s’assurer qu’elles sont à jour et qu’elles comprennent une couverture suffisante.

• Établir les documents de succession, y compris les procurations, les procurations de soins de santé et les tuteurs pour les enfants mineurs.

• Créer un état des résultats, qui intègre les revenus et les dépenses et détermine s’il existe un excédent pouvant être utilisé pour atteindre des objectifs financiers – ou s’il y a un manque à gagner, une opportunité de réduire si possible.

• Vérification des bénéficiaires répertoriés pour divers comptes.

• Analyser les relevés de cartes de crédit et de débit pour voir si l’argent est correctement alloué. Posez-vous la question « y a-t-il des abonnements que vous n’utilisez plus ? Des dépenses qui ne vous apportent pas autant de joie ? » a déclaré Glenn Downing, un planificateur financier certifié et fondateur de CameronDowning. Vous pourrez peut-être demander à votre fournisseur de téléphonie mobile ou de câble de vous aider à réduire vos tarifs.

• Évaluation de votre fonds d’urgence.

• Création d’un compte « ma sécurité sociale » en ligne, qui permet aux individus de vérifier leur historique de travail et de confirmer que toutes les informations dont dispose l’administration de la sécurité sociale sont correctes. Avoir un compte de sécurité sociale permet également aux gens de détecter la fraude, ce qui pourrait affecter les prestations de retraite, a déclaré Michelle Petrowski, planificatrice financière agréée. « Vérifiez votre compte pour vous assurer que personne n’a déjà créé de compte à votre nom et peut même bénéficier de prestations au titre de votre sécurité sociale », a-t-elle déclaré.

« De plus, il suffit de se regarder profondément, surtout si vous avez de nombreuses années devant vous pour pouvoir travailler et vraiment évaluer votre propre capital humain », a déclaré Matthew McKay, planificateur financier certifié et analyste d’investissement chez Briaud Financial Advisors. « Où en êtes-vous aujourd’hui et les moyens par lesquels vous pouvez augmenter cela. »

Avant tout, ayez un plan financier, même s’il ne s’agit que d’écrire vos objectifs. « Il devient beaucoup plus facile de décider combien d’argent économiser et exactement où le mettre », a déclaré Sean Pearson, planificateur financier agréé et vice-président associé chez Ameriprise Financial Services.

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