La dernière preuve de cela provient d’une nouvelle étude publiée jeudi par le Nonprofit Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS), qui fournit une variété de points de données sombres. Le rapport complet est ici.

« Les travailleurs traversent une crise de santé publique et font face à des craintes concernant le virus et les vaccinations, des inquiétudes pour la famille et les amis, des impacts sur l’emploi et des revers financiers », a déclaré Catherine Collinson, directrice générale et présidente du Transamerica Institute et du TCRS.

Pour commencer, le rapport de TCRS – « Vivre dans la pandémie de COVID-19 : la santé, les finances et les perspectives de retraite de quatre générations » – note qu’en termes financiers, la pandémie a traversé une large partie du pays. Quelque 43% de tous les travailleurs, dit-il, ont vécu une ou plusieurs choses négatives, notamment;

• Horaires réduits : 27%

• Salaires réduits : 14 %

• Congés : 10 %

• Licenciements : 8 %

• Retraite anticipée : 4%

Les quatre premiers d’entre eux ont fait du mal aux jeunes Américains de manière disproportionnée (je reviendrai à la catégorie « retraité prématurément » dans un instant). L’étude montre que 59 % des Américains de la génération Z (« zoomers » nés au milieu des années 90 et au début de leur carrière) ont été blessés, tandis que 51 % des millennials (nés entre 1981-1996) l’ont été. L’étude indique que 39% de la génération X (1965-1981) et 30% des baby-boomers (1946-1964) ont été blessés.

Plus vous êtes jeune, plus vous avez de temps pour rattraper ce genre de revers économiques. Mais cela signifie également une opportunité réduite d’investir et d’épargner à long terme – oui, même dans la vingtaine, vous devriez y penser. Les données de la génération Z et du millénaire de TCRS appuient également les données d’autres études qui montrent que les jeunes Américains attendent plus longtemps pour se marier, ont moins d’enfants et sont exclus du marché du logement en plein essor.

Pendant ce temps, les 4% d’Américains qui ont pris une retraite anticipée n’est pas une surprise. La « pandémie a forcé des millions de travailleurs à prendre une retraite anticipée », a rapporté l’AARP ce printemps. Et tandis que certaines de ces personnes peuvent avoir suffisamment économisé, la plupart ne le font pas. En conséquence, beaucoup prennent la sécurité sociale dès qu’ils le peuvent – 62 ans – ce qui signifie de l’argent maintenant, mais des chèques plus petits : le paiement mensuel moyen cette année est de 1 543 $.

Sans surprise, il y a eu beaucoup de serrages douloureux de la ceinture. L’étude TCRS indique que les Américains touchés par la crise ont :

• réduction des dépenses quotidiennes : 32 %

• puisé dans l’épargne : 24 %

• contracté sur la dette de carte de crédit : 17 %

• cessé de cotiser aux comptes de retraite : 14 %

• soins de santé ignorés : 14 %

• loyer ou versements hypothécaires interrompus : 7 %

Comme pour la première série de découvertes, les jeunes Américains ont fait les frais de ces sacrifices.

Le premier point – la réduction des dépenses – peut être sain sur une base individuelle. Mais tous les autres sont financièrement préjudiciables, et dans le cas de l’omission des soins de santé, potentiellement dangereux. Ils parlent aussi de désespoir financier. Vous ne sautez pas les paiements de logement à moins que vous ne soyez vraiment désespéré ; la poursuite de la lutte contre les moratoires sur les expulsions reflète à quel point la situation est périlleuse pour des millions de nos concitoyens.

En ce qui concerne le saut de cotisations aux comptes de retraite – encore une fois, ce n’est pas surprenant compte tenu de choses comme la réduction des salaires et des heures, sinon des licenciements et des congés purs et simples – cela se traduira, dans des décennies, par un pot de retraite plus petit pour des millions. C’est « l’effet papillon » : un changement qui semble petit maintenant peut avoir un grand impact plus tard.

Et non seulement certains ont cessé de contribuer à leurs comptes de retraite, mais beaucoup retirent de l’argent d’un 401 (k) ou d’un IRA. Encore une fois, l’âge est important ici. Si vous avez moins de 59 ans et demi, cela peut aussi être coûteux, et je parle de bien plus que de simplement réduire votre pécule. Normalement, toute personne plus jeune que celle qui retire des fonds d’un 401 (k) ou d’un IRA serait frappée d’une pénalité de 10 %, mais la loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) y a renoncé pour 2020. Mais attention : la pénalité est allée en 2021. En plus de cela, tout argent que vous retirez est soumis à l’impôt, bien que vous puissiez étaler la douleur sur trois ans.

Il est également troublant de s’endetter davantage avec les cartes de crédit, compte tenu de leurs taux d’intérêt exorbitants. C’est un cercle vicieux, étant donné que plus vous exploitez votre crédit, plus vous êtes considéré comme un risque par une banque. Cela pourrait alors abaisser votre cote de crédit et augmenter encore plus votre taux d’intérêt (les banques sont tenues de vous en informer 45 jours à l’avance, et le taux plus élevé ne s’appliquera qu’aux nouveaux achats, pas à votre solde impayé). Mon conseil ici : Faites tout ce que vous pouvez pour éviter les dettes de carte de crédit.

« La pandémie a révélé des faiblesses et révélé des possibilités d’améliorer la sécurité de la retraite », a déclaré Collinson de TCRS. « Les connaissances acquises peuvent être appliquées pour effectuer un changement positif. Un effort concerté est nécessaire entre les travailleurs, les employeurs et les décideurs. Elle propose des idées pour chacun de ces acteurs :

• Les travailleurs devraient créer des plans financiers, utiliser des budgets, différencier les objectifs financiers à court et à long terme et élaborer une stratégie de retraite.

• Les employeurs peuvent améliorer leurs offres de retraite et de prestations de santé et de bien-être, ainsi que leurs pratiques commerciales pour aider les employés à protéger leurs finances, à épargner pour l’avenir et à gérer l’équilibre travail-vie personnelle.

• Les décideurs politiques peuvent mettre en œuvre des réformes supplémentaires qui étendent la couverture des régimes de retraite, augmentent les incitations pour les employeurs à proposer des régimes et facilitent l’épargne-retraite.

« La capacité des travailleurs à prendre une retraite sûre dépend en fin de compte de l’accès à un emploi valorisant tout au long de leur vie, de la disponibilité de la retraite, des prestations de santé et de bien-être, et de la préservation des filets de sécurité tels que la sécurité sociale et l’assurance-maladie », ajoute Collinson. « Alors que nous sortons de la pandémie, nous avons une opportunité sans précédent de renforcer le tissu de notre système de retraite – y compris la façon dont nous vivons, travaillons, prenons notre retraite et vieillissons dans la dignité. »