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Cette histoire a été mise à jour pour refléter le fait que les ménages des communautés participant au Programme national d’assurance contre les inondations ont accès à l’assurance.
Moins de 10 % du risque d’inondation des maisons unifamiliales en Amérique est en fait assuré par le programme national conçu pour offrir une telle protection, les communautés de couleur et les zones à faible revenu étant disproportionnellement moins susceptibles d’être couvertes.
Cette analyse, décrite comme « une toxine présente sur le marché immobilier résidentiel qui ne fera qu’empirer avec le changement climatique », provient d’un nouveau rapport de risQ, un fournisseur basé à Boston d’analyses du changement climatique pour le marché des obligations municipales.
Le rapport, Economic and Racial Inequality in FEMA SFHA Flood Zone Designations, traite du National Flood Insurance Program, qui est administré par l’Agence fédérale de gestion des urgences.
Le NFIP propose des polices d’assurance pour les propriétaires dans les zones sujettes aux inondations. Dans la plupart des cas, il n’y a pas d’alternative sur le marché privé pour l’assurance contre les inondations, et une telle couverture est requise pour tous les prêts hypothécaires avec le soutien d’entités gouvernementales comme Fannie Mae et Freddie Mac. Les politiques du NFIP sont fortement subventionnées par les contribuables.
La FEMA s’appuie sur ce qu’on appelle une « évaluation spéciale des risques d’inondation » pour développer des « zones spéciales de risque d’inondation », qui déterminent où le programme national d’assurance contre les inondations est actif. Mais l’analyse de risQ a révélé qu’environ les trois quarts du risque d’inondation aux États-Unis réside à l’extérieur les zones SFHA – ce qui signifie qu’il n’y a aucune obligation pour les propriétaires d’y être assurés.
Dans un e-mail, un porte-parole de la FEMA a noté que « les polices d’assurance NFIP sont disponibles pour tous les propriétaires, locataires et entreprises au sein d’une communauté participant au NFIP, que la propriété se trouve à l’intérieur ou à l’extérieur de la zone spéciale de risque d’inondation. »
risQ reconnaît que c’est techniquement vrai, mais souligne que seulement environ 25 % des propriétaires qui sont tenus de souscrire une assurance contre les inondations le font, et seulement environ 3 % des ménages l’achètent volontairement.
Couverture antérieure : Plus de la moitié des propriétés inondables de Houston ne se trouvent pas dans des zones nécessitant une assurance : CoreLogic
Seuls 14% des 3 millions de foyers touchés par Irma sont assurés contre les inondations
« La mise en commun de tous ces chiffres suggère que moins de 10 % du risque total d’inondations résidentielles unifamiliales du pays est en fait assuré par le NFIP », indique le rapport.
Peut-être plus frappant encore, le rapport constate également que « moins une communauté est blanche, moins elle a accès à l’assurance contre les inondations NFIP de la FEMA ».
Source : risQ
Comme le montre le graphique ci-dessus, les communautés latino-américaines sont 72% plus susceptibles d’avoir leur risque d’inondation avec la FEMA SFHA que les communautés exclusivement blanches. Ce chiffre tombe à 70 %, 65 % et 29 % pour les communautés amérindiennes, noires et asiatiques, respectivement.
risQ cartographie également la corrélation entre les SFHA de la FEMA et les niveaux de revenu, en utilisant un ratio des coûts de logement par rapport aux revenus d’une communauté. Au fur et à mesure que cette mesure augmente et que le logement devient moins abordable, la couverture de la SFHA diminue « de manière significative et cohérente à travers différents niveaux de risque d’inondation », note le rapport. « Les communautés avec les logements les moins abordables et les revenus les moins discrétionnaires sont systématiquement prédisposées à être moins assurées. »
Il convient de noter que la FEMA est consciente des inconvénients du NFIP et s’efforce d’améliorer la méthodologie de risque qu’elle utilise.
Mais cette approche est insuffisante, soutient risQ, car elle ne redéfinit pas les zones SFHA. « En tant que tel, il laissera encore plus loin derrière les communautés non blanches et à revenu limité », conclut le rapport.
«Pour construire un programme plus équitable et durable, la FEMA devrait également se concentrer sur les investissements de restauration, à la fois en termes d’action immédiate sur la modélisation des plaines inondables dans les zones historiquement défavorisées, rendant ainsi l’assurance contre les inondations beaucoup plus accessible, en particulier pour ces communautés qui ont été laissées pour compte. .
Lire la suite : Le risque climatique frappe les États et les gouvernements locaux
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