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Avec des comptes bancaires et des CD payant des bubkis (yiddish pour rien) et des obligations ne rapportant pas beaucoup plus, le marché boursier a été à peu près le seul moyen de gagner quelque chose sur votre argent ces derniers temps (en hausse de 18% au total en 2021). Mais que se passe-t-il si vous n’êtes pas sûr d’investir dans des actions ? Ensuite, vous voudrez peut-être envisager de créer ou de rejoindre un club d’investissement avec un petit groupe d’autres personnes.
Les clubs d’investissement sont le sujet du nouvel épisode du podcast « Friends Talk Money » que je co-anime avec le chroniqueur et auteur des finances personnelles Terry Savage et le fondateur de Wealthramp et animatrice de télévision publique « MoneyTrack » Pam Krueger. (Vous pouvez entendre tout l’épisode partout où vous obtenez des podcasts.)
«Nos clubs d’investissement ne sont pas des endroits pour mettre quelqu’un sur un piédestal ou pour vous rabaisser pour ne pas savoir. Nous voulons juste être une source de confiance dans un espace sûr pour que vous veniez poser la question que vous voulez. Parce que nous sommes tous dans le même bateau », a déclaré à Krueger Ionnie McNeill, directrice de Better Investing, le site Web de la National Association of Investors, qui est la maison nationale à but non lucratif des clubs d’investissement.
Avec un club d’investissement, un groupe de personnes se réunissent chaque mois – souvent pratiquement de nos jours – puis achètent ou vendent une ou plusieurs actions. Souvent, les membres du club investissent aussi peu que 25 $ par mois ; chaque club établit ses propres règles.
Le boom de l’intérêt pour l’investissement
L’intérêt pour l’investissement a vraiment augmenté récemment. Les petits investisseurs représentent désormais près de 25 % de l’activité boursière, selon Joe Mecane de Citadel Securities. En 2019, il n’était que de 10 %. La société de recherche financière Hearts & Wallets affirme qu’à la fin de 2020, les petits investisseurs contrôlaient 68,3 billions de dollars d’actifs investissables, un record absolu.
Un club d’investissement, a déclaré Savage, peut également être un excellent moyen pour vos enfants ou petits-enfants de se renseigner sur le marché boursier lorsque vous avez un club multigénérationnel. « Quelle excellente façon de lancer une jeune génération sur une vie d’intérêt pour le marché boursier », a-t-elle noté.
C’est ce que fait l’avocat Bob Wynn, de Madison, Wisconsin.
« En l’an 2000, j’ai arrêté un dîner de Noël en famille avec ma propre famille, y compris mes sœurs et leurs enfants. Donc, nous étions 11 et j’ai dit : ‘Nous allons créer un club d’investissement’ », dit Wynn.
La famille a commencé à investir 25 $ par mois par personne; deux enfants sont nés depuis, donc le club compte maintenant jusqu’à 13 membres.
« Et notre portefeuille va jusqu’à 185 000 $, dont environ 45 000 $ pour une nouvelle naissance et une nouvelle maison », note fièrement Wynn. « Nous savons si nous pouvons transmettre cela à travers les générations successives, à quel point ce sera puissant. »
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Wynn dirige un groupe appelé CLIMB qui s’associe à Better Investing pour élargir l’accès au marché boursier et l’éducation sur le marché boursier (et rendre l’investissement amusant également).
Il y a un énorme besoin pour cela : un récent rapport du Transamerica Center for Retirement Studies a révélé que seulement 32 % des travailleurs du baby-boom interrogés ont déclaré avoir une bonne ou une assez bonne compréhension des principes de répartition de l’actif (combien de votre portefeuille devrait être en actions , obligations ou espèces) liés à l’investissement de retraite. Et 66% des travailleurs interrogés par la société de services financiers Principal ont déclaré qu’ils étaient préoccupés par la volatilité du marché dans leurs comptes financiers.
Bien que les clubs d’investissement aient commencé dans les années 1950, le public a vraiment remarqué en 1995, lorsqu’un groupe de femmes dans la soixantaine connu sous le nom de The Beardstown Ladies a publié un livre sur le succès du club qu’ils avaient formé en 1983. Ils se sont vantés d’avoir battu le bourse facilement, revendiquant des rendements annuels moyens de 23,4%.
Chiffres amusants des dames de Beardstown
Hélas, les chiffres étaient trop beaux pour être vrais. En raison de calculs de performances inexacts, les Beardstown Ladies ont en fait gagné 9,1% par an, moins que le S&P 500 SPX,
durant cette période. Pourtant, 9,1% par an est un excellent retour sur investissement.
Krueger dit que le nombre de clubs d’investissement « semble exploser en ce moment », en partie à cause du marché mousseux et parce que des applications et des sites comme Voleo.com, IClubCentral.com et Better Investing facilitent leur démarrage et leur gestion.
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Savage, cependant, a rappelé aux auditeurs de « Friends Talk Money » une autre époque où les clubs d’investissement étaient très populaires.
« Le grand pic d’adhésion aux clubs d’investissement s’est produit en 1998 et 1999, lorsque plus de 600 000 personnes sont devenues membres », a-t-elle déclaré. « Maintenant, vous vous souvenez que 1998 et 1999 étaient juste avant l’éclatement de la bulle Internet. »
En d’autres termes, c’est à ce moment-là que tant de nouvelles actions de sociétés Internet ont plongé.
« Donc, peut-être que le fait même que nous parlions aujourd’hui de clubs d’investissement est un signal de marché – un signal que l’adhésion et l’intérêt pour les clubs d’investissement culminent juste au sommet du marché », a déclaré Savage. « Qui sait? Nous allons le découvrir.
Krueger est une fan des clubs d’investissement parce qu’elle dit qu’ils peuvent être un facteur de confiance pour les nouveaux investisseurs.
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Apprendre à travers un club d’investissement
« Apprendre dans ce cadre de groupe peut vous aider à vous sentir soutenu, car vous verrez que vous n’êtes pas le seul à poser les questions les plus élémentaires », a-t-elle déclaré. « Il y aura toujours quelqu’un dans le groupe qui en saura moins que vous et des gens du groupe qui en sauront plus que vous dont vous pourrez apprendre. »
McNeill, qui s’est impliquée dans des clubs d’investissement depuis qu’elle était bénévole pour un adolescent, dit que les clubs peuvent être très éducatifs et informatifs.
Les membres du club peuvent « parler d’un article qu’ils ont lu ou d’un livre ou d’un podcast qu’ils écoutent sur la finance », a-t-elle noté.
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Je pense que les clubs d’investissement peuvent également vous aider à éviter de commettre des erreurs à cause des craintes boursières. Si le marché plonge et que vous investissez vous-même, vous pouvez être tenté de retirer votre argent. Mais les membres du club peuvent vous rappeler que vous investissez sur le long terme et que les marchés montent et descendent, mais globalement en hausse historiquement.
Soit dit en passant, Wynn dit que la recherche montre que les clubs d’investissement dirigés par des femmes fonctionnent mieux que les «clubs mixtes et certainement mieux que les clubs exclusivement masculins».
Richard Eisenberg est rédacteur Web principal des chaînes Money & Security et Work & Purpose de Next Avenue et rédacteur en chef du site. Il est l’auteur de « Comment éviter une crise financière à mi-vie » et a été rédacteur en chef des finances personnelles chez Money, Yahoo, Good Housekeeping et CBS Moneywatch.
Cet article est reproduit avec la permission de NextAvenue.org, © 2021 Twin Cities Public Television, Inc. Tous droits réservés.
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