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Beaucoup de gens supposent que les conseillers financiers ne sont que pour les riches. Stacie Rasmussen est convaincue que les personnes plus modestes peuvent également en bénéficier.
Elle devrait savoir. Rasmussen et son mari ont manqué d’argent après s’être retrouvés sans emploi et avoir épuisé leurs économies. Il faudra quatre ans avant qu’ils ne retrouvent leur équilibre financier, et après cela, Rasmussen est devenu conseiller financier.
Contrairement à de nombreux planificateurs financiers qui recherchent des clients fortunés, Rasmussen accueille les clients non riches. Elle travaille dans une entreprise, Abacus Wealth Partners, qui n’a pas de compte minimum pour les nouveaux clients. Basés à Santa Monica, en Californie, les conseillers de la société sont des fiduciaires à honoraires (ce qui signifie qu’ils sont payés uniquement par leurs clients et sont tenus de faire passer les intérêts des clients en premier).
Lorsque Rasmussen rencontre des prospects, ils disent souvent : « Vous ne voulez probablement pas parler avec moi. Je n’ai pas beaucoup d’argent.
Parfois, ils ont vraiment si peu d’argent que Rasmussen leur dit qu’il n’est pas sage de le dépenser pour un conseiller. Dans de tels cas, elle suggère des ressources communautaires et de l’aide pro bono.
Pourtant, de nombreux consommateurs fortunés (qui ont généralement plus de 100 000 $ en actifs liquides) sont également aux prises avec des problèmes d’argent. Ils devront peut-être adopter de meilleures habitudes de budgétisation, d’épargne et de dépenses.
C’est là qu’intervient Rasmussen. Pour commencer, elle raconte aux clients sa propre expérience du stress financier. Avec leurs économies taries, elle et son mari ont perdu leur maison. Le couple s’est séparé temporairement (avec Stacie et son fils restant avec son père pendant que son mari surfait sur le canapé alors qu’il cherchait un emploi). Ensuite, ils ont vécu dans la maison de vacances d’un ami et ont ensuite loué un condo à la mère d’un ami à un prix inférieur à celui du marché.
En 2017, son mari a été embauché comme rédacteur et éditeur indépendant pour l’équipe marketing d’Abacus. Finalement, il a rejoint l’entreprise à temps plein, et au début de 2019, Rasmussen est venu à bord en tant que planificateur financier débutant.
Son expérience en tant qu’enseignante — et sa maîtrise en éducation — lui ont donné un avantage. Plus elle découvrait le rôle d’un conseiller financier, plus elle réalisait qu’il était centré sur l’enseignement.
Rasmussen a réussi son examen de la série 65 et prévoit de passer l’examen CFP en novembre. Elle est particulièrement passionnée par le travail avec des clients qui traversent une période financière difficile.
« Je peux dire qu’ils ont peur », a-t-elle déclaré. «Je peux dire qu’ils craignent d’être jugés et méprisés. Peut-être qu’ils ont fait des choix stupides ou d’énormes erreurs. Je suis donc plus vulnérable avec eux. Je partage plus sur mon expérience et sur le fait que nous ne savions tout simplement pas ce que nous ne savions pas.
Pour mettre les clients à l’aise, Rasmussen commence leur première rencontre – ce qu’elle appelle « la découverte des objectifs et des valeurs » – en déclarant: « Dans cette salle, vous êtes l’expert de votre vie. » Elle précise qu’elle n’est pas là pour imposer l’ordre.
« Je ne suis pas là pour dire: » De toute évidence, vous ne savez pas ce que vous faites, alors je vais prendre le relais « », a-t-elle déclaré. « Changer de table comme ça et en faire des experts leur donne du pouvoir et ils partagent encore plus sur leurs meilleurs espoirs pour leur vie au cours des cinq prochaines années. Il n’y a ni jugement ni honte. Nous nous débarrassons de la honte et de l’embarras pour que tout tourne autour de l’avenir.
Une fois qu’ils s’ouvrent sur leur historique financier et leurs objectifs futurs, Rasmussen détermine comment elle peut les aider. Un client dépensier, par exemple, pourrait bénéficier d’un amour dur ; un autre a besoin d’un partenaire responsable pour s’en tenir à son plan financier. « Nous découvrons ce que cette relation doit être », a-t-elle déclaré.
Quand elle raconte son histoire – comment elle pensait que sa famille était en sécurité financière au cours de la décennie précédant 2013, lorsque son mari gagnait beaucoup d’argent et qu’elle était propriétaire et heureuse mère au foyer avec leur jeune fils – cela résonne avec de nombreux clients. Ils voient que le fond peut tomber pour n’importe qui – et ils ne sont pas seuls.
« Quand j’ai commencé à apprendre à devenir planificateur financier, j’apprenais par moi-même », a déclaré Rasmussen. « Je voulais m’apprendre ce que je ne savais pas. J’aurais aimé que nous ayons embauché un conseiller quand [her husband] gagnait tellement d’argent. Nous avons dû encaisser la retraite de mon mari. Un conseiller nous aurait aidé à faire les bons choix et nous aurait appris ce que nous devrions faire.
Suite: Et si vous mouriez en premier ? 10 problèmes financiers importants pour les personnes mariées
Plus: De mécanicien automobile à conseiller financier : comment un planificateur financier est passé à la vitesse supérieure
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