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« C’est plus cher que vous ne le pensez. »
Les baby-boomers entendent souvent cet avertissement concernant les coûts encourus à la retraite. Et les épargnants disciplinés et intelligents le prennent au sérieux.
Il y a la menace imminente de frais de santé non couverts et des années de lourdes factures de soins de longue durée. Il y a l’attrait de s’adonner à de nouveaux passe-temps (d’accumuler des objets de collection coûteux à devenir accro aux traitements de spa haut de gamme). Et il y a l’attraction des nécessiteux, qu’il s’agisse d’organismes de bienfaisance qui sollicitent des dons ou de membres de la famille qui recherchent des « prêts ».
Pourtant, même les retraités les plus diligents et les plus avertis peuvent tomber dans des pièges à argent. Des dépenses imprévues peuvent leur arriver, bouleversant leurs plans les mieux élaborés et transformant ce qui était censé être la phase de préservation de la richesse de la vie en une panique d’évaporation de la richesse.
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Voici trois des coûts les plus surprenants qui peuvent briser même le budget du retraité le plus prudent :
1. Toujours en bonne santé après toutes ces années. Que vous travailliez avec un conseiller financier ou que vous rédigiez votre propre plan de dépenses de retraite, vous devrez prédire combien vous dépenserez au fil du temps pour vivre en grand : voyages, divertissements, adhésions à des clubs, etc. Vous pouvez supposer que vous ralentirez à mesure que vous vieillissez et que vous dépensez progressivement moins pour ces extravagances. Mais si vous restez en meilleure santé plus longtemps, le coût du plaisir peut s’additionner.
Sidney Divine, un planificateur financier certifié basé à Atlanta, divise la retraite en trois phases : la aller aller années de voyages et de loisirs actifs, le aller lentement années où les contraintes de santé (ou la prise en charge d’un conjoint ou d’un proche) limitent vos horizons et la Ne pas aller années où votre santé décline et c’est une corvée juste de quitter la maison.
Mettre de côté plus d’argent pour profiter des années de go-go est logique. Mais que se passe-t-il si vous conservez votre bonne santé et votre dynamisme jusqu’à la fin des années 80 et 90 ? Vous aurez envie de dépenser plus pour faire des voyages et vivre des sommets plus joyeux. Et cela peut vous laisser avec des fonds en baisse pour les années incertaines qui vous restent.
2. Un dernier mouvement, encore une fois. Les retraités ont tendance à penser : « Je vais faire un dernier pas vers un endroit où je me vois vieillir ». Alors ils déménagent à cet endroit. Et puis ils continuent de bouger.
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Déménager n’est pas seulement stressant et perturbateur. C’est cher. En plus d’embaucher une entreprise de déménagement et d’entreposage, vous pouvez payer des milliers de dollars pour les coûts connexes tels que l’achat de nouveaux meubles de maison, la décoration ou le remodelage et même payer plus pour l’assurance automobile et habitation (selon l’endroit où vous déménagez).
« Vous pourriez bouger et penser: » Ce sera l’endroit où nous nous retirerons et c’est tout « , a déclaré Divine. « Mais alors vous voudrez peut-être vivre dans deux endroits » ou finir par déménager à nouveau si les circonstances changent.
Divine cite un couple marié, tous deux âgés de 80 ans, qui ont quitté la Floride pour la Caroline du Nord pour se rapprocher de leur famille après que l’un d’eux ait eu des problèmes de santé. Mais maintenant que le conjoint s’est rétabli, ils se sentent bien tous les deux et la Floride leur manque. Ils prévoient donc d’y retourner chaque hiver pendant quelques mois. Cela signifie qu’ils seront confrontés à des coûts de logement supplémentaires qu’ils n’avaient pas anticipés.
3. La charité commence à la maison et au-delà. Lors de la budgétisation de vos années de retraite, vous mettez de côté un pourcentage fixe pour les contributions caritatives annuelles. Mais certains retraités éprouvent une culpabilité excessive alors qu’ils continuent de vivre confortablement tandis que d’autres endurent des difficultés.
« Il y a une culpabilité qui s’installe dans le fait qu’ils devraient faire plus pour aider les gens autour d’eux », a déclaré Chris Ward, un planificateur financier certifié à Edgewood, Ky. « Il n’y a aucun moyen d’anticiper nos émotions trois ou quatre ans après la retraite » et ce que nous ressentirons à l’idée de donner de l’argent à une variété de causes, à la fois près de chez nous et à plus grande échelle.
En conséquence, Ward avertit que vous pourriez vous sentir obligé de donner une plus grande partie de votre pécule que ce que vous aviez initialement prévu. Si vous êtes hanté par la pensée « Je peux me permettre d’en faire plus », votre conscience lancinante peut rendre difficile le respect de votre plan.
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