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Comme tout le monde, j’ai pensé à l’écart de richesse entre les Noirs et les Blancs. Oui, l’écart est considérablement réduit une fois que le patrimoine de la Sécurité sociale est inclus dans le calcul. Mais la sécurité sociale arrive tard dans la vie, ce qui signifie que les jeunes familles noires ont beaucoup moins à subvenir à leurs besoins et à ceux de leurs enfants.
Ensuite, la question se pose de savoir comment cet écart a évolué – combien est dû à l’épargne et aux rendements des actifs, et combien aux héritages ? Juste au moment où je pensais aux héritages, un homme appelé était absolument obsédé par les héritages et les testaments.
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Ma collègue Gal Wettstein a donc accepté d’examiner les réponses concernant les testaments et les legs dans le Étude sur la santé et la retraite (HRS), une enquête longitudinale auprès des personnes de plus de 50 ans menée tous les deux ans depuis 1992. De nouvelles cohortes sont ajoutées tous les six ans, de sorte que l’enquête comprend désormais 26 500 ménages.
Regardons d’abord les testaments. Le tableau 1 montre le pourcentage de ménages ayant une volonté pour l’ensemble de la population de 50 ans et plus et pour les personnes de 70 ans et plus à la fois pour l’échantillon complet et selon la position du ménage dans la répartition de la richesse. (Le chiffre rapporté est la moyenne sur toutes les vagues de l’enquête, avec la réponse tirée de la dernière vague où un ménage est observé.) Les pourcentages avec une volonté sont inférieurs à ce que j’avais prévu. Seulement 67% des 70+ ont un testament, et pour le groupe des 50+, la part tombe à 49%. Sans surprise, le pourcentage est beaucoup plus élevé pour les ménages les plus riches.
La figure 1 montre que le pourcentage de ménages de 70 ans et plus ayant un testament a diminué au fil du temps, passant de 72 % dans une première vague de l’HRS à 63 % dans la plus récente. Pour la population de 50 ans et plus (non illustrée), le déclin était similaire — de 60 % à 44 %.
Étant donné que l’écart de richesse entre les Noirs et les Blancs faisait partie de la motivation pour examiner ces données, le tableau 2 présente le pourcentage — par race/ethnie — ayant un testament et la probabilité de laisser un legs. Les résultats montrent que les ménages blancs sont beaucoup plus susceptibles que les autres ménages d’avoir un testament et d’avoir l’intention de laisser un legs. Ces résultats indiquent que toute inégalité existante est susceptible d’augmenter avec le temps.
Une dernière remarque : il n’est pas surprenant que la corrélation entre le fait d’avoir un testament et l’intention de laisser un legs soit forte. La relation passe très probablement du plan au testament. Mais peut-être que, même si de nombreux ménages minoritaires n’ont pas beaucoup d’actifs à léguer, encourager les gens à avoir des testaments pourrait inciter davantage à penser à laisser un legs. L’intérêt d’avoir un testament en place est qu’il garantit que tous les actifs laissés pour compte finissent par aller aux bonnes personnes.
Et il s’avère que le mois d’août est « un mois de testament ».
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