Opinion : Cette combinaison toxique explique en partie pourquoi les Américains ne sont pas préparés à la retraite

[ad_1]

C’est presque du jamais vu pour le Sénat américain d’adopter quoi que ce soit de nos jours, et encore moins de le faire à l’unanimité.

Mais plus tôt ce mois-ci, ils ont adopté à l’unanimité une résolution honorant la Semaine nationale de la sécurité de la retraite, qui est la troisième semaine de chaque octobre. Cette semaine, en d’autres termes. (En fait, ils ont honoré le Mois national de la sécurité de la retraite, en quoi la troisième semaine d’octobre s’est métamorphosée.)

En adoptant la résolution, le Sénat a appelé « les États, les localités, les écoles, les universités, les organisations à but non lucratif, les entreprises, les autres entités et le peuple des États-Unis à observer le Mois national de la sécurité des retraites avec des programmes et des activités appropriés ».

Bien que la résolution manquait de détails, la résolution du Sénat précisait que l’un de ses principaux objectifs était « d’augmenter la… littératie financière personnelle de tous les habitants des États-Unis ».

Il ne fait aucun doute que beaucoup de travail doit être fait à cet égard. Prenons un rapport publié il y a quelques semaines par le TIAA Institute et le Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) de la George Washington University (GW) School of Business. En moyenne, les adultes américains n’ont pu répondre qu’à environ la moitié des 28 questions de base sur les finances personnelles.

Les répartitions par génération sont présentées dans le tableau ci-joint. Les membres de la Silent Generation (75 ans et plus) et les baby-boomers (56 à 74 ans) sont arrivés en tête, mais de justesse. Ils ont obtenu en moyenne 55% de leurs réponses correctes, contre des moyennes inférieures à 50% pour les trois autres générations.

Mais il n’y a aucune raison pour que ces barbes grises soient suffisantes. Bien que le schéma habituel soit que nous devenions plus instruits financièrement à mesure que nous vieillissons, il n’y a qu’un écart de 12 points de pourcentage entre les générations les plus et les moins instruites financièrement. On pourrait donc tout aussi bien reprocher à ces générations plus âgées de ne pas acquérir encore plus de littératie financière en vieillissant.

Comment devenir plus compétent financièrement

Le rapport TIAA/GFLEC donne également un aperçu de ce qui augmente la littératie financière. Et ce qu’ils ont trouvé n’est pas vraiment une surprise : l’éducation. En moyenne sur les cinq générations, ceux qui avaient reçu une éducation financière ont répondu correctement à 60 % des questions sur les finances personnelles. Cela se compare à 46% parmi ceux qui n’avaient pas reçu une telle éducation.

Cette éducation financière qui a tellement amélioré la littératie financière n’est pas nécessairement quelque chose qui est enseigné au collège. Ceux qui ont fréquenté le collège ont répondu correctement à 45 % des questions TIAA/GFLEC, en moyenne, contre 39 % parmi ceux qui n’avaient pas fréquenté le collège, soit une amélioration de la littératie financière de seulement 6 points de pourcentage. C’est nettement moins que l’amélioration de 14 % de la littératie financière pour avoir reçu une éducation financière.

Il y a donc de l’espoir même si vous n’êtes jamais allé à l’université ou n’avez jamais obtenu votre diplôme. Mais vous devriez certainement suivre un cours de finances personnelles si vous ne l’avez jamais fait auparavant, ou demander conseil à quelqu’un qui l’a fait.

Confiance excessive et analphabétisme : un mélange toxique

Il existe un autre moyen de devenir plus instruit financièrement, ou au moins d’atténuer les effets négatifs de l’analphabétisme. Et c’est pour devenir plus humble à propos de ce que vous savez ou pensez que vous savez.

Cela peut sembler contre-intuitif. Mais les chercheurs ont découvert qu’il existe un inverse corrélation entre l’alphabétisation et l’excès de confiance, ce qui signifie que ceux qui en savent le moins sur la finance ont tendance à être plus sûrs d’eux que ceux qui en savent le plus. J’ai consacré une chronique de Retirement Weekly en juin à la recherche qui a documenté cette corrélation inverse.

Comme Socrate aurait dit : « Je suis l’homme le plus sage du monde, car je sais une chose, c’est que je ne sais rien. »

La ligne de fond? La combinaison optimale de caractéristiques financières que nous devrions cultiver est d’avoir un degré élevé de sophistication financière et d’humilité. C’est malheureusement trop rare et représente un objectif approprié pour la Semaine nationale de la sécurité des retraites.

Mark Hulbert contribue régulièrement à Oxtero. Son Hulbert Ratings suit les bulletins d’investissement qui paient des frais fixes pour être audités. Il est joignable au mark@hulbertratings.com

.
[ad_2]

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

*