Des milliards de dollars de retraite perdus sont de plus en plus difficiles à trouver

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Les personnes à la recherche d’anciens régimes de retraite sont confrontées à de nouveaux obstacles.

Des problèmes de fraude ont incité un organisme fédéral, la Pension Benefit Guaranty Corp., à supprimer une base de données publique qui aidait auparavant les participants aux régimes de retraite à retrouver leurs prestations, a déclaré un porte-parole de la PBGC dans une déclaration à Oxtero. Selon les conseillers en retraite qui aident les participants au régime, de nombreuses personnes à la recherche d’argent de retraite perdu ont également eu récemment du mal à obtenir des informations clés que la Social Security Administration fournit généralement sur les prestations de retraite privées.

Les nouveaux défis surviennent à un moment où la pandémie devrait exacerber le problème de longue date des promoteurs de régimes de retraite qui perdent la trace de leurs participants. La perte d’emploi liée à COVID, combinée à des entreprises défaillantes qui luttent pour tenir à jour les dossiers des participants, peut conduire à davantage de participants « manquants » – ceux que les promoteurs de régime ne peuvent pas localiser au moment de réclamer des prestations, selon un rapport de mai du gouvernement Bureau de la responsabilité.

Les problèmes liés à la pandémie et l’accès restreint aux outils de recherche de régimes de retraite signifient que les travailleurs peuvent avoir du mal à localiser leur argent de retraite lorsqu’ils en ont le plus besoin, déclare Jennifer Anders-Gable, avocate en charge du Western States Pension Assistance Project, une organisation de conseil en matière de retraite. .

Ces dernières années, les régulateurs et les législateurs se sont de plus en plus concentrés sur la mise en relation des travailleurs avec les fonds de retraite non réclamés. La Employee Benefits Security Administration du ministère du Travail, qui supervise les régimes de retraite privés, a poussé les promoteurs de régimes à tenir des registres précis des participants. Les efforts de mise en application de l’agence gouvernementale au cours de l’exercice 2021 ont aidé les participants aux régimes de retraite à prestations définies à percevoir plus de 1,5 milliard de dollars de prestations qui leur sont dues, contre environ 327 millions de dollars pour l’exercice 2017. Plusieurs projets de loi présentés au Congrès cette année appellent à la création d’un épargne-retraite « perdus et trouvés », un registre de régimes en ligne où les participants aux régimes de retraite et 401(k) pouvaient rechercher leurs régimes.

« Nous avons besoin d’un Ancestry.com pour les régimes de retraite »

Les changements d’emploi, les changements de dénomination sociale, les fusions, les résiliations de régime et d’autres facteurs contribuent à ce que les travailleurs et les régimes de retraite se perdent mutuellement, selon les experts. Il y a plus de 1,3 billion de dollars de comptes 401 (k) «oubliés» que les participants ont laissés en quittant un employeur, estime Capitalize, une société de technologie financière axée sur le renouvellement des comptes de retraite.

«Nous avons besoin d’un Ancestry.com pour les régimes de retraite» pour aider à relier les points, déclare Tom Reeder, ancien directeur de PBGC et membre du conseil d’administration du Pension Rights Center, un groupe de consommateurs à but non lucratif.

Bien que les administrateurs de régime soient obligés de tenir à jour les dossiers des participants, certains régimes de retraite ont des dossiers avec des défauts de données évidents – tels que les noms d’espace réservé « John Doe » – ou suppriment simplement les noms des participants qui ne répondent pas, selon le ministère du Travail.

La pandémie et l’accès restreint aux outils de recherche de régimes de retraite signifient que les travailleurs peuvent avoir du mal à localiser leur argent de retraite lorsqu’ils en ont le plus besoin, explique Jennifer Anders-Gable, avocate en charge du projet d’assistance aux pensions de Western States.

La base de données publique PBGC, aujourd’hui disparue, était un élément essentiel de la solution, selon les conseillers en retraite. Pour les personnes qui tentent de localiser les plans perdus, « souvent, la seule façon de retrouver l’avantage est de s’adresser au PBGC », explique Anna-Marie Tabor, directrice et avocate générale au Pension Action Center de l’Université du Massachusetts. Boston. La base de données comprenait les prestations et les comptes des régimes résiliés, et les participants pouvaient effectuer une recherche rapide pour savoir si l’argent de la retraite était détenu pour eux.

PBGC a supprimé la base de données de son site Web en 2020 « pour empêcher les mauvais acteurs d’utiliser les informations pour faciliter des activités frauduleuses », a déclaré le porte-parole de PBGC. L’agence « n’est pas au courant de cas spécifiques de fraude » provenant de la base de données, et il n’y a eu aucune faille de sécurité impliquant l’outil en ligne, a déclaré le porte-parole. Les participants au régime à la recherche de prestations non réclamées peuvent toujours appeler le PBGC pour obtenir de l’aide au 1-800-326-5678.

La disparition de l’outil de recherche soulève des questions sur les efforts législatifs visant à créer un registre des régimes en ligne plus complet et consultable. Le Retirement Savings Lost and Found Act introduit plus tôt cette année par la sénatrice démocrate du Massachusetts Elizabeth Warren et le sénateur républicain du Montana Steve Daines, par exemple, appelle le PBGC à gérer une base de données consultable en ligne qui aiderait les individus à trouver les coordonnées de leur administrateur de régime de retraite.

Interrogé sur les problèmes de fraude soulevés par le PBGC, un collaborateur de Daines a déclaré que le registre en ligne envisagé par la loi sur les objets trouvés et l’épargne-retraite « doit probablement être déplacé de PBGC » vers une autre agence, potentiellement le département du Trésor. « Les menaces à la cybersécurité sont en augmentation et tout le monde n’est pas aussi préparé que le Trésor », a déclaré l’assistant.

La lutte pour obtenir des informations critiques sur le régime de la Social Security Administration

Les conseillers en retraite qui aident les participants au régime dans une douzaine d’États environ, disent que bon nombre de leurs clients ont récemment eu du mal à obtenir des informations essentielles sur le régime qui sont généralement fournies par la Social Security Administration. L’agence envoie des avis aux personnes qui pourraient avoir droit à des prestations de retraite d’un employeur privé, indiquant le nom du régime, l’adresse de l’administrateur, la valeur du compte et d’autres détails. L’avis est généralement envoyé automatiquement à ceux qui demandent des prestations de sécurité sociale et sur demande à d’autres recherchant les détails de leur régime.

«Ce formulaire en soi est extrêmement utile» dans certains cas de perte de pension, mais les clients depuis le début de l’année dernière ont du mal à mettre la main dessus, dit Anders-Gable. Certains clients ont dû faire face à de longs retards dans la réception de l’avis ou n’ont obtenu aucune réponse à leur demande d’information, selon les conseillers en retraite.

Un rapport de juillet de l’inspecteur général de la sécurité sociale examinant le traitement du courrier de l’agence pendant la pandémie a révélé qu’environ la moitié des responsables des bureaux extérieurs de la sécurité sociale ont déclaré qu’ils étaient submergés par les tâches postales, et environ 20% ont déclaré qu’ils étaient incapables de suivre le courrier. L’agence n’a pas de politiques complètes ni d’informations de gestion pour le traitement du courrier, et sans ces informations, elle « ne peut pas savoir combien de courrier non traité elle a, ce qu’il y a dans le courrier ou l’âge du courrier », selon le rapport.

Un porte-parole de la sécurité sociale a déclaré que l’agence avait poursuivi ses envois réguliers et ses réponses aux demandes individuelles d’avis de retraite privée pendant la pandémie. L’agence n’a pas répondu à une demande de commentaires sur le rapport de l’inspecteur général.

Les personnes à la recherche de l’argent de la retraite perdu ont toujours accès à plusieurs ressources qui peuvent les aider. En plus d’appeler le PBGC, les participants au régime peuvent contacter le ministère du Travail au 866-444-3272 ou à l’adresse www.askebsa.dol.gov/webintake/. Sur www.pensionhelp.org, un site du Pension Rights Center, les participants peuvent se connecter à des projets de conseil en pension couvrant environ 30 États qui fournissent une assistance gratuite pour rechercher les prestations.

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