« J’ai vendu mon bail et je reçois un chèque d’environ 3 000 $. » Comment exploiter toute la valeur nette de votre voiture de location

Une pénurie de puces semi-conductrices et d’autres pièces automobiles a entraîné une baisse des stocks de voitures neuves, une augmentation de la demande de voitures d’occasion et une flambée des prix des voitures. Cette perturbation de la chaîne d’approvisionnement causée par COVID-19 a entraîné une augmentation inhabituelle de la valeur des voitures louées – laissant les locataires se demander exactement comment tirer parti de la valeur nette de leur voiture.

«Ce sont des moments tellement étranges pour avoir un bail qui se termine. Ma voiture vaut plus aujourd’hui qu’elle ne l’était lorsque je l’ai louée », déclare Ryan Antkowiak, conseiller financier et planificateur financier agréé à Twin Cities, Minnesota.

Antkowiak, comme de nombreux locataires, constate que le prix de rachat de sa voiture initialement fixé dans le contrat de location est bien inférieur à la valeur marchande actuelle de la voiture, dans son cas 6 000 $ de moins. En fait, une analyse iSeeCars de 2021 montre que les voitures louées il y a trois ans ont, en moyenne, 7 000 $ de capitaux propres accumulés.

Si vous approchez de la fin de votre bail et constatez que votre voiture a une valeur nette inattendue, voici quelques moyens de l’exploiter.

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1. Vendre à un revendeur tiers

Dans le passé, les locataires ont travaillé avec des tiers, tels que Carvana CVNA,
-0,33%,
fervent VRM,
+2,03 %
et Shift, pour racheter leur bail, leur donnant accès à l’équité sans avoir à acheter d’abord la voiture eux-mêmes. Cependant, de nombreux prêteurs captifs – la branche de financement des constructeurs automobiles – ont mis un terme à cette pratique. Techniquement, les constructeurs automobiles sont propriétaires de la voiture louée, leurs concessionnaires ont besoin de voitures à vendre et ils veulent que les voitures soient restituées.

Dans un communiqué de presse de juillet 2021, American Honda HMC,
+2,45%
Finance Corporation a annoncé : « … les clients de location peuvent acheter leur véhicule loué, mais sont par ailleurs tenus de retourner ou d’échanger le véhicule à un concessionnaire Honda ou Acura uniquement. »

Leasehackr, une communauté en ligne dédiée au leasing automobile, fournit une liste à jour des prêteurs qui n’autorisent plus les rachats par des tiers. Certains prêteurs captifs peuvent toujours autoriser les rachats par des tiers, mais les décourager en facturant aux tiers un prix de rachat beaucoup plus élevé.

« «Ce sont des moments tellement étranges pour avoir un bail qui se termine. Ma voiture vaut plus maintenant qu’elle ne l’était lorsque je l’ai louée », « 


— Ryan Antkowiak, conseiller financier et planificateur financier agréé

2. Vendez à un concessionnaire participant

Une approche possible pour accéder à la valeur nette de votre voiture de location consiste à trouver un concessionnaire participant disposé à l’acheter.

Le co-fondateur de Leasehackr, Michael Sin, a déclaré : « Quelqu’un avec un GM GM,
+5.10%
bail pourrait être en mesure de trouver un concessionnaire GM qui serait prêt à acheter la voiture directement de GM. L’inconvénient est que le client pourrait ne pas obtenir le prix de reprise le plus élevé, par rapport à une entreprise comme Carvana ou CarMax KMX,
+2,69 %,
mais je pense que c’est définitivement une option sur la table et quelque chose que les gens devraient considérer au lieu de simplement retourner leur bail. À l’heure actuelle, rendre leur bail est fondamentalement le pire des scénarios possible, car leur voiture vaut probablement beaucoup plus que le rachat.

Brian Evans, un locataire de la région d’Indianapolis, a travaillé avec Swapalease.com, une place de marché pour les transferts de location de voitures, pour vendre aux enchères sa voiture à ses concessionnaires partenaires. À la recherche d’une personne pour reprendre les 12 derniers mois de son bail, Evans a fini par vendre la voiture et recevoir un chèque de 6 000 $. Evans déclare : « C’est une voiture que j’ai mise sur Swapalease.com juste pour m’en débarrasser. Je ne savais pas que je pouvais profiter de ce bail. J’ai résilié mon bail, j’ai reçu 6 000 $ et je suis allé le mettre sur la nouvelle voiture d’occasion de ma femme.

3. Achetez votre voiture pour la vendre ou la garder

Certains locataires contournent les restrictions imposées par les prêteurs captifs en achetant eux-mêmes leur voiture de location, puis en la vendant à un concessionnaire tiers, à un particulier ou à tout acheteur de leur choix. C’est une approche qui demande plus d’efforts.

Par exemple, si vous n’avez pas d’argent en main, vous aurez besoin d’un financement à court terme, tel qu’un prêt bancaire ou d’une coopérative de crédit, pour payer la voiture. Et vous devrez ensuite enregistrer et titrer la voiture avant de pouvoir la vendre, ce qui pourrait signifier payer une taxe de vente. Certains États ont un délai de grâce, ce qui donne le temps d’enregistrer et de vendre une voiture avant que la taxe de vente ne soit due. Les exigences varient d’un État à l’autre, vous devez donc parler à votre département local des véhicules à moteur avant de vous engager dans cette voie.

Enfin, si un manque de stock de voitures vous empêche d’acheter ou de louer une autre voiture, ou si vous aimez simplement votre voiture de location, vous pouvez décider de la garder. Dans ce cas, un prêt de rachat de bail pourrait aider au financement.

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Savoir ce que vaut votre voiture

Avant de décider quoi faire de votre voiture de location, prenez le temps de rechercher la valeur marchande actuelle de votre voiture par rapport au prix de rachat de la location. Ayez une idée du montant des capitaux propres et de vos options pour y puiser.

Eddie Lubach, un locataire de Bayonne, New Jersey, donne ce conseil : « Faites vos devoirs. Souvent, il y a des opportunités que les gens ne connaissent même pas, parce qu’ils ne demandent pas ou n’enquêtent pas. Et me voici. J’ai vendu mon bail et je reçois un chèque d’environ 3 000 $. Qui a entendu parler de ça ? »

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Shannon Bradley écrit pour NerdWallet. Courriel : sbradley@nerdwallet.com.

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