Comment aider vos enfants à grandir avec plus d’argent

Il y a seize ans, lorsque je suis devenue une nouvelle maman, mon père baby-boomer a sagement partagé avec cette génération X que la parentalité ne vient pas avec un manuel. Si c’était le cas, l’éducation financière aurait sûrement l’un de ses propres chapitres.

Bien que nous nous concentrions souvent sur l’enseignement des valeurs, des compétences de vie et de la façon de développer des relations durables à nos enfants, nous laissons trop souvent de côté le concept critique de la planification financière. Peut-être qu’avec des matières comme l’algèbre et la chimie, nous pensons qu’il vaut mieux laisser les enseignants.

Pourtant, même les écoles ne sont pas un moyen sûr pour les enfants d’apprendre les finances personnelles. Selon le site Next Gen Personal Finance, un peu plus de la moitié des 50 États ont introduit une législation, attendent la signature du gouverneur ou ont ratifié la loi sur les finances personnelles comme une exigence dans le programme d’études secondaires de leur État.

Nous ne pouvons pas nous permettre d’attendre le déploiement académique ou de croire que notre propre éducation suffit à elle seule comme formation en éducation financière. Alors, comment la génération X peut-elle élever des enfants financièrement astucieux ?

En tant que planificateur financier et parent de la génération X, j’ai quelques suggestions.

Connaître les penchants financiers de votre enfant

Quel que soit l’âge de votre enfant, vous avez probablement une idée si votre enfant est un épargnant ou un dépensier. Réfléchissez-y : votre enfant économise-t-il soigneusement l’argent qu’il reçoit pour les tâches ménagères ou pour les anniversaires ? Ou votre enfant est-il constamment impatient d’acheter des jouets, des jeux vidéo ou des friandises ?

Regarder: Combien dois-je investir ? | Comment investir : Ep. 1

Ma nièce de 10 ans m’a appris une chose ou deux sur les épargnants avisés. Elle est fière de la taille de son compte d’épargne. Elle réfléchit longuement et sérieusement à chaque achat et s’efforce de mettre de l’argent de côté pour l’avenir.

Mais comment les parents de la génération X peuvent-ils enseigner des habitudes financières intelligentes aux jeunes dépensiers ? Incitez-les à se fixer des objectifs et à faire travailler leur argent pour eux. (Les jeunes épargnants peuvent également apprécier ces leçons.)

Pour les adolescents et les préadolescents, préparez le terrain pour la gestion de l’argent

Ajouter des dollars de cadeaux d’anniversaire et de vacances pour les pré-adolescents et les adolescents peut être une activité passionnante. Pour les jeunes enfants, qui acquièrent des compétences mathématiques fondamentales, ils peuvent assimiler l’addition de nombres au comptage de dollars et la soustraction à la dépense de dollars. Et donner à ces enfants des responsabilités à mesure qu’ils grandissent en leur assignant des tâches ménagères, ainsi qu’en les récompensant avec des allocations, donne une formation supplémentaire en tant que gestionnaires de fonds.

Voir: Commencer à investir | Comment investir : Ep. 2

Gen Xer Curtis Ransom, Sr., un développeur de logiciels à Lorton, en Virginie, aime utiliser l’application de corvée de BusyKid avec ses trois fils adolescents. Il trouve que c’est un moyen facile d’attribuer, de suivre et de récompenser les tâches ménagères terminées pour chaque enfant.

Vérifier: Cet adolescent californien discute avec des poids lourds de la finance comme John Paulson et Howard Marks pour son podcast

Tous les fils de Ransom ont l’application sur leur téléphone et peuvent suivre les tâches et les paiements de papa. Ransom encourage également ses fils à effectuer des achats en utilisant leurs cartes de débit BusyKid afin qu’ils puissent suivre leurs revenus et leurs dépenses.

«En tant qu’adulte, j’ai réalisé à quel point la gestion de l’argent est importante. Cela affecte tellement de parties de votre vie d’adulte », a déclaré Ransom. « Je voulais commencer de bonnes pratiques avec mes fils dès leur plus jeune âge afin qu’ils soient mieux équipés pour gérer leurs propres finances à l’avenir. »

Allyson Kitchel, avocate spécialisée dans les dommages corporels à Washington, DC et mère de trois fils de la génération X – des jumeaux de 9 ans et un enfant de 11 ans – concède qu’enseigner aux enfants le coût des dépenses de la vie quotidienne peut être difficile dans le e -monde du commerce.

«Ma mère m’emmenait faire des courses et me montrait combien coûtaient les courses et l’essence. En tant que famille urbaine, nous sommes plus enclins à nous faire livrer des courses, en particulier depuis la pandémie », a-t-elle déclaré.

Ainsi, Kitchel et son mari ont décidé de « fabriquer » des scénarios pour aider sa fille de 11 ans à comprendre et à équilibrer le coût de la vie avec les dépenses en articles amusants. Ils adoptent une sage pratique des parents de son mari : donner à leur fils de l’argent pour son budget vestimentaire pour l’année scolaire et le laisser décider comment le dépenser.

« Adolescent, mon mari achetait une semaine de jeans, tandis que sa sœur achetait deux paires de jeans de créateurs. Les deux étaient complètement satisfaits de leurs choix », a déclaré Kitchel.

Regarde aussi: La génération Z est extrêmement irréaliste quant à la somme d’argent que les actions, la cryptographie et d’autres investissements leur donneront pour la retraite

Lorsque les adolescents gèrent leur propre part du budget du ménage, cela renforce les choix de vie et les priorités financières à un jeune âge.

Former la prochaine vague d’investisseurs

Parler ouvertement avec vos enfants des objectifs, des priorités et de la budgétisation peut être une bonne introduction aux concepts plus larges de l’investissement à long terme et de la constitution d’un pécule tôt dans la vie.

De nombreuses applications financières pour enfants, telles que BusyKids et GoalSetter, se sont étendues pour offrir des moyens d’investir.

Il y a quelques années, j’ai ouvert les comptes de garde de l’application Stockpile pour ma fille, mon neveu et ma nièce. Chacun a reçu 25 $ pour ouvrir son compte, puis a choisi une action qu’il souhaitait acheter avec l’argent (Stockpile permet aux enfants d’acheter des fractions d’actions pour des actions dont le prix est supérieur au montant qu’ils doivent investir). Ils ont choisi des sociétés qu’ils connaissaient bien en fonction de leurs expériences : Netflix NFLX,
+1,75%
(ma fille), Nike NKE,
-0,78 %
(mon neveu), et PLAY de Dave et Buster,
+8.29%
(ma nièce).

Après avoir examiné la valeur récente des comptes des deux enfants les plus âgés, je pense que ma fille et mon neveu pourraient avoir une chance de devenir des professionnels de l’investissement. L’investissement de ma jeune nièce, cependant, n’a pas été aussi résistant pendant la pandémie.

La bonne nouvelle : ils ont chacun diversifié leur portefeuille d’investissement en achetant chaque année de nouvelles actions avec des cadeaux financiers sur leurs comptes.

Autre idée : ouvrir un Roth IRA pour un adolescent qui travaille. Cela peut être un cadeau d’une vie.

Par exemple, si votre enfant mettait de côté 50 $ par mois pendant 30 ans et obtenait un rendement annuel moyen de 5 %, le compte passerait à environ 42 000 $, soit plus du double de l’investissement de 18 000 $. Un jour, l’enfant pourra recevoir les distributions de retraite du Roth IRA en franchise d’impôt.

Imaginez si votre enfant maîtrise l’habitude d’investir dans la retraite à l’âge adulte et augmente ses cotisations mensuelles à la retraite à mesure qu’il grandit. Cela pourrait être un énorme coup de pouce pour prendre la route de la sécurité financière à la retraite, peut-être même une retraite anticipée.

Concilier les exigences de la vie et du travail avec l’éducation des enfants n’est pas une mince affaire. Et, je sais, traduire ce que nous, la génération X, avons tiré de mon éducation pour faire avancer financièrement la prochaine génération peut parfois sembler écrasant. Même en tant que planificateur financier, il est difficile pour moi de rester à jour et de mettre en œuvre de bonnes habitudes de gestion financière, sans parler de former ma fille en cours de route.

Voir suivant : Le miracle de la composition | Comment investir : Ep. 3

Heureusement, nous voyons un nombre croissant d’outils et de ressources d’éducation financière pour soutenir les efforts des parents de la génération X.

Alors que nous nous réunissons avec la famille et les amis en cette période des Fêtes, je vous encourage à intégrer des discussions sur la création de richesse dans vos conversations avec vos enfants. Créez un plan pour introduire ou promouvoir de bonnes habitudes de finances personnelles avec vos enfants. Les avantages peuvent durer toute la vie.

Planificateur financier certifié Lazetta Rainey Braxton est co-PDG et co-fondateur de Partenaires patrimoniaux 2050 et PDG et fondateur de Lazetta & Associés. Elle est passionnée par l’amplification de la diversité, de l’inclusion, de l’égalité et de l’appartenance à la profession de la planification financière et le fait à travers la planification financière, la prise de parole en public, la rédaction, le conseil et le coaching. Elle a été nommée en 2021 Crain’s New York Business Notable Black Leader et Executive ainsi que l’un des 10 meilleurs des 100 meilleurs conseillers financiers d’Investopedia en 2020 et 2021. Dans tous ses efforts, elle a pour mission de créer de la richesse pour le bien commun .

Cet article est reproduit avec la permission de NextAvenue.org, © 2021 Twin Cities Public Television, Inc. Tous droits réservés.

Plus de Next Avenue :

.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.

*