Les femmes ont fait des progrès financiers — pourquoi avons-nous encore peur de parler d’argent ?

L’époque où les femmes prétendaient que les questions d’argent les ennuyaient, ou qu’elles n’étaient tout simplement pas douées avec les chiffres et que toutes ces bêtises s’éloignent dans le rétroviseur. Et ils adoptent le travail comme un moyen de contrôler leur avenir financier.

Voici pourquoi je dis cela. J’ai participé à un récent sommet virtuel d’une journée du Women’s Institute for a Secure Retirement (WISER) et j’ai eu la chance d’entendre des experts, notamment la directrice générale et fondatrice du groupe de défense des droits de l’homme basé à Washington, DC, Cindy Hounsell et les perspectives des femmes en Amérique quand il s’agit de sécurité financière à mesure qu’ils vieillissent.

J’ai suivi pour une plongée plus profonde pour taquiner quelques futures pensées de ces femmes dans cette colonne pour Avenue suivante. Je vous encourage à le lire.

WISER célébrait son 25e anniversaire et l’occasion a fourni des perspectives réfléchies et une boule de cristal.

Catherine Collinson, PDG et présidente du Transamerica Institute et du Transamerica Center for Retirement Studies était l’une des présentatrices et a discuté des données extraites du rapport le plus récent de son organisation. La vie pendant la pandémie de COVID-19 : la santé, les finances et la retraite des femmes.

Cela a piqué ma curiosité, alors j’ai pris le temps d’examiner les conclusions du rapport. J’ai été surpris par les résultats pour la plupart positifs qu’il a révélés.

Je mets l’accent sur les femmes et l’argent depuis un certain temps, comme vous pouvez le voir dans ces deux colonnes récentes, les femmes sont moins susceptibles de « paniquer » à propos de leurs investissements que les hommes et vous avez peut-être toujours su que les femmes étaient douées pour l’argent – maintenant la recherche le confirme ce.

Donc, c’était plus de fourrage pour mon attitude de me sentir mieux. Tout n’est pas rose. Donc, je vais commencer par une conclusion pas si grande du rapport qui est digne de mention.

Empocher des fonds pour les urgences n’est pas une priorité

Les travailleuses de la génération Z ont mis de côté 800 $ (médiane) en économies d’urgence, 49 % ayant moins de 5 000 $. Les femmes de la génération Y ont économisé 2 000 $, les femmes de la génération X ont économisé 5 000 $ et les femmes du baby-boom ont économisé 7 000 $ en économies d’urgence (médiane).

En comparaison : les hommes de la génération Z ont mis de côté 5 000 $ (médiane) en économies d’urgence, 36 % déclarant avoir moins de 5 000 $. Les hommes de la génération Y ont économisé 5 000 $, les hommes de la génération X ont économisé 10 000 $ et les hommes du baby-boom ont économisé 25 000 $ en économies d’urgence (médiane).

Il y a place à amélioration. Essayez d’être méthodique et de faire virer automatiquement un petit montant de chaque chèque de paie sur un compte d’épargne. Tout ce qu’il faut, c’est qu’une grosse dépense comme un accident de voiture ou un travail dentaire majeur choque votre monde financier, si vous n’avez pas un coussin pour le couvrir.

Travailler plus longtemps est en tête

Plus de la moitié des travailleuses interrogées prévoient de travailler au-delà de 65 ans ou ne prévoient pas de prendre leur retraite — et la majorité prévoit de continuer à travailler au moins à temps partiel à la retraite. La plupart prévoient de le faire pour des raisons financières et liées au vieillissement en bonne santé.

Bien qu’à première vue cela puisse sembler un peu déprimant, la réalité est que compte tenu de toutes ces choses que nous savons sur les défis auxquels les femmes sont confrontées avec la sécurité financière future, tels que l’écart salarial, le temps d’arrêt de travail pour s’occuper d’eux, l’allongement de la durée de vie, le divorce, le veuvage, et ainsi de suite, la réalité est que travailler plus longtemps doit être un plan.

Le travail rémunéré sous une forme ou une autre – à temps partiel, saisonnier, à temps plein – est le quatrième pilier d’un régime de retraite avec la sécurité sociale, l’épargne-retraite et l’épargne personnelle. Même si vous avez épargné de manière appropriée, c’est un filet de sécurité financière.

Pour les femmes qui envisagent de travailler après 65 ans et/ou à la retraite, les raisons de le faire sont plus souvent financières. Les trois principales raisons financières des femmes sont le manque de revenus (56 %), la crainte que la sécurité sociale soit inférieure aux prévisions (35 %) et le fait de ne pas avoir les moyens de prendre sa retraite (34 %).

C’est là un obstacle potentiel pour ces femmes qui réalisent l’importance de rester sur le marché du travail aussi longtemps qu’elles le peuvent : alors que huit travailleuses sur dix ont pris une ou plusieurs mesures proactives pour continuer à travailler (80 %), seulement 61 % sont rester en bonne santé, 48 % mettent à jour leurs compétences professionnelles, 25 % font du réseautage et rencontrent de nouvelles personnes, et 22 % suivent des cours pour acquérir de nouvelles compétences.

Les actions sont plus éloquentes que les mots et donnent des résultats.

Moins d’une personne sur cinq explore le marché du travail (17 %), obtient un nouveau diplôme, une certification ou une désignation professionnelle (16 %) ou assiste à des conférences virtuelles et à des webinaires (12 %). Et 21% des femmes n’ont fait aucune démarche.

Alors que les femmes prévoient judicieusement de prolonger leur temps de travail selon leurs conditions, il est non négociable de prendre des mesures qui peuvent les aider à rester au travail.

Le rapport se termine par un signal d’alarme lorsqu’il s’agit de questions d’argent : seulement 17 % des femmes discutent fréquemment d’épargne, d’investissement et de planification de la retraite avec leur famille et leurs amis proches.

Pourquoi on ne parle pas d’argent

Je pense qu’une des raisons pour lesquelles nous ne sommes pas à cœur ouvert sur l’argent avec nos petites amies est que nous trouvons le sujet gênant. C’est un sujet tabou, grossier ou anxiogène que nous avons délicatement appris à garder secret. Dans ma famille, quand j’étais enfant dans les années 60 et 70, nous discutions régulièrement à table au sujet de la merveilleuse entreprise de mon père et des entreprises pour lesquelles il avait consulté en tant qu’expert en efficacité et plus encore. Les finances et les investissements de la famille, cependant, ne sont pas sur la table. Honnêtement, ça me convenait. Je préfère discuter de ma dernière randonnée sur Topsy, mon poney pinto.

Prenez la résolution (même si ce n’est pas encore le 1er janvier) de commencer à discuter de sujets financiers de petite amie à petite amie ou de sœur à sœur ou de mère à fille ou de tante à nièce.

Voici quelques façons de briser la glace

Intégrez l’argent à vos conversations habituelles. Vous n’avez pas besoin de vous plonger directement dans ce dans quoi vous investissez, mais vous pouvez demander des conseils sur le refinancement d’un prêt hypothécaire ou la demande d’un prêt sur valeur domiciliaire ou avoir une idée des frais de garde d’enfants pour vos proches, trouver un crédit à faible taux d’intérêt ou comment obtenir votre cote de crédit ou votre rapport de crédit.

Lentement, vous pouvez parler de ce qui se passe avec le marché boursier et de la façon dont vous abordez la volatilité soudaine, en travaillant avec un conseiller financier et en investissant davantage. J’envoie souvent à des amis qui hésitent à parler d’argent des articles que j’ai écrits sur des sujets liés aux finances personnelles, ou ceux que je lis et qui résonnent en moi et que j’ai lus. Juste un truc pour info. J’ai pensé que vous pourriez trouver cela intéressant. Je leur envoie également des rédacteurs financiers intelligents à suivre sur Twitter.

Mettre sur pied un club de lecture d’argent. C’est de loin l’un de mes conseils préférés, et c’est si facile à faire. C’est amusant et cela vous pousse à lire des livres sur le thème de l’argent que vous n’aurez peut-être jamais tout seul. Invitez un auteur ou un journaliste spécialisé dans les finances personnelles à être votre invité de temps en temps pour une session et animez une discussion.

Formez un groupe autour de l’argent. Je suis un fervent partisan de la dynamique des petits groupes pour vous tenir responsable de toutes sortes de choses, du lancement d’une entreprise à sa gestion jusqu’à la recherche d’un nouvel emploi. Un groupe de cercle d’argent vous permet, ainsi qu’aux cinq ou six autres membres, d’organiser une réunion mensuelle régulière, peut-être autour d’un repas ou d’un café, au cours de laquelle vous définissez des objectifs d’éducation financière et même des objectifs réels qui nécessitent de mettre des fonds pour, puis de faire rapport dans à une autre. Vous pouvez également partager vos propres problèmes et merveilles d’argent et les leçons apprises en cours de route avec lesquelles tout le monde peut s’identifier, rire ou grimacer, selon le cas. Et mélangez la composition des membres avec différents âges de membres, origine ethnique et étapes de la vie si vous le pouvez.

Vous voulez que ce soient des rencontres positives où vous vous sentez tous en sécurité pour partager votre anxiété ou vos voyages financiers personnels les uns avec les autres et obtenir le soutien et la sagesse des autres. Pas de pleurnicherie, seulement de l’action.

Il ne s’agit pas de savoir qui est le plus avisé en matière d’argent ou, franchement, qui a un portefeuille d’investissement plus important. Il s’agit de savoir comment chacun d’entre vous peut se soutenir et s’aider à atteindre ses objectifs financiers, ensemble.

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