1. Votre fonds d’urgence reste une priorité absolue

Avec la pandémie de COVID-19, vous en avez peut-être lu plus au cours des deux dernières années sur l’importance d’économiser de l’argent pour les urgences que jamais auparavant.

C’est toujours important pour 2022.

Vous voulez avoir suffisamment d’épargne pour aider à couvrir les revers financiers imprévus – idéalement suffisamment pour couvrir au moins trois mois de dépenses – planqué dans un compte d’épargne facile d’accès, explique Caroline Wetzel, vice-présidente de Procyon Partners, une société de patrimoine cabinet de conseil à Shelton, Connecticut.

Un solde d’épargne suffisant peut être utile pour plus que de simples urgences financières. « La pandémie a amené de nombreuses personnes à recadrer et à remodeler leurs attentes dans la vie », ce qui a conduit certains à quitter leur emploi pour poursuivre des rôles plus épanouissants, a déclaré Wetzel. « Si vous envisagez de faire partie de » La Grande Démission « , vous devrez peut-être augmenter encore plus votre épargne d’urgence, de l’ordre de six mois d’argent au lieu de trois », pour couvrir toute baisse de revenu, dit-elle.

Passer à l’action: Configurez un transfert d’épargne automatisé du chèque à l’épargne pour constituer votre solde bancaire. Assurez-vous que votre argent travaille dur pour vous, en gagnant autant d’intérêts que possible. Vous trouverez souvent les meilleurs taux d’épargne avec les comptes d’épargne en ligne à intérêt élevé.

Si votre compte d’épargne d’urgence est entièrement financé avec suffisamment de liquidités pour couvrir trois à six mois de dépenses, envisagez de mettre de l’argent supplémentaire dans des investissements qui ont un potentiel de croissance supérieur à l’inflation.

2. Ajuster votre budget peut aider à alléger le fardeau de l’inflation

L’inflation a légèrement augmenté dans la dernière partie de 2021, vous voudrez donc y prêter attention en 2022. Vous ne pourrez peut-être pas contrôler l’inflation, mais l’ajustement de votre budget peut aider à alléger le fardeau de la hausse des prix et vous aider à éviter les déficits d’épargne.

Passer à l’action: « C’est le bon moment pour faire le point sur vos dépenses au cours de la dernière année », déclare Wetzel. (Les relevés bancaires et de carte de crédit en ligne sont un bon endroit pour regarder.) Passez en revue vos dépenses et hiérarchisez les éléments indispensables, qui pourraient inclure l’épicerie, les frais de logement et la constitution de votre fonds d’urgence. Ensuite, déterminez si des dépenses moins prioritaires peuvent être réduites au début de la nouvelle année, dit-elle.

Si le prix de certains de vos indispensables augmente tout au long de l’année, vous saurez que vous pouvez toujours vous permettre les choses qui comptent le plus. Utilisez les fonds supplémentaires pour créer (ou mettre à jour) un plan d’épargne solide.

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3. Il peut être plus facile d’éviter les frais de découvert

Vous aurez peut-être plus d’options pour éviter les découverts en 2022. Au moins une grande banque a annoncé la fin des frais de découvert au début de 2022, et le Consumer Financial Protection Bureau a récemment annoncé qu’il « renforcerait son contrôle de surveillance et d’application des banques. qui dépendent fortement des frais de découvert. Le bureau pourrait évaluer des sanctions énormes pour les pratiques de découvert illégal.

Passer à l’action: Si vous avez été touché par des frais de découvert dans le passé, pensez à passer à une institution qui permet d’éviter facilement ces frais.

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4. Une autre institution pourrait mieux convenir

Depuis le début de la pandémie, de nombreuses personnes évaluent ce qui est important pour elles, dit Wetzel. Pour certains, cela pourrait inclure de décider si les banques avec lesquelles ils font affaire correspondent à leurs valeurs.

Selon un récent sondage NerdWallet, 78% des clients bancaires déclarent qu’avoir une banque principale qui est éthique ou socialement responsable est très ou assez important. L’enquête auprès de plus de 2 000 adultes américains a été commandée par NerdWallet et menée en ligne par The Harris Poll.

Ce résultat suggère que les questions éthiques ou sociales telles que l’équité raciale, l’impact environnemental et l’impact communautaire sont importantes pour les consommateurs lorsqu’ils choisissent avec qui faire affaire.

Passer à l’action: Si votre banque actuelle ne reflète pas vos valeurs, envisagez de choisir une nouvelle institution qui le fait.

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5. Votre enfant pourrait utiliser une nouvelle application bancaire

Les banques et les institutions financières ont déployé des applications bancaires spécifiquement pour les enfants et les adolescents, et si votre enfant ne s’est pas encore inscrit, ces applications valent le détour en 2022. Les applications bancaires peuvent aider les enfants à développer leurs connaissances financières, déclare Clark Kendall, président et PDG de Kendall Capital, une société de gestion de patrimoine à Rockville, Maryland. « Donner aux enfants un budget et la responsabilité de faire certains achats, comme leurs propres vêtements ou chaussures, les aide à mieux les préparer à gérer leur propre argent à l’avenir », dit-il.

Passer à l’action: Demandez à votre enfant de télécharger une application bancaire destinée aux enfants pour en savoir plus sur les dépenses et l’épargne. Les parents peuvent transférer de l’argent par voie électronique via de nombreuses applications et aider les enfants à établir des objectifs d’épargne. Lorsque les enfants voient leurs propres soldes bancaires augmenter, cela peut les aider à décider s’ils ont besoin de faire des folies sur un achat à la mode, dit Kendall.

Avec la nouvelle année vient une chance de tracer une voie à suivre et d’être en forme financièrement. En 2022, cela pourrait signifier budgétiser et investir pour lutter contre l’inflation ou trouver une nouvelle banque, que ce soit pour un meilleur taux d’épargne, des frais de découvert moins élevés ou un alignement plus personnel avec vos valeurs.

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Margarette Burnette écrit pour NerdWallet. Courriel : mburnette@nerdwallet.com. Twitter : @Margarette.