Les concessionnaires cherchent désespérément à mettre la main sur votre voiture de location – comment vous pourriez faire en sorte que cela rapporte

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Cette voiture que vous avez louée il y a trois ans est probablement devenue une vache à lait. Mais décider quoi faire avec cette équité – et quoi conduire ensuite – est devenu déroutant.

Avant que le marché automobile ne soit bouleversé par la pandémie, les pénuries de micropuces et les perturbations de la chaîne d’approvisionnement, la plupart des gens rendaient simplement leur voiture de location. Mais maintenant que la plupart des véhicules loués valent des milliers de dollars de plus que le prix prédéterminé dans le contrat de location, un consommateur avisé pourrait vouloir tirer parti de ce bonus.

Et c’est là que les choses se compliquent.

« Il est plus difficile de retirer la valeur nette à la fin du bail que de simplement la restituer », explique Scot Hall, vice-président exécutif des opérations de Swapalease, qui met en relation les locataires avec les acheteurs de voitures qui cherchent à reprendre un bail.

Il y a une nouvelle ride

Les prêteurs automobiles «captifs», les bras de financement des fabricants qui gèrent généralement les baux, veulent que ces voitures louées primo – généralement bien entretenues avec peu de kilomètres – soient retournées à leurs propres concessionnaires pour être vendues en tant que voitures d’occasion certifiées, dit Hall.

Pour encourager cela, de nombreux prêteurs n’honoreront la valeur résiduelle du contrat que pour le propriétaire. Cela signifie que quelqu’un veut vendre sa voiture en ligne à Carvana CVNA,
+14,18%
ou CarMax KMX,
+2,40%
ou l’utiliser comme échange pour une autre marque de véhicule doit sauter à travers plusieurs cerceaux – puis magasiner pour un tour pour remplacer l’ancien.

C’est dur aussi. Les terrains des concessionnaires sont souvent presque vides, les prix de tous les véhicules ont grimpé en flèche et les incitations telles que le financement à taux réduit – celui qui rendait la location attrayante au départ – ont disparu.

« Les consommateurs se retrouvent dans une situation déroutante », déclare Ivan Drury, directeur principal des informations pour Edmunds.com, une ressource en ligne pour les inventaires automobiles et les avis des concessionnaires. Il note que la popularité du crédit-bail a pris un coup, passant de 29 % de toutes les transactions en février 2021 à seulement 21 % en février 2022.

Alors qu’est-ce que cela signifie pour vous? Eh bien, vous devrez procéder avec prudence si vous souhaitez capturer la valeur nette accumulée dans votre voiture de leasing.

Combien de fonds propres avez-vous ?

Tout d’abord, trouvez votre prix de rachat en vous connectant à votre compte en ligne ou en appelant votre prêteur, ou utilisez un calculateur de rachat de bail pour estimer. Il s’agit généralement de votre valeur résiduelle plus les paiements restants.

Ensuite, vous devrez trouver la valeur marchande actuelle de votre voiture. Vous pouvez estimer en utilisant de nombreux guides de tarification en ligne tels que Edmunds.com ou Kelley Blue Book. Hall recommande de rechercher le prix de reprise car c’est le montant que la plupart des concessionnaires vous donneront. Ou, vous pouvez obtenir des offres en espèces pour vendre votre voiture en ligne.

Ensuite, soustrayez le prix de rachat de la valeur ou de l’offre de reprise actuelle et, hop, c’est votre équité.

Edmunds.com estime que la valeur nette est d’environ 7 000 $, en moyenne, pour les véhicules de l’année modèle 2019 loués.

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Quelles sont vos options ?

« Décidez ce que vous voulez faire ensuite, puis revenez en arrière », conseille Hall.

Voici vos options à l’approche de la fin de votre bail :

  • Renvoyez la voiture à la société de leasing pour un autre véhicule du même fabricant.

  • Remettez votre voiture à la société de leasing, puis louez ou achetez un véhicule de marque différente.

  • Remettez votre voiture de location, payez les frais et partez.

  • Prolongez votre bail sur une base mensuelle.

  • Achetez votre voiture et continuez à la conduire.

  • Achetez votre voiture et revendez-la à un particulier ou à un concessionnaire.

Un facteur clé dans votre décision peut être les taxes de vente. Si vous achetez votre voiture, même si vous envisagez de la revendre immédiatement, vous devrez payer les taxes de vente applicables à votre ville, comté et état. Et lorsque vous échangez votre voiture, de nombreux États ne vous taxent que sur la différence entre sa valeur et la valeur de la nouvelle voiture.

Ces facteurs peuvent entamer ou ronger votre capital. L’offre d’un concessionnaire pour votre voiture peut être inférieure à celle que vous pourriez obtenir ailleurs, mais les taxes peuvent en faire le choix le plus judicieux financièrement.

Toutes ces options ont des avantages, mais les deux premières peuvent être un peu plus complexes.

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Rendre votre voiture pour une autre de la même marque

Mettre fin à votre bail actuel puis louer ou acheter la même marque de véhicule peut vous aider de plusieurs façons :

  • Échanger le véhicule plutôt que de simplement le remettre peut effacer les frais de disposition de location et les pénalités pour avoir dépassé les kilomètres autorisés et l’usure excessive.

  • L’échange de votre voiture de location réduit également généralement les taxes de vente sur la nouvelle voiture.

  • Votre capital peut servir d’acompte sur une voiture neuve ou d’occasion ou couvrir les frais de départ d’un nouveau bail.

Remettez votre voiture, puis achetez ou louez une autre marque

L’extraction de fonds propres est plus difficile lorsque vous voulez une nouvelle voiture d’une marque différente.

Si votre prêteur actuel ne permet pas à un tiers de racheter le bail, vous devrez le faire vous-même. Cela signifie trouver un prêt de rachat de bail, payer les taxes de vente et les frais, puis immatriculer et titrer la voiture en votre propre nom. Ensuite, vous êtes libre d’échanger ou de vendre la voiture comme vous le souhaitez.

Une solution de contournement possible consiste à trouver un groupe de concessionnaires qui vend à la fois la marque que vous possédez et la marque que vous souhaitez, suggère Hall. Un bras du groupe de concessionnaires pourrait racheter la voiture, et l’autre bras pourrait vous faire entrer dans une nouvelle voiture. Vous n’auriez pas à payer de taxes de vente sur le rachat, car c’est le concessionnaire qui achèterait la voiture, pas vous.

Faut-il agir ou rester assis ?

Bien que les « équités » puissent sembler être de l’argent gratuit à prendre, ce n’est pas le cas. La seule façon de capturer tout ce gain est de racheter le bail, de vendre le véhicule et de ne pas en acheter un autre.

Tirer parti de l’équité dans une autre voiture pourrait être un lavage financier.

Bien sûr, vous obtenez de l’argent que vous n’attendiez pas de votre ancien véhicule, mais l’augmentation des prix des vignettes, des taxes de vente et des extras mandatés par les concessionnaires peut facilement l’absorber. Bon nombre des incitations à la location qui ont aidé à réduire vos paiements mensuels ont maintenant disparu, dit Drury.

« Réévaluez avant de sauter directement dans un autre bail », conseille Drury.

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Si vous aimez votre voiture de location actuelle, la solution la plus intelligente consiste peut-être simplement à l’acheter – à ce qui est maintenant un prix avantageux – et à la conduire le plus longtemps possible.

Si vous avez besoin d’une nouvelle voiture, la valeur nette de votre bail peut être un tampon contre le choc des autocollants.

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Philip Reed écrit pour NerdWallet. Courriel : articles@nerdwallet.com. Twitter : @AutoReed.

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