Le 1er avril est une grande date limite de distribution minimale requise – si vous devez effectuer un retrait, faites-le maintenant

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Le 1er avril est le dernier jour pour que les Américains commencent à recevoir leurs distributions minimales requises de 2021 sans pénalité – si vous êtes mandaté pour effectuer un retrait, n’attendez pas.

Les retraités qui ont eu 72 ans au cours du dernier semestre de 2021 ont jusqu’au 1er avril pour retirer leurs distributions minimales requises (ou RMD) de leurs comptes de retraite en milieu de travail, tels que les plans 401 (k), 403 (b) et 457 (b), et traditionnels IRA, a déclaré l’Internal Revenue Service. La date limite pour les RMD est généralement le 31 décembre, bien que les personnes qui ont eu 72 ans aient jusqu’au 1er avril de l’année suivante pour commencer leurs retraits.

Cela ne doit pas être confondu avec l’obligation annuelle de prendre des distributions – les personnes qui prennent leur premier RMD avant le 1er avril devront toujours prendre un RMD avant le 31 décembre de cette année également, car la date limite du 1er avril n’est qu’une extension pour les personnes qui commencent tout juste à prendre des retraits après leur 72e anniversaire. (En d’autres termes, la date limite du 31 décembre serait éligible pour la distribution de 2022, et la distribution effectuée d’ici avril remplirait l’exigence pour 2021.)

Les règles RMD ne s’appliquent pas aux Roth IRA.

Voir: Les règles de «distribution requise» de l’IRA sont une mauvaise politique

Les particuliers s’exposent à une pénalité de 50 % s’ils ne prennent pas le montant total d’une distribution minimale requise, qui est basée sur le montant qui devait être retiré. Par exemple, si le RMD de quelqu’un était de 2 000 $ et qu’il n’a pas pris la distribution correctement, il s’exposerait à une pénalité de 1 000 $. Si le RMD de quelqu’un était de 2 000 $ et qu’il ne retirait que 1 000 $ de son compte, ses frais de pénalité seraient de 500 $ (50 % des 1 000 $ restants).

Ces règles ne s’appliquent également aux régimes en milieu de travail que si la personne n’est plus à l’emploi de cet établissement. Par exemple, si un travailleur a eu 72 ans à la fin de l’année dernière et a trois plans 401(k) chez un ancien employeur plus un plan 401(k) chez un employeur actuel, il ne doit initier des RMD que pour les trois anciens comptes – pas l’actuel. Dans ce cas, elle pourrait généralement attendre le 1er avril de l’année suivant sa retraite pour commencer le RMD pour ce compte, bien qu’elle doive vérifier auprès de son employeur.

Les travailleurs devraient consulter leurs services des ressources humaines ou les administrateurs de régime pour confirmer les règles spécifiques à leurs régimes, a déclaré l’IRS.

Il existe une formule distincte utilisée pour calculer le RMD d’un individu, et elle comprend le solde total du compte à la fin de l’année précédente, l’âge de la personne et un tableau d’espérance de vie utilisé par l’IRS. Vous trouverez plus d’informations sur les RMD sur le site Web de l’IRS ici.

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