« En tant qu’entrepreneur, vous êtes toujours à la recherche d’un écart entre la façon dont les choses devraient être et la façon dont elles sont », a-t-il déclaré. Ranzetta, ancienne consultante en gestion, et Jessica Endlich, ancienne directrice d’un lycée public de New York, ont créé leur organisation à but non lucratif en 2014 avec pour mission de rendre obligatoires les cours de littératie financière dans les lycées d’ici 2030.

Il y a 46 projets de loi en attente dans 20 États pour intégrer l’éducation financière dans les lycées, bien que tous ces projets de loi ne la rendraient pas obligatoire. L’année dernière, trois États ont veillé à ce que les élèves du secondaire suivent un cours d’un semestre en finances personnelles – Nebraska, Rhode Island et Ohio – et en 2022, la Floride et l’Iowa ont emboîté le pas.

Quelle est la leçon financière n ° 1 que vous auriez aimé apprendre à un jeune âge ?

« Commencez à investir dans des fonds indiciels le plus jeune possible », a déclaré Ranzetta à Oxtero dans une interview cette semaine pour marquer le Mois national de la littératie financière. « Les gens peuvent être intimidés à l’idée d’acheter une action individuelle plutôt qu’un panier d’actions. Mais vous ne pouvez pas battre le pouvoir de la capitalisation. La plupart des intérêts composés sont réinvestis et rapportent plus d’argent. En fait, certaines personnes disent que la capitalisation est une telle révélation qu’elle est proche du miracle.

Comme le dit Riley Adams, créateur du site Web Young and the Invested, votre argent fait boule de neige au fil du temps avec la capitalisation. « Les avantages de la capitalisation s’appliquent à pratiquement toutes les familles. Commencez à cotiser 10 $ par jour sur le compte d’épargne universitaire de votre enfant lorsqu’il a 1 ans (en supposant un rendement annuel de 6 %). À l’âge de 18 ans, il aura environ 120 000 $ épargnés. »

Donner aux jeunes l’accès à ce type d’informations n’est qu’une des nombreuses raisons pour lesquelles Ranzetta et Next Gen Personal Finance font pression sur les législatures des États, les départements de l’éducation des États et même les districts locaux pour encourager l’enseignement obligatoire des finances personnelles dans les lycées. L’organisation offre une formation gratuite aux enseignants et aide à développer des programmes pour les lycées, et propose également plus de 40 modules gratuits permettant aux enseignants de développer leurs propres compétences.

Quelle a été la chose la plus surprenante chez vos jeunes étudiants ?

« C’étaient des étudiants qui cherchaient à être les premiers de leur famille à aller à l’université », a déclaré Ranzetta. « Il y a eu un effet d’entraînement. J’ai commencé à recevoir des appels de leurs parents au sujet de la budgétisation et de l’investissement. J’ai même accompagné le père d’un élève pour l’aider à ouvrir un compte de courtage.

Il a constaté que les enseignants ainsi que les étudiants ont souvent besoin d’aiguiser leurs compétences en littératie financière et de renforcer leur propre confiance pour donner des cours de finances personnelles. En d’autres termes, tout le monde y gagne : les élèves, les enseignants et leurs parents. Mais il reste un long chemin à parcourir. Actuellement, seul un étudiant sur trois aux États-Unis devra suivre un cours de finances personnelles avant d’obtenir son diplôme.

Quels conseils de finances personnelles avez-vous pour les Américains ?

« Juste la prise de conscience générale d’être un consommateur sceptique », a déclaré Ranzetta. « Ne présumez pas que parce que quelqu’un dit qu’il vous accorde un prêt, vous serez en mesure de le rembourser. Payer pour l’université a radicalement changé. C’est une si grande décision pour les jeunes d’aujourd’hui. Si vous envisagez de poursuivre vos études après le lycée, prévoyez quatre ou cinq ans.

Les temps ont changé depuis que Ranzetta est allé à l’université. (Il a payé 75% de ses propres frais universitaires.) « Il n’y a jamais eu de détails plus exhaustifs pour dire que si j’obtiens un BA en commerce de l’Université de Virginie, c’est le salaire de cette école à court terme et à long terme. -terme », a-t-il dit. « Lorsque vous parlez de dizaines, voire de centaines de milliers de dollars, vous devez penser au retour sur investissement. »

Consultez la carte de pointage des collèges du ministère de l’Éducation pour comparer les collèges. Les étudiants et leurs familles peuvent examiner les revenus médians et les dettes de prêt étudiant des diplômés d’une école particulière, et même comparer ce qu’une majeure en psychologie peut s’attendre à gagner par rapport à ce qu’une majeure en économie. Il permet aux gens de prendre des décisions d’investissement éclairées pour leur avenir.

Quelles complications apportons-nous à notre vie financière ?

Nous avons tous des biais cognitifs qui peuvent conduire à de grosses erreurs financières tout au long de notre vie. « Nous sommes humains », a déclaré Ranzetta. « La connaissance ne suffit pas lorsqu’il s’agit de finances personnelles. Il s’agit de comprendre votre relation à l’argent. Chaque programme de finances personnelles doit tenir compte de cela. Vos attitudes vis-à-vis de l’argent sont façonnées par vos expériences uniques.

« L’aversion aux pertes est ancrée en nous. Nous subissons des pertes à un impact beaucoup plus important que les gains. C’est la même chose avec le biais de confirmation. Personne n’aime lire des choses négatives sur les actions dans lesquelles nous investissons. Lorsque nous lisons quelque chose, cela renforce notre point de vue. Une grande partie de nos vies s’est déplacée en ligne. Les entreprises de médias sociaux utilisent cela à leur avantage.

Les médias sociaux sont conçus pour tirer parti de ces préjugés et nous tenter avec des offres basées sur notre comportement antérieur en ligne. Ranzetta donne un exemple : « Il n’en reste que 3 à ce prix ! Soit 5 000 personnes ont regardé cet hôtel ces dernières heures ! C’est FOMO ! C’est un domaine que les régulateurs rattrapent. S’ils ne réglementent pas, nous ferions mieux d’éduquer.

Quelle est la meilleure récompense pour un investissement et une épargne réussis ?

Ranzetta s’inspire du travail d’organisations telles que The Giving Project, une organisation à but non lucratif basée dans le Vermont qui encourage les cercles de dons et la philanthropie en ligne. « Choisissez une cause », dit-il. « Le sentiment que les gens ont de pouvoir faire une différence est tout simplement incroyable. Mettre votre argent dans un but qui est plus grand que vous-même. C’est le plaisir de donner. »

« Je suis l’un des rares chanceux. J’ai appris cette leçon », a ajouté Ranzetta. « Mes deux parents ont grandi pendant la Dépression. Ma mère a élevé six enfants, mais a également été la première personne à lever la main et à faire du bénévolat. En tant qu’enfant, vous supposez que tout le monde a été élevé de la même manière. Ce qui nous ramène à sa propre organisation à but non lucratif. « Cela semblait être une merveilleuse opportunité de redonner. »

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