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Il y a de l’espoir pour les premiers acheteurs qui cherchent à entrer sur le marché immobilier américain, mais les observateurs disent qu’ils devront être patients.
Après une flambée des prix des maisons pendant deux ans pendant la pandémie de COVID-19, le marché du logement montre enfin des signes de refroidissement – en termes de demande et de ventes, sinon de prix constamment élevés – en partie en raison de la hausse des taux d’intérêt, des prix élevés dus à une pénurie de stocks de qualité, à une inflation impactant le coût des matières premières et à un marché boursier volatil. Les ventes de maisons neuves ont chuté en avril pour le quatrième mois consécutif, au niveau le plus bas depuis le début de la pandémie.
L’abordabilité reste un défi. Le prix de vente médian des maisons était de 428 700 $ au premier trimestre 2022, en hausse de 30 % par rapport à 329 000 $ au premier trimestre 2020. Les taux hypothécaires ont bondi de 2,75 % à l’automne pour une durée de 30 ans fixée à plus de 5,25 %. Redfin RDFN estime que 8,2% des maisons ont une valeur de 1 million de dollars ou plus, ce qui équivaut à 6 millions de propriétés, contre 3,5 millions de maisons, ou 4,8% du parc de logements du pays, deux ans plus tôt.
Les prix de l’ère pandémique, tels qu’ils se présentent actuellement, pourraient être là pour rester. « Il est tout à fait possible que les prix se stabilisent et ne changent tout simplement pas beaucoup au cours des prochaines années », a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef du site de finances personnelles Bankrate.com. « Cela profiterait aux primo-accédants en permettant à leurs revenus de » rattraper « quelque peu le coût de l’accession à la propriété, mais cela se déroulerait sur une période de 2 à 4 ans, et non sur les 2 à 4 prochains mois. »
« Les prix des maisons ont été sur une déchirure. Le prix de vente médian des maisons était de 428 700 $ au premier trimestre 2022, en hausse de 30 % par rapport à 329 000 $ au premier trimestre 2020.”
McBride a mis en garde les acheteurs potentiels qui espèrent une correction significative des prix. « Les vendeurs ont mis des maisons sur le marché et demandé des prix lunaires », a-t-il déclaré. « Dans un quartier où les maisons se vendaient 600 000 $ il y a un an, un vendeur peut maintenant demander 800 000 $. Bien sûr, ils devront peut-être réduire un peu le prix et éventuellement vendre pour, disons, 725 000 $, mais c’est toujours beaucoup plus élevé que les 600 000 $ qu’ils auraient vendus il y a un an.
Seulement 6 % des propriétaires ont déclaré que la valeur de leur maison avait diminué l’année dernière, selon un sondage réalisé auprès de 1 000 adultes par YouGov. Realtor.com le mois dernier a détaillé les baisses médianes des prix des maisons, qui étaient faibles par rapport aux normes de la Grande Récession. Ces baisses se produisaient dans des poches sans doute déjà difficiles aux États-Unis. Parmi les plus fortes baisses figuraient Toledo, Ohio (en baisse de 18,7% depuis 2021), Rochester, NY (en baisse de 17%) et Detroit, Michigan (en baisse de 15,4%).
(Realtor.com est exploité par la filiale de News Corp Move Inc., et Oxtero est une unité de Dow Jones, également une filiale de News Corp. NWSA,
+1,45%.
)
Cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de risques significatifs d’une correction, d’autant plus que la Réserve fédérale tente d’augmenter les taux d’intérêt sans plonger l’économie dans une récession. Bien sûr, il n’y a pas de consensus clair sur la durée ou la gravité d’une récession. Comme Greg Handler, responsable du crédit hypothécaire et à la consommation chez Western Asset Management, l’a déclaré à Oxtero : « Pouvez-vous réellement voir une correction ou une surcorrection ? Je pense qu’il y a évidemment un risque que cela se produise.
« Seulement 6 % des propriétaires ont déclaré que la valeur de leur maison avait chuté l’année dernière, et bon nombre de ces baisses se sont sans doute produites sur des marchés immobiliers déjà difficiles.”
Plus de la moitié (58%) des Américains ont déclaré être propriétaires d’une maison, et près de 30% ont déclaré qu’ils étaient en fait propriétaires de leur maison, a également révélé le sondage de YouGov. (Les estimations sur cinq ans du US Census Bureau, publiées en 2020, ont révélé qu’une part légèrement plus élevée (38 %) d’unités occupées par leur propriétaire possèdent leur maison librement et clairement.) « Quant à ceux qui ont déjà remboursé leur hypothèque, ce n’est ni ici ni là en ce qui concerne les nouveaux acheteurs qui cherchent à entrer sur le marché », a ajouté McBride.
La part des propriétaires qui possèdent leur maison librement et clairement est due au nombre plus élevé d’aînés de la génération X et des baby-boomers qui possèdent des maisons par rapport à la génération Y et à la génération Z. Le taux de propriété de la génération Y de 43 % était bien inférieur à la moyenne nationale de 65 %. , à partir de 2019, selon les estimations compilées par Freddie Mac FMCC,
+1,43%,
citant «le mariage retardé, les difficultés financières des minorités raciales et ethniques, une sécurité financière moindre et une dette plus élevée».
Mais d’autres opportunités d’accession à la propriété pour les primo-accédants attendent, même si cela prend plusieurs années. « La hausse des prix des maisons et un inventaire record de logements abordables à vendre ont également entravé l’accession à la propriété », a révélé un rapport de Freddie Mac sur l’accession à la propriété du millénaire publié l’année dernière. « D’un autre côté, à mesure que de plus en plus de milléniaux atteignent l’âge de 40 ans, leur taux de formation de ménages s’accélérera en raison de taux de mariage plus élevés et de revenus plus stables. »
L’indice industriel Dow Jones DJIA,
+1,52%,
S&P 500 SPX,
+1,72%
et Nasdaq Composite COMP,
+2,13%
s’est accrochée au territoire positif mercredi après que les minutes de la Réserve fédérale américaine aient signalé une flexibilité sur les hausses de taux d’intérêt.
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