J’ai reçu un héritage de 130 000 $ de ma mère. Mon mari dit que c’est à moi de dépenser. Que dois-je en faire – et pourquoi est-ce que je me sens si coupable ?

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Cher Quentin,

Mon dilemme concerne un petit héritage que j’ai récemment reçu lors du décès de ma mère. C’est environ 130 000 $. J’ai besoin de conseils pour savoir quoi en faire.

Un peu de contexte : Mon mari a fait preuve de beaucoup de diligence au sujet de notre épargne-retraite au fil des ans, et même si nous ne sommes peut-être pas considérés comme riches, nous sommes à l’aise et avons un avenir sûr. Cela est dû à sa carrière militaire et à ses années de service gouvernemental, qui se traduiront par deux rentes ; et c’est avant la sécurité sociale, qu’aucun de nous ne prévoit de prendre jusqu’à 67 ans. Il a également un 401 (k), un Roth IRA et participe au plan gouvernemental Thrift Savings Plan.

L’essentiel est que notre retraite est tout à fait sûre, et l’ajout de cet héritage ne le fera ni ne le détruira. Cependant, cela pourrait faire quelque chose de merveilleux pour moi, ce qui me permettrait d’arrêter de travailler. J’ai parcouru le monde pour soutenir sa carrière militaire et gouvernementale, et à cause de cela, j’ai dû me réinventer pour n’importe quel travail que j’ai pu obtenir à chaque station.

« «Je crois maintenant que je peux quitter le travail de bureau à cause de cette aubaine. Mon mari m’assure que nous n’avons pas besoin de l’héritage pour la retraite.

J’ai été un participant volontaire, mais cela n’a pas vraiment été mon choix. Je crois maintenant que je peux quitter le travail de bureau à cause de cette aubaine. Mon mari m’assure que nous n’avons pas besoin de l’héritage pour la retraite. Cependant, nos dépenses mensuelles actuelles m’obligent à cotiser 1 000 $ par mois jusqu’à ce que sa retraite militaire entre en vigueur à 59 ans et demi, soit dans deux ans.

En attendant, je peux utiliser les fonds pour continuer à contribuer au ménage ; De plus, économisez-en pour le mariage de notre fille, de belles vacances pour notre famille, et gardez-en de côté pour les urgences très facilement. Sans avoir à faire du travail de bureau, je peux me libérer pour le bénévolat et les activités créatives que j’ai refusées pendant tant d’années. Je crois que ma mère serait satisfaite de cette utilisation de son argent.

Mon mari est à bord. Pourquoi est-ce que je me sens si coupable d’avoir fait ce changement ?

Sincèrement,

C’est une énigme

Cher énigme,

Quand vous avez passé votre vie à être une bonne mère et une bonne épouse, et une bonne fille, et une bonne personne dans l’ensemble, et que vous avez coopéré, acquiescé et soutenu les autres, c’est un changement de perspective d’avoir les moyens et la liberté de transformer tous cette énergie sur vous-même pour changer. Cela peut sembler étrange et votre sentiment de culpabilité pourrait être que vous n’avez pas l’impression de le mériter. Mais je suis ici pour vous dire, comme votre mari l’a fait, que vous le méritez. Vous l’avez toujours fait.

Vous utilisez maintenant un muscle différent. C’est le muscle « J’ai une vie à vivre et ma famille s’est agrandie et notre foyer est en sécurité, et mes options sont illimitées ». Des millions de femmes de votre âge sont confrontées à ce changement de rôle, et toutes n’ont pas les 130 000 $ d’économies supplémentaires pour entrer dans ce nouveau chapitre. Toutes vos énergies ont été consacrées à faire en sorte que les autres se portent bien et soient heureux. Vous avez maintenant la possibilité d’utiliser cette énergie, cette créativité et ce soutien financier.

Vous êtes jeune, en supposant que vous avez aussi la cinquantaine. Gardez au moins six mois de dépenses dans un fonds d’urgence. Ce sera facile, compte tenu de votre stabilité financière et de la façon dont vous avez tous les deux épargné avec diligence pour la retraite. Envisagez peut-être d’acheter des obligations auprès du Trésor américain qui sont actuellement ajustées en fonction de l’inflation ; la période de détention minimale est de cinq ans. Investissez une partie dans un CD de trois ou six mois ou un compte à haut rendement portant intérêt, et le reste dans un compte de courtage ou un autre compte de placement pour gagner plus au fil du temps.

Mettez les cotisations mensuelles pour cette période de deux ans dans un compte séparé avec un ordre permanent pour transférer 1 000 $ par mois sur votre compte familial. À la cinquantaine, cette analyse du Government Accountability Office indique que vous devriez avoir économisé quatre ou cinq fois votre salaire annuel, bien que la plupart des Américains dans la cinquantaine aient des économies de plus de 117 000 $. Tout le monde ne peut pas se permettre d’espérer une retraite sûre, et la joie pour vous sera dans le processus de planification.

Utilisez cette aubaine comme une occasion de revoir vos conditions de vie existantes. Avez-vous payé votre maison? Avez-vous besoin de vivre dans une maison de cette taille? Êtes-vous heureux là-bas, et cela vous permet-il de rester dans une maison plus grande où vous avez créé tant de souvenirs ? Quelles dépenses pouvez-vous réduire pour anticiper la retraite de votre mari ? Aimeriez-vous aller à l’université et suivre un cours, voire un diplôme? Qu’est-ce qui vous a procuré de la joie quand vous étiez enfant ? Art, théâtre, lecture et/ou travail dans la communauté ? Quels endroits aimeriez-vous visiter ?

C’est votre moment. J’espère que vous en apprécierez chaque minute.

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‘Quelles sont les chances? Je prends ma retraite et la bourse s’effondre. Tous mes plans sont sens dessus dessous. Je souhaite puiser dans mon 401(k) pour rénover ma nouvelle maison. Quelles options ai-je ?

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