Pour être exact, 36 % des Américains qui rapportent chez eux un quart de million de dollars ou plus affirment être à nouveau à court d’argent le jour de la paie, selon l’enquête conjointe menée auprès de 4 048 répondants par la société de données et d’informations Pymnts et la LendingClub Corporation. Plus de 40 % de ceux qui gagnent au moins 100 000 $ disent la même chose.

Le tableau d’ensemble est plus sombre. Le rapport a révélé que 61% de l’ensemble des Américains vivaient d’un chèque de paie à l’autre en avril 2022. En d’autres termes, près des deux tiers de la population américaine, soit environ 157 millions de personnes, n’ont plus rien ou presque à la fin du mois – et cela représente une augmentation de neuf points de pourcentage par rapport à avril 2021. Et la plupart des personnes gagnant moins de 50 000 $ (un peu moins de 80 % d’entre elles) vivent d’un chèque de paie à l’autre.

« Les ménages à revenu faible et moyen sont les plus touchés par l’inflation », a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.com, à Oxtero. « Et nous voyons cela dans les niveaux d’endettement accrus et les niveaux d’épargne réduits alors que les ménages essaient d’étirer davantage leur argent. Même avec un faible taux de chômage et des gains salariaux robustes, cela n’a pas été suffisant pour suivre le rythme des coûts qui augmentent au rythme le plus rapide depuis quatre décennies.

Lire la suite: L’inflation a finalement commencé à venir pour les ménages de la classe moyenne alors que les prix plus élevés frappent les magasins à grande surface. Vont-ils commencer à réduire?

Et: La principale priorité financière de la plupart des Américains ? Juste passer

Tous les participants à l’étude qui ont déclaré vivre d’un chèque de paie à l’autre ont également été invités à dire s’ils s’en sortaient « avec difficulté » ou s’ils étaient « à l’aise ». Là encore, les personnes qui gagnent moins éprouvent plus de difficultés : 19 % des répondants à revenu moyen (gagnant de 50 000 $ à 100 000 $) et 36 % des répondants à revenu faible (gagnant moins de 50 000 $) ont déclaré avoir de la difficulté à payer leurs factures chaque mois.

En comparaison, un pourcentage beaucoup plus faible de personnes gagnant plus de 100 000 $ (entre 10 % et 12 %) qui ont déclaré vivre d’un chèque de paie à l’autre ont déclaré avoir des problèmes pour payer leurs factures, mais la plupart ont déclaré qu’elles étaient toujours « à l’aise ».

« Gagner un quart de million de dollars par an est plus de cinq fois la médiane nationale et constitue clairement un revenu élevé », a déclaré Anuj Nayar, responsable de la santé financière de LendingClub, dans un communiqué. « Le fait qu’un tiers d’entre eux vivent d’un chèque de paie à l’autre devrait vous surprendre. »

Alors que se passe-t-il ici ?

McBride de Bankrate a noté qu’il est important de considérer ce que signifie « vivre de chèque de paie à chèque de paie ». « Définir cela peut être dans l’œil du spectateur », a-t-il déclaré.

Par exemple, les hauts salariés qui disent vivre d’un chèque de paie à l’autre peuvent utiliser leur revenu disponible pour contribuer à l’épargne-retraite ou aux fonds universitaires. Donc, si ces déductions sont retirées de leurs chèques de paie avant que le solde n’atteigne leur compte bancaire, ils peuvent alors avoir l’impression de gagner moins qu’ils ne le sont, car cela peut ne laisser que peu ou rien après le paiement des autres dépenses. Mais en fait, ils ont un filet de sécurité que quelqu’un qui gagne moins de 50 000 $ n’a probablement pas.

« Si vous économisez par le biais de retenues sur salaire pour la retraite et les urgences, je ne définirais pas cela comme » un chèque de paie vivant « , car il existe un coussin en cas de perturbation du revenu », a-t-il déclaré. « Si vous vivez vraiment d’un chèque de paie à l’autre, il n’y a pas de coussin. Dans ces cas, si le chèque de paie s’arrête ou est interrompu, alors quelque chose n’est pas payé.

Mais cela nous amène à une autre distinction importante : le salaire brut par rapport au salaire net. Quelqu’un qui gagne 250 000 $ par an ne rapporte probablement pas tout cela à la maison. « Ces [income] les chiffres sont toujours présentés en termes de salaire brut, mais ce qui paie les factures, c’est le salaire net », a déclaré McBride.

Et les ménages à revenu élevé qui vivent dans des marchés à coût élevé ont un écart plus important entre le salaire brut et le salaire net, en particulier après que les impôts fédéraux, étatiques et locaux ont pesé sur le résultat net, a-t-il déclaré.

Qui arrive à l’emplacement, l’emplacement, l’emplacement : Un salaire de 100 000 $ ou 250 000 $ ne s’étend pas aussi loin dans une région métropolitaine chère comme New York ou San Francisco. En effet, de nombreuses personnes à revenu élevé partageant leur budget annuel sur Reddit ont révélé à quel point leur loyer ou leurs paiements hypothécaires élevés, ainsi que la flambée des frais de garde d’enfants et des services publics dans les villes chères, ont fait exploser leur coût de la vie. Les lecteurs de Oxtero avaient beaucoup à dire sur cette histoire populaire de 2019, qui montrait comment un salaire de 350 000 $ dans une ville chère pouvait à peine être qualifié de classe moyenne.

« Sur les marchés à coût élevé, tout coûte plus cher », a déclaré McBride. « Le coût de la garde d’enfants est susceptible d’être plus élevé, car le coût du loyer de cette garderie est plus élevé. »

Lié: Une nouvelle phase sur le marché américain du logement chauffé à blanc : des locataires désespérés face à des guerres d’enchères

Mais il a ajouté que nous ne pouvons pas passer sous silence le fait que la dérive du mode de vie et le « vivre grand » jouent probablement un rôle dans les ménages à revenu élevé qui manquent d’argent au moment où le prochain jour de paie arrive. « Les ménages gagnant plus de 250 000 $ et vivant d’un chèque de paie à l’autre, ils ne conduisent probablement pas une Toyota Corolla d’occasion », a-t-il déclaré. Et de nombreuses données suggèrent que les gens dépensent plus pour des services d’abonnement comme Netflix NFLX,
-2,27%,
des applications de plats à emporter et de livraison comme Uber Eats UBER,
-2.85%
et des sites d’achat en ligne avec paiement en un clic comme Amazon AMZN,
-2,51%
qu’ils ne réalisent.

Brian Marks, maître de conférences au Département d’économie et d’analyse commerciale de l’Université de New Haven, a également suggéré que les personnes fortunées vivent peut-être d’un chèque de paie à l’autre parce qu’elles utilisent la dette et le crédit de manière différente de celles qui gagnent moins.

« Les personnes à revenu élevé dépensent plus, en général, et peuvent s’endetter davantage en supposant que [their] le revenu continuera d’augmenter, alors ils ont investi dans une maison et se sont mis à profit dans l’espoir qu’ils auront ces augmentations de salaire », a-t-il déclaré à Oxtero.

Ils utilisent la dette de carte de crédit pour couvrir les factures et les achats et l’argent «flottant», par exemple, car ils peuvent miser sur leur prochain salaire ou sur de futures primes pour rembourser cela. Donc, une fois que leur chèque arrive, une grande partie sert à rembourser cette dette. Et cette idée est cohérente avec les données de la nouvelle enquête sur les chèques de paie, qui a révélé que les personnes gagnant plus de 250 000 $ étaient également plus susceptibles d’avoir effectué un paiement récent par carte de crédit ou prêt personnel que celles gagnant 50 000 $ ou moins.

Enfin, les compétences générales en littératie financière des Américains pourraient également être un facteur. La littératie financière a chuté depuis 2009, selon une étude de la FINRA Investor Education Foundation, et l’absence de cette connaissance pourrait entraîner des erreurs financières, y compris pour ceux qui gagnent 250 000 $ et plus.

« Beaucoup de gens diraient que [$250,000] c’est beaucoup d’argent. C’est beaucoup d’argent », a déclaré Marks. « Mais il faut tout éplucher. »