Trop peur de vérifier votre 401(k) ? Trop inquiet pour jeter un coup d’œil à votre compte de courtage ? Voici quand vous devriez regarder – et quand vous devriez plutôt aller vous promener

Regarder ou ne pas regarder.

C’est la question que se posent les gens qui envisagent de vérifier les soldes de leurs comptes de placement et de retraite.

Peut-être que l’ignorance est un bonheur au milieu des ventes volatiles du marché boursier.

Le S&P 500 SPX,
+1,32%
est entré dans un marché baissier technique lundi. Le glissement de 20% par rapport à un pic de début janvier a effacé une valeur marchande estimée à 9,3 billions de dollars parmi les entreprises composant l’indice de référence. Ce genre de chiffres peut être dur pour les yeux, sans parler de l’estomac.

Mardi, le S&P 500 s’est enfoncé plus profondément dans le territoire baissier et l’attachée de presse de la Maison Blanche, Karine Jean-Pierre, a reconnu que les Américains étaient secoués par les marchés en difficulté.

Mercredi, la Réserve fédérale américaine annoncera sa décision politique sur le taux d’intérêt de référence et publiera mercredi à 14 h 00, heure de l’Est, des prévisions économiques mises à jour, une décision qui sera étroitement surveillée par les marchés. Powell animera une conférence de presse au siège de la Fed à Washington à 14h30.

« « Lorsque les marchés sont volatils, il est souvent difficile pour les investisseurs de détourner le regard, mais maintenir le cap lorsque vous avez un plan en place est généralement une bonne décision. »


— Leanna Devinney, vice-présidente, responsable de branche chez Fidelity Investments

Ce sont tous de bons événements à suivre. La connaissance est le pouvoir, après tout. Mais qu’en est-il de la connaissance de la tenue de votre portefeuille ?

Lors d’un recul, il y aura forcément des opportunités d’investissement et des opportunités de rééquilibrage de portefeuille. Prendre ces mesures commence par un examen du portefeuille pour repérer les gagnants et les perdants.

En tant que tel, il y a des arguments pour regarder et ne pas à regarder, ont déclaré des experts en investissement à Oxtero.

Plus précisément, cela dépend du type de personne que vous êtes, du type de compte que vous avez et du temps avant que vous ayez besoin de l’argent, ont noté les conseillers. Pouvez-vous supporter de grandes fluctuations dans la valeur de votre portefeuille ? À quel point êtes-vous proche de la retraite ?

« Lorsque les marchés sont volatils, il est souvent difficile pour les investisseurs de détourner le regard, mais maintenir le cap lorsque vous avez un plan en place est généralement une bonne décision », a déclaré Leanna Devinney, vice-présidente, chef de branche chez Fidelity Investments.

« Si vous vous retrouvez à vérifier souvent les soldes, assurez-vous également de garder à l’esprit vos objectifs à long terme et le fait que tenter d’entrer et de sortir du marché peut être coûteux », a-t-elle ajouté.

« « Le comportement humain est la variable qui a le plus d’impact sur la gestion de l’argent et les résultats financiers personnels. »


— Eric Cooper, planificateur financier chez Commonwealth Financial Group

« Ce serait formidable si la réponse était simple et universelle. Comme la plupart des choses dans la vie, la réponse est un peu plus nuancée », a ajouté Eric Cooper, planificateur financier chez Commonwealth Financial Group. « Le comportement humain est la variable qui a le plus d’impact sur la gestion de l’argent et les résultats financiers personnels. »

« Lorsque nous comprenons cela, la réponse à cette question devient principalement régie par une intention d’atténuer les défauts d’une perspective humaine mal alignée (ou myope) et seulement secondairement par une stratégie tactique », a déclaré le conseiller basé à Bedford, NH.

En termes simples, si vous êtes du genre à paniquer, ne regardez pas.

Pour être clair, personne ne préconise des vérifications horaires du solde du compte. Et personne n’appelle au mépris total des périodes longues et indéterminées. Certaines recherches suggèrent que lorsque de mauvaises nouvelles financières arrivent pour un compte, les gens évitent de regarder les informations négatives dans le soi-disant effet «autruche».

Il existe toujours un spectre entre les extrêmes lorsqu’il s’agit de jeter un coup d’œil sur la performance des investissements. Voici un guide pour voir où vous vous situez :

Quand détourner le regard

« Si vous êtes à plus de 10 ans de la retraite, il y a non devez vérifier régulièrement votre solde 401 (k) », a déclaré Danika Waddell, fondatrice et présidente de Xena Financial Planning, qui ne vérifie ses comptes de retraite qu’une fois par trimestre.

Après tout, la plupart des Américains doivent avoir 59 ans et demi pour se retirer librement de leurs plans 401 (k) et des IRA traditionnels sans encourir de lourdes pénalités, ils doivent donc traverser les vallées et les sommets et résister à la baisse de cet argent. marché.

Si une personne a un compte qu’elle n’a pas besoin d’exploiter pendant au moins sept ans, il « devrait être surveillé périodiquement, mais pas régulièrement regardé », a déclaré Cooper. Cela signifie qu’un examen trimestriel, semestriel ou annuel devrait suffire. Cela devient un calcul différent lorsque l’horizon temporel est plus court, a reconnu Cooper.

« « Je ne voudrais pas me peser tous les jours. Au fil du temps, bien sûr, mais les fluctuations quotidiennes n’ont pratiquement aucun sens.


— Danika Waddell, fondatrice et présidente de Xena Financial Planning

Il y a aussi le facteur émotionnel. « Psychologiquement, la plupart des gens ne prospèrent tout simplement pas lorsque leur nez est immergé dans les montagnes russes de leurs soldes de compte dans un marché volatil – quel que soit leur horizon temporel », a déclaré Cooper.

Pensez à ce qui va produire plus d’anxiété : vérifier souvent ou vérifier moins, a déclaré Waddell. Si vérifier plus d’une fois par mois vous cause de l’anxiété, ne le faites pas. Mais si les vérifications trimestrielles vous semblent trop éloignées, optez pour des vérifications mensuelles ou hebdomadaires qui semblent être une fréquence moins stressante.

Mais les vérifications quotidiennes, que Waddell a comparées à des déplacements quotidiens à la balance, ne servent à rien. « Je ne voudrais pas me peser tous les jours. Au fil du temps, bien sûr, mais les fluctuations quotidiennes n’ont pratiquement aucun sens.

Quand regarder

Les horizons temporels et le tempérament sont deux choses à garder à l’esprit sur la question de l’observation persistante.

Il en va de même pour le type de compte – et s’il s’agit d’un compte de courtage, c’est une bonne raison de chercher plus souvent, selon Todd Minear, membre directeur d’Open Road Wealth Management, à Liberty, Mo. L’une des raisons est la place des retardataires d’un portefeuille et les jeter à des fins fiscales, a-t-il expliqué.

Vendre des actifs, comme des actions, à perte peut donner aux propriétaires une perte en capital qu’ils peuvent appliquer à l’impôt sur les plus-values. Si le montant des pertes dépasse les gains, l’Internal Revenue Service laissera un contribuable déduire les pertes jusqu’à 3 000 $ de son revenu.
Le regroupement des pertes et la vente stratégique constituent une récolte de pertes fiscales, et c’est une stratégie que certains investisseurs voudront peut-être envisager pour leur compte de courtage, a déclaré Minear.

« Si vous souhaitez passer d’un IRA traditionnel à un Roth IRA, c’est une raison pour surveiller de plus près les performances de votre compte.

Le rééquilibrage d’un compte IRA ou 401(k) en ajoutant et en omettant certains investissements n’entraîne pas d’événement fiscal la saison fiscale suivante. Mais si vous souhaitez passer d’un IRA traditionnel à un Roth IRA compte tenu du recul du marché, c’est une autre raison de surveiller de plus près les performances de leur compte, a déclaré Minear.

Dans un Roth IRA, les cotisations ne sont pas déductibles, mais les distributions sont exonérées d’impôt. Si vous vous attendez à être dans une tranche d’imposition plus élevée lorsque vous puisez dans l’argent pour les distributions, il pourrait être avantageux de vous débarrasser de l’impôt à payer plus tôt. La conversion d’un IRA traditionnel en un Roth IRA nécessite l’argent disponible pour payer la facture fiscale attachée au changement.

Un compte dont les valeurs sont battues par les forces du marché entraînera une facture fiscale moindre pour la conversion, a expliqué Minear. Bien sûr, vous devez d’abord vérifier le solde de votre compte avant même de commencer à envisager le déménagement.

Cela revient au sujet des comptes de retraite et à quel point les gens devraient surveiller si les dates de retraite approchent.

« « Les fluctuations majeures d’aujourd’hui peuvent ou non être entièrement récupérables au moment où vous vous attendez à ce que l’argent ait des demandes de retrait. »


— Eric Cooper, planificateur financier chez Commonwealth Financial Group

Les personnes qui devront commencer à utiliser l’argent du compte dans les trois à six prochaines années, une période intermédiaire, devront peut-être prêter «un peu plus d’attention car les fluctuations majeures d’aujourd’hui peuvent ou non être entièrement récupérables au moment où vous vous attendez à ce que le de l’argent pour avoir des demandes de retrait », a écrit Cooper. Pensez aux revues trimestrielles ou mensuelles ici.

Pour les personnes qui ont besoin d’argent sur leur compte dans deux ans ou moins – peut-être de l’argent pour un acompte sur une maison ou des distributions pour commencer leur retraite – Cooper a dit que vous devriez rester « engagé avec le portefeuille ».

C’est là que les vérifications mensuelles ou bihebdomadaires par l’investisseur ou son conseiller sont appropriées, a ajouté Cooper.

En fin de compte, c’est un équilibre entre les priorités, la personnalité (la vôtre) et le type de portefeuille que vous avez.

« Ce que j’entends de la part des non-clients, c’est » Oui, je n’ouvre même pas mes déclarations. «  » Mais, a-t-il ajouté, « Une personne qui ne sait pas ce qui se passe peut avoir beaucoup d’anxiété. »

Pourtant, il y a une limite sur les aperçus de compte, a ajouté Minear : « Ne le tirez pas sur votre application cinq fois par jour. »

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