La hausse des taux de la Fed rend les taux de rente attractifs – comment les épargnants peuvent les comprendre

Avec la hausse des taux d’intérêt de la Réserve fédérale, les rentes peuvent sembler être une stratégie de revenu de retraite attrayante, mais il y a quelques considérations que les épargnants doivent prendre en compte.

Avec la hausse des taux d’intérêt de la Réserve fédérale, les rentes peuvent sembler être une stratégie de revenu de retraite attrayante. Après tout, des taux d’intérêt plus élevés devraient signifier des revenus plus importants. Mais il y a quelques considérations que les épargnants doivent d’abord prendre en compte.

La banque centrale a annoncé mercredi qu’elle augmenterait le taux cible des fonds fédéraux de trois quarts de point de pourcentage à une fourchette de 1,5% à 1,75%, la plus forte hausse en près de 30 ans. La Fed a indiqué qu’elle prévoyait de relever le taux à environ 3,4 % d’ici la fin de cette année, et à près de 4 % d’ici la fin de 2023, avant de réduire les taux l’année suivante.

(en regardant à nouveau : avons-nous besoin de tout cela pour un article sur les rentes ? Il semble que vous vous écartiez du sujet. Ou est-ce que les épargnants ont été durement touchés alors que l’inflation a grimpé vers 9 %, envoyant les prix des actions et des obligations chute ?) Une hausse des taux comporte des avantages et des inconvénients pour le consommateur moyen. D’une part, les emprunteurs devront payer plus pour leurs prêts, ce qui signifie une planification supplémentaire pour les articles coûteux, comme une maison ou une voiture. (que diriez-vous de ce qui signifie que les articles coûteux comme les maisons et les voitures coûteront plus cher s’ils sont payés avec de la dette? Une «planification supplémentaire» semble meh) À l’inverse, les épargnants et les planificateurs de retraite peuvent bénéficier d’une augmentation des taux d’intérêt. Les banques peuvent commencer à augmenter les taux sur leurs comptes d’épargne, et les taux de rente peuvent augmenter, par exemple.

Les investisseurs qui se concentrent sur la retraite peuvent trouver que les rentes sont un répit face à la volatilité du marché (c’est la première mention de la volatilité du marché – dites plutôt aux lecteurs que les marchés boursiers et obligataires ont perdu de la valeur alors que l’inflation a grimpé vers 9%). l’inflation, aussi, puisqu’ils sont destinés à fournir un revenu garanti aux retraités lorsqu’ils sont choisis correctement.

Voir: The Decumulation Drawdown : comment les dépenses sont devenues le grand dilemme de la retraite

Les rentes ont eu mauvaise réputation ces dernières années, en partie parce qu’il s’agit de produits d’assurance et qu’il peut y avoir de la méfiance dans le processus de vente. Les investisseurs doivent également comprendre les frais et les stipulations liés aux produits qu’ils envisagent pour leur propre retraite.

Tout d’abord, sachez quel type de rente vous recevez. Il en existe une variété, y compris les rentes à revenu fixe, qui fournissent un montant fixe d’argent sur une base planifiée ; les rentes variables, qui sont liées à un portefeuille d’investissement ; et les rentes immédiates qui sont payées avec une somme d’argent forfaitaire.

Comprenez également comment les facteurs économiques peuvent influer sur votre revenu de retraite provenant d’une rente. Par exemple, celui qui offre un paiement fixe peut ne pas être excellent lorsque l’inflation augmente, car le pouvoir d’achat diminuera à mesure que les dépenses quotidiennes deviendront plus chères, a déclaré Eric Nelson, planificateur financier agréé et fondateur d’Independence Wealth.

La hausse des taux de la Fed entraîne des taux plus élevés pour les rentes fixes et un taux de capitalisation plus élevé pour les rentes indexées fixes, a déclaré David Stone, directeur général de RetireOne, une société d’assurance et de rentes qui travaille avec des professionnels de la finance. « Au cours des 12 à 15 dernières années, les taux ont été si bas que les gens ont rejeté les rentes », a-t-il déclaré. « C’est la première fois depuis longtemps que les rentes ont des taux élevés. »

Travailler avec un planificateur financier, en particulier celui qui agit en tant que fiduciaire et donc dans le meilleur intérêt du client, est crucial, a déclaré Byrke Sestok, planificateur financier agréé et président de Rightirement Wealth. Parce qu’il existe de nombreux types de rentes, provenant d’une variété de fournisseurs, le cheminement pour trouver la bonne peut sembler écrasant ou compliqué. Un mauvais choix pourrait coûter de l’argent aux investisseurs et entraîner un stress excessif.

Au moment de choisir une rente, les investisseurs doivent se poser deux questions : combien et dans quelle structure ils souhaitent recevoir de l’argent de ces produits, et comment ils prévoient de financer la rente.

Certains retraités peuvent préférer ne placer qu’une partie de leurs actifs de retraite dans une rente – juste assez pour que le paiement corresponde à leurs dépenses mensuelles fixes. Dans un tel scénario, les retraités peuvent choisir de financer « les extras » (un fonds d’urgence, un voyage, une dépense imprévue ou un nouveau passe-temps) avec d’autres sources de revenus, comme la sécurité sociale ou un retrait 401 (k).

Regarde aussi: Rentes – les aimez-vous ou les détestez-vous ?

Même en choisissant d’investir dans une rente, ces produits ne doivent pas être traités comme la solution ultime pour un revenu de retraite, préviennent les conseillers. Un ralentissement du marché a peut-être poussé les soldes des comptes de retraite à des niveaux inconfortables pour certains investisseurs, mais il « présente également une opportunité d’achat importante dans les mois à venir », a déclaré Sestok. Les investisseurs peuvent devoir attendre de trois à sept ans pour la période d’investissement d’une rente fixe, ce qui signifie que les actifs disponibles qui croîtraient avec le marché ne seront pas disponibles. « La surperformance potentielle peut être améliorée lorsque l’argent est investi plus près du bas du marché », a déclaré Sestok.

La planification des revenus de retraite implique plusieurs facteurs, notamment les comptes de retraite, les pensions si disponibles, les rentes, la sécurité sociale et toute autre rentrée de fonds à laquelle un retraité peut s’attendre dans sa vieillesse. « Les rentes sont comme des céréales, elles font simplement partie d’un portefeuille sain », a déclaré Wheeler Pulliam, planificateur financier agréé et fondateur de Xponify Financial. « Méfiez-vous de les positionner uniquement comme un investissement générateur de rendement. »

Au lieu de cela, considérez les rentes comme un moyen d’assurer une partie de votre revenu de retraite global, a déclaré Pulliam. Et visez à ne pas investir plus de 20% à 40% d’un portefeuille global dans une rente, a-t-il ajouté. « Si vous suivez ces principes au lieu de courir après la hausse des taux, votre portefeuille vous remerciera. »

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