Examen de l’assurance automobile State Farm pour juillet 2022

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State Farm est le plus grand assureur là-bas, basé sur la part de marché des États-Unis parmi les assureurs nationaux, . Ce transporteur dessert les 50 États et Washington DC, en plus d’une poignée de provinces au Canada. Mais la qualité de ses polices d’assurance automobile est-elle à la mesure de sa taille ? C’est ce que nous sommes ici pour déterminer.

En plus de sa large disponibilité et de ses multiples produits d’assurance, State Farm propose, parfois des centaines de dollars de moins que la moyenne nationale. Si vous cherchez à acheter votre première police ou à changer d’opérateur, State Farm est un candidat digne de ce nom.

Dans cet article

Voici notre avis sur State Farm pour 2022.

Comme

  • Excellent prix pour la couverture
  • Des scores de satisfaction client élevés
  • Réduction pour les jeunes conducteurs
  • Assurance covoiturage pour les chauffeurs Lyft et Uber
  • Satisfaction client élevée avec l’expérience d’achat

N’aime pas

  • Actuellement, ne vend pas de nouvelles polices dans le Massachusetts et le Rhode Island
  • Pas d’assurance écart
  • Se qualifier pour le pardon des accidents est lourd

Avantages de l’assurance automobile State Farm

Les clients de State Farm sont extrêmement satisfaits du service fourni par le transporteur sur la base des scores élevés de satisfaction de la clientèle dans les sondages JD Power (plus d’informations ci-dessous). Avec des taux inférieurs à la moyenne, cet assureur pourrait vous faire économiser de l’argent. State Farm propose également une solide liste de remises, allant d’un programme télématique à une remise spécifiquement destinée aux jeunes conducteurs.

De plus, vous pouvez souscrire une assurance habitation, locataires, bateau, moto et camping-car et les regrouper pour réaliser des économies supplémentaires.

Inconvénients de l’assurance automobile State Farm

Alors que State Farm a un solide, il ne les a pas tous. Par exemple, le transporteur n’offre pas d’assurance écart, ce qui pourrait être avantageux si vous louez ou financez votre véhicule. La couverture Gap vous aide à payer dans le cas où un accident laisserait votre voiture gravement endommagée ou totalisée, couvrant la différence entre la valeur marchande de votre véhicule et le montant que vous devez dessus.

De plus, bien que le transporteur ait des politiques actives dans les 50 États, il n’offre actuellement aucune nouvelle politique dans le Massachusetts ou le Rhode Island.

Un autre inconvénient de s’inscrire auprès de State Farm est qu’il est difficile d’obtenir le pardon des accidents sur votre politique. Pour être admissible à l’exonération d’accident de State Farm, vous devez être à la fois client de State Farm et sans accident depuis neuf ans. C’est particulièrement pénible si vous êtes un jeune conducteur et que vous n’avez pas passé beaucoup de temps au volant. À titre de comparaison, Geico offre le pardon des accidents après cinq ans sans accident – ou vous pouvez acheter la fonctionnalité directement. Les polices de Progressive sont également automatiquement accompagnées d’une « pardon pour les petits accidents » qui couvre les réclamations jusqu’à 500 $.

Coût de l’assurance automobile State Farm

Que vous ayez un bon historique de conduite ou que vous soyez, la signature d’une police avec State Farm pourrait vous faire économiser de l’argent, car les coûts du transporteur sont des centaines de dollars inférieurs à la moyenne nationale. Avec State Farm, la prime annuelle moyenne pour une couverture complète est de 1 561 $, soit 210 $ de moins que la moyenne nationale.

Prix ​​premium de State Farm

Prime annuelle moyenne de couverture complète de State Farm

Prime de couverture complète annuelle moyenne nationale

Historique de conduite propre

1 561 $

1 771 $

Excès de vitesse

1 590 $*

2 138 $

Ajout d’un conducteur adolescent

2 077 $*

3 852 $

*Tarifs à partir de 2021

Options de couverture State Farm

State Farm offre à peu près tous les principaux types de couverture dont vous pourriez avoir besoin pour une police automobile. En voici quelques uns:

  • Protection responsabilité civile dommages corporels: Cette couverture couvre les blessures d’autrui qui ont été causées par le preneur d’assurance ou par des conducteurs supplémentaires indiqués sur la police. La protection responsabilité civile dommages corporels est obligatoire dans la plupart des États.
  • Protection responsabilité civile dommages matériels: Cette couverture indemnise les dommages que les assurés causent à la propriété d’autrui. Surtout, cela s’applique à d’autres voitures, mais cela peut également inclure d’autres biens personnels comme des clôtures ou des boîtes aux lettres. La responsabilité des dommages matériels est obligatoire dans la plupart des États américains.
  • Protection contre les blessures: Cette couverture couvre les frais médicaux et la perte de salaire du conducteur et des passagers de la voiture de l’assuré en cas de blessure, dans la limite des limites de la police, quelle que soit la faute. Le PIP peut également inclure une couverture pour les frais funéraires et les services essentiels, comme la garde d’enfants ou la promenade de chiens, que vous pourriez ne pas être en mesure d’effectuer en raison de blessures physiques. Le PIP est obligatoire dans 14 États.
  • Couverture des automobilistes non assurés ou sous-assurés: Cette couverture prend en charge vos frais médicaux et ceux de vos passagers dans la limite des limites de la police lorsqu’un automobiliste non assuré ou sous-assuré provoque un accident. Les assureurs sont tenu d’offrir cette couverture dans tous les états, mais le consommateur peut avoir le option pour décliner la couverture. Les dommages matériels des automobilistes non assurés sont disponibles dans certains États pour aider à couvrir les réparations de votre véhicule s’il est endommagé par un conducteur non assuré.
  • Paiements médicaux: Semblable à la couverture PIP, les paiements médicaux aident à couvrir les frais médicaux de l’assuré et de ses passagers jusqu’à la limite de la police, quelle que soit la faute. Cependant, contrairement au PIP, les paiements médicaux ne couvrent pas les pertes de salaire ou les services essentiels. Med Pay est un optionnel couverture dans la plupart des États, mais obligatoire dans quelques états.
  • Couverture des collisions: Cette couverture couvre les dommages causés à votre véhicule lors d’un accident résultant d’une collision entre votre voiture et une autre voiture ou un objet.
  • Couverture complète: Cette couverture paie les dommages causés à votre voiture par un événement autre qu’une collision. Cela inclut le vol, l’incendie, l’inondation, la grêle et le vandalisme.
  • Couverture de covoiturage: Cette couverture est essentielle si vous travaillez pour des sociétés de covoiturage comme Uber ou Lyft. En fait, votre police d’assurance automobile personnelle ne vous couvrira probablement pas pendant que vous utilisez ce service, ce qui signifie que vous devoir achetez cette couverture pour être protégé. Bien que les compagnies de covoiturage aient des polices d’assurance qui vous couvrent quelque peu, elles laissent des lacunes qui vous laissent sans protection d’assurance. C’est là que la couverture de covoiturage entre en jeu pour combler ces lacunes. Par exemple, pendant que votre application de covoiturage est activée, mais avant que vous ne preniez en charge un passager, la police d’assurance de votre société de covoiturage n’inclura qu’une assurance responsabilité civile pour les dommages corporels et matériels. Ce n’est que lorsque vous prenez un passager que la politique d’une entreprise de covoiturage prendra en charge l’onglet pour les dommages causés à votre voiture. Mais avec une assurance covoiturage, vous serez couvert pendant toute la durée de votre travail.

Réductions sur la ferme d’État

State Farm a un . En voici quelques-uns notables :

  • Conduisez en toute sécurité et économisez* : 10 % de réduction à l’inscription, jusqu’à 30 % à 50 % de réduction au fil du temps
  • Steer Clear Safe Driver : Jusqu’à 20 % de réduction
  • Auto multiple : Jusqu’à 25 % de réduction
  • Regroupement : 5 % à 20 % de réduction
  • Cours de conduite défensive : 5% de remise
  • Bon chauffeur : 10% de remise
  • Sans accident pendant trois, six et 10 ans : 15 %, 20 % et 25 % de réduction, respectivement

*Non disponible en Californie, Massachusetts et Rhode Island.

Satisfaction et réclamations des clients

Les clients sont généralement très satisfaits des services de State Farm. Le transporteur a obtenu un score de 892 sur 1 000, contre une moyenne de 880 dans l’industrie, selon . Et les clients sont également particulièrement satisfaits de leur expérience d’achat numérique chez State Farm lorsqu’ils recherchent un devis, se classant troisième dans cette catégorie en .

Outre des niveaux élevés de satisfaction de la clientèle, State Farm vante un faible nombre de plaintes à l’échelle nationale. La porteuse est indexée à 0,67 par le . (1,00 est la moyenne de l’industrie ; un indice de 2,00 signifierait qu’une entreprise reçoit deux fois plus de plaintes.)

Score de satisfaction et de réclamations des clients de State Farm 2022

AM Meilleur

A++

JD Power Auto Réclamations Satisfaction

881 sur 1 000

Index des plaintes NAIC

0,67

Programme télématique

Le programme télématique de State Farm, Drive Safe and Save, surveille la quantité et la sécurité de votre conduite. Vous bénéficiez d’un rabais initial rien qu’en vous inscrivant au programme et vous pourriez économiser jusqu’à 30 % sur votre facture en fonction de vos habitudes de conduite. Il existe deux façons de participer au programme : vous pouvez vous inscrire et utiliser l’application pour smartphone de State Farm, ou si vous avez un véhicule Ford ou Lincoln 2020 ou plus récent, vous pouvez utiliser votre application FordPass ou Lincoln Way pour vous connecter à ce programme.

Autres fonctionnalités que nous aimons

Au-delà de ses excellentes options de couverture d’assurance automobile, State Farm propose de nombreux autres produits d’assurance (y compris bateau, habitation, moto et camping-car). Si vous le souhaitez, vous pouvez regrouper toutes vos polices sous un même toit et simplifier l’ensemble du processus.


CNET examine les compagnies d’assurance et les produits en les comparant de manière exhaustive selon des critères définis. Pour l’assurance automobile, nous examinons les taux de prime annuels moyens pour une couverture complète, les plaintes des consommateurs, les scores de réparation de collision, la solidité financière du transporteur, la satisfaction des réclamations automobiles et la satisfaction globale des clients. Nos données proviennent d’une multitude de sources.

Les tarifs d’assurance automobile proviennent de , qui recueille des données à l’aide de Quadrant Information Services. Nous utilisons également les sondages annuels de JD Power qui recueillent des données sur la satisfaction des réclamations automobiles des clients et la satisfaction globale des clients.

Les plaintes des consommateurs proviennent de l’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC), qui recueille les plaintes des consommateurs dans tous les États, en indexant les plaintes sur une échelle qui tient compte de la moyenne du secteur. Nous recueillons la cote de solidité financière de chaque transporteur à partir de la cote AM Best. Enfin, nous avons recueilli les scores de réparation des collisions à partir de la carte de rapport des assureurs Crash Network, qui recueille des données auprès des professionnels de la réparation des collisions, y compris les mécaniciens, pour évaluer la qualité du service des réclamations en cas de collision des compagnies d’assurance.


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