Réalisez vos objectifs d’épargne avec cet outil d’argent social stimulant

[ad_1]

Un matin venteux de janvier a rendu les températures au milieu des années 30 encore plus froides. Mais c’était une journée importante pour le jeune homme qui atteignait lui-même la trentaine. Il était sur le point d’affronter toute sa famille pour demander un prêt pour lancer sa nouvelle idée d’entreprise.

Il avait cotisé au cercle d’épargne familial, mais il demandait cette fois un retrait.

Qu’est-ce qu’un cercle d’épargne ?

Un cercle d’épargne est un groupe de membres de la famille ou d’amis qui cotisent régulièrement à un fonds collectif. Les membres ont accès à une part du produit sur une base rotative ou selon les besoins.

Un cercle d’épargne peut également être appelé un pool d’argent. Ou retournez l’avantage, et c’est ce qu’on appelle un cercle de prêt. La pratique porte de nombreux noms dans le monde et parmi les communautés d’immigrants américains, notamment tanda, sou-sou ou tontine.

Il peut s’agir d’une réunion informelle avec des contributions mensuelles régulières et un déboursement ou une demande de financement individuelle approuvée par le groupe. Certains cercles d’épargne prédéterminent des prélèvements automatiques pour chaque membre dans un ordre particulier.

Le cercle de l’épargne qui a secoué le monde

Berry Gordy avait 29 ans ce jour froid de Detroit en 1959 lorsqu’il a été confronté aux questions pointues de la famille concernant un prêt de 1 000 $ de la Ber-Berry Co-op – du nom de ses parents, Bertha et Berry. Après une longue discussion, le groupe a voté pour lui donner 800 $.

Et avec cet argent de départ, Motown Records est né.

David Ellis, conservateur des médias numériques au Motown Museum de Detroit, explique que les parents de Gordy ont créé l’effort d’épargne pour aider à faire germer des idées d’entreprise familiale. Chaque membre de la famille, y compris les conjoints, a cotisé 10 $ par mois au fonds.

« Le plus drôle… c’est l’intérêt que Berry Gordy a dû payer. Ils étaient de la famille, mais ils étaient toujours des gens très professionnels », ajoute Ellis.

Contrairement à de nombreux cercles d’épargne traditionnels de la famille et des amis, Gordy devait rembourser le prêt et devait payer 6 % d’intérêt s’il ne remboursait pas le billet dans un délai d’un an.

Cependant, le remboursement n’a pas été un problème. Motown Records est devenu une institution musicale et Gordy a vendu le label pour 61 millions de dollars en 1988. Une part de 50% du catalogue de chansons de Motown a rapporté 132 millions de dollars supplémentaires à Gordy en 1997.

Vérifier: Festival des meilleures nouvelles idées pour l’argent – En personne. À New York. 21 et 22 septembre.

Une rencontre fortuite

Dès la sortie de ses études supérieures, Fonta Gilliam travaillait comme agente du service extérieur américain en Corée du Sud, « tamponnant les visas au consulat ».

« Cette dame s’approche de ma fenêtre… voulant immigrer aux États-Unis pour démarrer une entreprise. Elle allait ouvrir un pressing si je me souviens bien.

La femme, une marchande ambulante, avait six chiffres en espèces sur un compte d’épargne.

« Je me souviens avoir pensé : ‘OK, c’est de la fraude’ », raconte Gilliam. Mais la femme a raconté comment elle avait participé pendant des années à un cercle d’épargne avec des amis de son quartier, « et c’était enfin à son tour » de faire un retrait.

« J’ai appris comment de nombreuses personnes dans le monde utilisent les traditions informelles d’épargne et de prêt – sous-sous, tandas – comme moyen de créer de la richesse en dehors du système bancaire », ajoute-t-elle.

Gilliam a découvert que les cercles d’épargne sociale dans ces communautés sous-bancarisées et mal desservies ont souvent un faible taux de défaut. Le facteur social est primordial. «Les gens sont plus susceptibles de conserver de bonnes habitudes financières lorsque leurs pairs les tiennent responsables», dit-elle.

Regarde aussi: 10 astuces rapides pour augmenter votre épargne-retraite en 2022

Comment démarrer votre propre cercle d’épargne

Si vous cherchez à créer votre propre cercle d’épargne, faites appel à des amis et à des membres de votre famille de confiance. Accent mis sur « de confiance ». En 2020, la Federal Trade Commission a émis une alerte aux consommateurs concernant les systèmes pyramidaux liés aux sous-sous.

Votre groupe devra déterminer le montant et la fréquence des dépôts et l’ordre des retraits individuels. Par exemple, si 12 membres versent 100 $ par mois et que les distributions ont lieu tous les mois à tour de rôle pendant un an, qui reçoit les premiers 1 200 $ ? C’est une considération importante car les retraits anticipés sont essentiellement des prêts à taux zéro, tandis que les distributions ultérieures sont en fait des plans d’épargne sans intérêt.

Lire ensuite : Ce hack mental pourrait-il augmenter votre épargne-retraite de 25 % ?

Quelques applications de cercle d’épargne ont été développées ces dernières années, telles que Esusu Savings et MyMAF, qui gère les cercles de prêt mis en place via Mission Asset Fund. Et plus tard ce mois-ci, Gilliam et une équipe de développeurs fintech à Washington, DC, sont sur le point de lancer un cercle d’épargne et une application mobile de banque sociale appelée Wellthi. Alors que les objectifs d’épargne du groupe seront partagés, les fonds de Wellthi seront liés à des portefeuilles numériques individuels, liés à une carte de paiement et jamais mélangés.

Et tout a commencé avec cette rencontre fortuite lorsque la femme coréenne cherchait à démarrer une entreprise en Amérique.

« Cela a vraiment changé ma vie, pour être honnête. Et j’avais presque refusé un visa à cette femme », dit Gilliam.

Plus de NerdWallet

Hal M. Bundrick, CFP® écrit pour NerdWallet. Courriel : hal@nerdwallet.com. Twitter : @halmbundrick.

[ad_2]

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

*