Les taux hypothécaires fixes moyens sur 15 ans et fixes sur 30 ans ont tous deux légèrement augmenté aujourd’hui. Cependant, le taux moyen du type de prêt hypothécaire à taux variable le plus courant, le prêt hypothécaire à taux variable 5/1, a légèrement baissé.

Les taux hypothécaires ont augmenté assez régulièrement depuis le début de cette année et devraient . Bien entendu, les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles, du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire, car ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. À l’heure actuelle, l’inflation et le taux des fonds fédéraux sont particulièrement influents. La Réserve fédérale a augmenté les taux d’intérêt à trois reprises cette année et a signalé son intention de les relever à nouveau pour tenter de contenir l’inflation. Cela se traduira probablement par des taux hypothécaires plus élevés et, pour les emprunteurs potentiels, des versements hypothécaires mensuels plus élevés. En tant que tel, les acheteurs de maison peuvent avoir plus de chance d’obtenir un taux d’intérêt hypothécaire inférieur plus tôt que tard. C’est toujours une bonne idée d’interroger plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation particulière.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Le taux d’intérêt hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 5,75 %, ce qui représente une augmentation de 14 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus fréquemment utilisée est une hypothèque fixe de 30 ans. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura souvent un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque à taux fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 4,94 %, soit une augmentation de 7 points de base par rapport à il y a sept jours. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Cependant, tant que vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Un ARM 5/1 a un taux moyen de 4,25 %, soit une baisse de 2 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur (par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans) avec un ARM de 5/1 au cours des cinq premières années du prêt hypothécaire. Mais vous pourriez finir par payer plus après cette période, selon les conditions de votre prêt et la façon dont le taux s’ajuste au taux du marché. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change, un ARM pourrait vous convenir. Sinon, les fluctuations du marché pourraient augmenter considérablement votre taux d’intérêt.

Tendances des taux hypothécaires

Bien que les taux hypothécaires aient été historiquement bas au début de 2022, ils ont augmenté de façon assez régulière depuis lors. La Réserve fédérale a récemment relevé les taux d’intérêt de 0,75 point de pourcentage – la plus forte augmentation de taux depuis 1994 – dans le but de freiner l’inflation record. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.

Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Et la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter ses taux au cours de cette année. Donc, si vous cherchez à acheter une maison en 2022, attendez-vous à ce que les taux hypothécaires augmentent généralement au fil de l’année.

Nous utilisons les données collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que CNET, pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels

Mis à jour le 11 juillet 2022.

Comment magasiner pour obtenir le meilleur taux hypothécaire

Pour trouver un taux hypothécaire personnalisé, parlez à votre courtier hypothécaire local ou utilisez un service hypothécaire en ligne. Lorsque vous examinez les taux hypothécaires, tenez compte de vos objectifs et de vos finances actuelles. Les facteurs qui influent sur le taux d’intérêt que vous pourriez obtenir sur votre prêt hypothécaire comprennent : votre pointage de crédit, votre mise de fonds, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu. Avoir un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus élevé, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas. Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de tenir compte d’autres facteurs tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de rabais. Assurez-vous de faire des comparaisons avec plusieurs prêteurs, tels que les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne, en plus des banques locales et nationales, afin d’obtenir un prêt hypothécaire qui vous convient.

Quelle est l’incidence de la durée du prêt sur mon prêt hypothécaire?

Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, il est important de tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des versements. Les durées hypothécaires les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante est entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable. Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont les mêmes pendant toute la durée du prêt. Pour les crédits immobiliers à taux révisable, les taux d’intérêt sont stables pendant un certain nombre d’années (le plus souvent 5, 7 ou 10 ans), puis le taux évolue annuellement en fonction du taux d’intérêt du marché.

Un facteur important à prendre en compte lors du choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez de vivre dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient convenir mieux à ceux qui prévoient vivre dans une maison pendant un certain temps. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables dans le temps. Toutefois, si vous ne prévoyez pas de conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous offrir une meilleure offre. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt en règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de réfléchir à vos propres priorités lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.