Pourquoi? Parce que juste après l’annonce de la hausse de 5,9 % en octobre dernier, l’inflation a commencé à augmenter plus rapidement que cela, progressant à un rythme de 6,8 % en novembre et de 7,0 % en décembre. Cette année, les prix ont accéléré encore plus vite.

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En termes réels, cela signifie que le pouvoir d’achat du chèque de sécurité sociale moyen est d’environ 97 % de ce qu’il était il y a un an. Une réduction de trois pour cent pourrait ne pas sembler désastreuse. Mais considérez à quel point des dizaines de millions de personnes dépendent de la sécurité sociale. Selon l’administration de la sécurité sociale :

• parmi les bénéficiaires âgés, 37 % des hommes et 42 % des femmes reçoivent 50 % ou plus de leurs revenus de la Sécurité sociale

• parmi les bénéficiaires âgés, 12 % des hommes et 15 % des femmes dépendent de la sécurité sociale pour 90 % ou plus de leurs revenus

Ainsi, chaque centime compte. Et gardez à l’esprit que certains éléments essentiels ont augmenté encore plus rapidement que le taux d’inflation global. L’alimentation, par exemple, a augmenté de 10,4 % entre juin 2021 et juin 2022.

En attendant, si vous avez commencé à prendre la sécurité sociale à 62 ans – plus à ce sujet dans un instant – voici un moyen de faire fonctionner l’inflation pour vous. Vous savez que travailler tout en prenant la Sécurité sociale signifie que vos revenus sont soumis à une limite de revenus, n’est-ce pas ? Grâce à une inflation élevée, ces limites vont fortement augmenter en 2023, ce qui signifie que vous pourrez gagner plus sans que vos prestations de sécurité sociale soient retenues.

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Bien sûr, si l’inflation ralentit, et certains signes indiquent que c’est le cas, les bénéficiaires pourraient en bénéficier d’une autre manière encore. Disons que les administrateurs de la sécurité sociale annoncent en octobre que le COLA 2023 sera de 9,1 %. Mais ensuite, grâce à une série de hausses de taux d’intérêt par la Réserve fédérale et à la guérison continue des chaînes d’approvisionnement (qui ont contribué à faire monter les prix), l’inflation commence à s’estomper. Mais le grand COLA serait enfermé. En d’autres termes, l’inverse de la situation de l’année dernière. Cela arrivera-t-il? Qui sait? Mais c’est possible.

Quant au système de sécurité sociale lui-même – qui a distribué plus de 1,2 billion de dollars à 70 millions d’Américains – le grand ajustement du coût de la vie de l’année prochaine signifiera, comme ce fut le cas cette année, que beaucoup plus d’argent sortira. Mais le montant qui arrive ne va pas – ne peut pas – suivre, car il est basé sur les charges sociales payées par les travailleurs et les employeurs. Ces niveaux d’imposition, sauf action du Congrès, resteront les mêmes.

Cela suggère que le Social Security Trust Fund, qui verse déjà plus qu’il n’encaisse, pourrait s’épuiser plus tôt que prévu actuellement. La date d’épuisement actuelle est 2034, et après cela, le paiement ne serait basé que sur les charges sociales qui entrent. À l’heure actuelle, cela devrait être de 77 cents par dollar. Pensez à ces millions d’Américains que j’ai mentionnés ci-dessus qui dépendent fortement de la sécurité sociale maintenant, et aux millions d’autres qui seront à la retraite d’ici là. On dirait qu’ils vont devoir revoir leurs attentes à la baisse, à moins que nos politiciens ne fassent quelque chose à ce sujet.

C’est là le problème, car les solutions impliquent de la douleur, et aucun politicien n’aime infliger cela aux électeurs. Néanmoins, les mathématiques et le calendrier dictent que la douleur viendra de toute façon. Pourquoi ne pas prendre le taureau par les cornes ? Voici quelques idées :

• Relever l’âge de la retraite à taux plein. Actuellement âgé de 67 ans, ce chiffre a été relevé pour la dernière fois en 1983, alors que l’Américain moyen vivait 74,6 ans. L’espérance de vie est maintenant de 79 ans. Comme nous vivons plus longtemps, nous prenons plus de sécurité sociale. Le Congrès pourrait relever lentement l’âge de la retraite, disons un mois par an, ce qui signifie que d’ici 2034, lorsque le Fonds d’affectation spéciale doit s’épuiser, l’âge de la retraite à taux plein serait de 68 ans. En 2046, il serait de 69 ans. sur le système.

• Relever l’âge minimum d’éligibilité. À l’heure actuelle, vous pouvez commencer à bénéficier de la sécurité sociale à 62 ans. Des millions de personnes le font aujourd’hui, même si les prestations sont réduites d’environ 25 %. Vous voulez en avoir plus ? Les prestations augmentent d’environ 8 % de plus si vous pouvez vous permettre d’attendre. Le Congrès pourrait également relever lentement l’âge minimum de la retraite, d’un mois par an. En 2034, ce serait 63, et 64 en 2046.

• Lever le plafond des charges sociales. Cette année, les premiers 147 000 $ de revenus des travailleurs sont assujettis aux charges sociales. Il est augmenté chaque année, indexé sur l’inflation. L’élever légèrement au-dessus du taux d’inflation – disons un quart de point de pourcentage chaque année – renforcerait le fonds fiduciaire. Certains défenseurs de la sécurité sociale veulent lever complètement le plafond en arguant que cela déclencherait une source d’argent, mais les employeurs disent qu’une hausse d’impôt d’une telle ampleur nuirait à la création d’emplois et à la croissance économique.

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