BLes clients d’arclays affirment qu’ils perdent une soupape de sécurité financière vitale pendant la crise du coût de la vie après que la banque a brusquement retiré leurs facilités de découvert inutilisées. La banque a écrit à un certain nombre de ses titulaires de comptes courants pour les informer que leur limite de découvert sera supprimée avec un préavis d’un mois car ils ne l’ont pas utilisée depuis 12 mois.

Beaucoup disent qu’ils comptaient sur la disposition au cas où la flambée des factures ferait basculer leurs comptes dans le rouge. Ils doivent maintenant payer des taux d’intérêt et des frais élevés s’ils sont contraints d’utiliser un découvert non autorisé. Andrew Davey, qui a fait affaire avec Barclays pendant plus de 30 ans, a été informé que son découvert de 1 400 £ était en cours de retrait car il ne l’avait pas utilisé au cours de l’année écoulée.

« J’ai demandé s’ils pouvaient simplement le réduire à 400 £ car je le voulais comme coussin de sécurité en cas de problèmes de compte, et j’ai passé 40 minutes à fournir toutes mes informations financières, y compris mes revenus et une ventilation très détaillée des dépenses », dit-il. .

Il ajoute : « Je viens de recevoir un SMS pour me dire que ma demande n’a pas été acceptée, et ça va supprimer toute ma facilité de découvert. Je ne comprends vraiment pas pourquoi ils repoussent les clients.

Clare Illingworth Leach fait affaire avec Barclays depuis 1980 et dispose d’un découvert de 150 £ qu’elle n’a encore jamais utilisé. « J’ai reçu une lettre indiquant qu’il serait supprimé. Il en a été de même pour toutes les personnes que je connais qui font affaire avec Barclays », dit-elle. « Je leur ai envoyé une lettre, comme invité, leur demandant de ne pas supprimer ma modeste facilité de découvert. Ils m’ont ignoré et l’ont révoqué sans répondre. je suis confiné à la maison [and] sur un très petit revenu, et je voulais le conserver comme coussin en cas de transactions frauduleuses épuisant mon compte, ce qui s’est produit deux fois en cinq ans.

Barclays affirme qu’elle examine les découverts depuis l’année dernière pour protéger les clients contre des niveaux d’endettement inabordables. Il dit: «Nous examinons toutes les limites de découvert personnelles convenues au moins une fois par an, en tenant compte de toutes les informations financières dont nous disposons sur chaque client.

« Lorsque cela suggère qu’une limite de découvert personnelle peut être trop élevée, nous prévoyons de la réduire à une limite inférieure, en tenant compte de la quantité de découvert qui a été utilisée au cours des 12 derniers mois. Si le découvert n’a pas du tout été utilisé depuis longtemps, nous pouvons le supprimer.

Il ajoute: « Si les clients estiment qu’ils sont en mesure de payer leur limite actuelle, ils devront fournir des informations supplémentaires pour confirmer leurs revenus et leurs dépenses, afin que nous puissions répondre à nos exigences en tant que prêteur responsable. »

Certains clients ont émis l’hypothèse que cette décision visait à protéger les propres finances de Barclays, car les facilités de découvert, qu’elles soient utilisées ou non, doivent être financées et présentées comme une dette sur les comptes de la banque.

Andrew Hagger, un expert en finances personnelles sur le site Web Moneycomms.co.uk, dit qu’il n’est pas au courant que d’autres banques fassent la même chose, mais il s’attend à ce que cette pratique se généralise à mesure que la crise financière s’installe.

« Barclays [and other banks] auront sans aucun doute revu les stratégies de souscription et de risque, car ils savent que certains clients vont faire face à des difficultés financières alors que la crise du coût de la vie gronde », dit-il. « Certains clients se sont vu accorder des limites de découvert lorsque la situation économique était beaucoup plus positive et stable, mais maintenant le paysage et leurs revenus disponibles sont très différents. »

Selon le site Web de plaintes Resolver, alors que d’autres banques suppriment également les découverts, Barclays semble être le plus grand contrevenant. « Les banques ont la responsabilité de s’assurer que les clients ne s’endettent pas », déclare le porte-parole Martyn James.

« Mais étant donné que les taux d’intérêt des cartes de crédit atteignent les niveaux les plus élevés depuis les années 1990, et que d’autres formes de prêts atteignent également leur taux le plus élevé depuis des décennies, la suppression ou la réduction des taux de découvert semble contre-productive car des millions de ménages lutter pour joindre les deux bouts. La pratique consistant à réduire et à supprimer les limites de découvert n’est guère dans l’esprit de la réglementation.

Les banques ont l’obligation réglementaire de traiter les clients équitablement, et le régulateur financier, la Financial Conduct Authority, a déclaré qu’il surveillait la situation des découverts.

Il dit: «Lorsqu’ils modifient le crédit disponible, nous attendons des entreprises qu’elles tiennent compte de la situation de leurs clients, y compris toute vulnérabilité, qu’elles communiquent clairement et qu’elles laissent aux gens le temps et la possibilité de contester et de se plaindre s’ils ne sont pas d’accord.

« Avec l’augmentation du coût de la vie, davantage de consommateurs pourraient avoir besoin de se tourner vers le marché du crédit, y compris les découverts. Les prêteurs doivent traiter les gens équitablement en tant qu’individus et tenir compte de leurs besoins.

Alternatives moins chères aux découverts

Les découverts sont l’une des formes de dette les plus coûteuses, le coût du crédit sur de nombreux comptes s’élevant à près de 40 %. L’un des meilleurs taux actuellement est de 15% de Starling Bank, selon le site d’informations financières Moneyfacts.

FlexDirect de Nationwide offre un découvert de 0% mais seulement pour un an et pour ceux qui sont éligibles.

Martin Lewis de MoneySavingExpert conseille à quiconque souhaite rembourser ce qu’il doit d’utiliser son épargne pour le faire, car les taux d’intérêt que vous obtenez de l’argent en banque sont bien inférieurs au coût d’utilisation du découvert.

Une autre option consiste à utiliser une carte de crédit à 0% d’intérêt, mais vous devrez être éligible et vous assurer de la rembourser dans les délais.

Des frais de transfert de solde s’appliquent généralement d’environ 3 %, mais cela doit être vérifié auprès des fournisseurs. Shane Hickey