C’est un énorme règlement et une grande victoire pour les emprunteurs. Mais ces décharges ne sont que les dernières d’une série d’efforts du ministère de l’Éducation pour éliminer les arriérés de demandes et accorder un allégement aux emprunteurs dont les écoles les ont fraudés.

La défense des emprunteurs offre une décharge de prêt aux emprunteurs dont les écoles – principalement à but lucratif – ont déformé des éléments tels que les taux de diplomation et d’emploi, l’aide financière ou même les ressources des salles de classe. Le programme a été lancé en 2015, mais les rejets ont ralenti jusqu’à un arrêt presque complet sous l’administration précédente en raison de changements de règles et de l’inaction.

L’administration Biden a fait de ces réclamations de défense des emprunteurs intactes une priorité, ce qui a entraîné environ 8 milliards de dollars de rejets via le programme depuis janvier 2021, selon les données fédérales. Le règlement de 6 milliards de dollars est le résultat d’un recours collectif, Sweet c. Cardona, et il fait grimper le montant total des décharges de la défense de l’emprunteur à plus de 14 milliards de dollars.

Même avant le règlement Sweet c. Cardona, les données fédérales montrent que la remise totale des prêts étudiants fédéraux dans le cadre de tous les programmes avait atteint 26 milliards de dollars et 1,5 million d’emprunteurs. Cela comprend les 8 milliards de dollars de décharges de défense des emprunteurs, ainsi que :

• 8 milliards de dollars dans le cadre du programme d’annulation des prêts de la fonction publique.

• 9 milliards de dollars aux emprunteurs qui sont totalement et définitivement invalides.

• 1 milliard de dollars en congés scolaires fermés.

Des milliards pour les emprunteurs des écoles à but lucratif

Depuis 2021, de nouveaux examens de créances ont entraîné des milliards de rejets pour des millions d’emprunteurs. Cela inclut les étudiants qui ont fréquenté des écoles à but lucratif comme l’Université DeVry et l’Institut technique ITT, désormais fermé.

Le ministère a également commencé à modifier les réglementations, telles que l’annulation des calculs d’allègement partiel effectués sous l’administration précédente. Cela a entraîné un allègement complet pour 72 000 emprunteurs pour un total de 1 milliard de dollars, selon les données fédérales.

Le ministère de l’Éducation a également commencé à faire des décharges de groupe sans exiger de demandes au printemps dernier lorsqu’il s’est débarrassé de 238 millions de dollars de dette de prêt étudiant pour 28 000 emprunteurs qui ont fréquenté les écoles de beauté Marinello.

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Et les décharges les plus importantes se sont produites récemment grâce à une décharge de groupe de 5,8 milliards de dollars de prêts étudiants fédéraux empruntés par 560 000 emprunteurs qui ont fréquenté les Corinthian Colleges depuis sa fondation en 1995 jusqu’à sa fermeture en avril 2015.

Défauts du programme et changement à venir

D’autres changements sont également apportés au programme de défense des emprunteurs.

Le 6 juillet, l’administration Biden a proposé de nouvelles réglementations qui auraient un impact sur la défense des emprunteurs, entre autres programmes. Les changements comprennent l’établissement de normes catégorielles pour les fautes, en vertu desquelles un emprunteur pourrait déposer une plainte telle que « pratiques de recrutement agressives et trompeuses » ou « fausses déclarations substantielles ».

Des propositions supplémentaires permettraient des demandes de groupe, élimineraient les délais de dépôt d’une réclamation, obligeraient les collèges à couvrir les frais de décharge et créeraient un processus de réexamen pour les emprunteurs auxquels une décharge complète a été refusée.

Le nouveau règlement devrait être finalisé cet automne et entrer en vigueur le 1er juillet 2023.

Ces changements supplémentaires sont nécessaires car certains emprunteurs ont déposé des réclamations que le département n’a jamais traitées – dans un cas de réclamations collectives, cela fait six ans, selon le National Consumer Law Center.

On ne sait pas non plus combien d’emprunteurs reçoivent réellement des décharges de prêt, déclare Aaron Ament, président de Student Defence, une organisation à but non lucratif de litige et de défense.

« Nous recevons un certain nombre de personnes qui nous contactent pour nous dire qu’elles ont reçu un e-mail il y a neuf mois approuvant leur demande de défense de l’emprunteur, mais que la décharge n’a pas été effectuée », explique Ament. « Beaucoup d’entre eux se voient refuser des hypothèques ou ne peuvent pas louer un appartement parce qu’il figure toujours sur leur dossier de crédit – ce prêt apparaît toujours. »

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Comment vous pouvez obtenir un soulagement en vertu de Sweet v. Cardona

Le procès Sweet v. Cardona a d’abord été intenté par des emprunteurs dont les demandes de défense d’emprunteur ont été refusées ou non traitées par le ministère de l’Éducation.

L’éligibilité à une réparation en vertu de Sweet v. Cardona dépendra du moment où un emprunteur a soumis une demande de défense d’emprunteur :

• Ceux qui ont soumis des demandes avant le 22 juin 2022 et qui n’ont pas reçu de décision ou qui ont été refusées en décembre 2019 ou après sont inclus dans la catégorie des candidats éligibles à la libération.

• Ceux qui ont soumis après le 22 juin 2022 pourraient être qualifiés de «candidat post-classe» jusqu’à ce que le règlement soit approuvé – quelque part à l’automne.

Si le règlement obtient l’approbation finale, toutes les libérations et tous les remboursements seront distribués à 75 % des membres du groupe dans un délai d’un an. Le reste des membres du groupe recevrait des décisions de défense de l’emprunteur individuel. Cela entraînerait également des ajustements de rapport de crédit.

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Maintenant que le règlement a été approuvé de manière préliminaire, les emprunteurs individuels peuvent s’attendre à recevoir des notifications par courrier électronique ou par courrier du ministère de l’Éducation concernant leur admissibilité. On ne sait pas quand les emprunteurs qualifiés recevraient des décharges de prêt.

Cependant, il est possible que le règlement préliminaire fasse face à des contestations judiciaires.

Pour demander la libération de la défense de l’emprunteur, vous devez visiter le site Web de l’aide aux étudiants.

Anna Helhoski écrit pour NerdWallet. Courriel : anna@nerdwallet.com. Twitter : @AnnaHelhoski.