Alors que les taux hypothécaires fixes de 15 ans ont augmenté aujourd’hui, les taux d’intérêt des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans ont diminué. Le taux moyen du type de prêt hypothécaire à taux variable le plus courant, le prêt hypothécaire à taux variable 5/1, a légèrement augmenté.

Bien que les taux hypothécaires aient augmenté de manière assez constante depuis le début de cette année, ce qui se passera ensuite dépendra de la poursuite de la hausse ou du début du recul de l’inflation. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. À l’heure actuelle, ils sont particulièrement sensibles à l’inflation et à la perspective d’une récession américaine. Avec tant d’incertitude sur le marché, si vous cherchez à acheter une maison, essayer de chronométrer le marché peut ne pas jouer en votre faveur. Si l’inflation augmente et que les taux grimpent, cela pourrait se traduire par des taux d’intérêt plus élevés et des mensualités hypothécaires plus élevées. Pour cette raison, vous aurez peut-être plus de chance d’obtenir un taux d’intérêt hypothécaire plus bas le plus tôt possible. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation particulière.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

La moyenne des taux hypothécaires fixes sur 30 ans est de 5,53 %, soit une baisse de 7 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus courante est une hypothèque fixe de 30 ans. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 4,91 %, ce qui représente une augmentation de 7 points de base par rapport à il y a une semaine. Par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, une hypothèque fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus élevé. Cependant, si vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Ceux-ci incluent généralement la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Un ARM 5/1 a un taux moyen de 4,22%, une hausse de 1 point de base par rapport à il y a une semaine. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Mais vous pourriez finir par payer plus après cette période, selon les conditions de votre prêt et la façon dont le taux s’ajuste au taux du marché. Pour cette raison, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Mais si ce n’est pas le cas, vous pourriez devoir payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé si les taux du marché changent.

Tendances des taux hypothécaires

Bien que les taux hypothécaires aient été historiquement bas au début de 2022, ils ont augmenté de façon assez régulière depuis lors. La Réserve fédérale a récemment relevé les taux d’intérêt de 0,75 point de pourcentage supplémentaire dans le but de freiner l’inflation record. La Fed a relevé ses taux quatre fois au total cette année, mais l’inflation reste élevée. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.

Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison en 2022, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux et que les taux hypothécaires pourraient augmenter au fil de l’année. Que les taux suivent leur projection à la hausse ou commencent à se stabiliser dépend du ralentissement réel de l’inflation.

Nous utilisons les taux collectés par Bankrate, qui appartient à la même société mère que CNET, pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à l’échelle nationale :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens

Tarifs au 15 août 2022.

Comment trouver des taux hypothécaires personnalisés

Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en vous connectant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Assurez-vous de tenir compte de vos finances actuelles et de vos objectifs lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire. Une série de facteurs – y compris votre mise de fonds, votre pointage de crédit, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu – auront tous une incidence sur le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire. Généralement, vous voulez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus important, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur. Outre le taux d’intérêt hypothécaire, des facteurs tels que les frais de clôture, les frais, les points de remise et les taxes peuvent également être pris en compte dans le coût de votre maison. Assurez-vous de magasiner auprès de plusieurs prêteurs, tels que les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne, en plus des banques locales et nationales, afin d’obtenir un prêt hypothécaire qui vous convient.

Quelle est l’incidence de la durée du prêt sur mon prêt hypothécaire?

Un facteur important à considérer lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées de prêt les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante est entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable. Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont fixés pour la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux révisable, les taux d’intérêt sont stables pendant un certain nombre d’années (généralement cinq, sept ou 10 ans), puis le taux fluctue annuellement en fonction du taux d’intérêt du marché.

Lorsque vous choisissez entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez rester dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient convenir mieux à ceux qui prévoient vivre dans une maison pendant un certain temps. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent avoir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Cependant, vous pourriez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous n’avez l’intention de garder votre maison que quelques années. La meilleure durée de prêt dépend entièrement de votre situation et de vos objectifs spécifiques, alors assurez-vous de réfléchir à ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.