La peur peut vous donner envie de faire quelque chose, n’importe quoi ! – pour riposter. Heureusement, bon nombre des meilleures mesures pour lutter contre l’inflation s’alignent parfaitement sur les pratiques éprouvées de gestion de l’argent. Voici trois domaines dans lesquels les stratégies intelligentes deviennent encore plus intelligentes lorsque les prix augmentent.

Investissez avec le long terme en tête

Les conseils sur la « protection contre l’inflation » de vos investissements mentionnent souvent l’or, les matières premières et l’immobilier. Si vous avez déjà un portefeuille bien diversifié, méfiez-vous des stratégies à court terme qui pourraient se retourner contre vous, explique Michelle Gessner, planificatrice financière certifiée à Houston.

« Votre meilleur pari est les actions », dit Gessner. « Investir dans des actions est l’une des meilleures couvertures contre l’inflation qui soit. »

L’or n’a pas été une couverture fiable contre l’inflation depuis les années 1970, note Gessner. Les matières premières – les biens de base tels que les produits agricoles, le carburant et les métaux – peuvent être rentables lorsque l’inflation augmente, mais les rendements à long terme ont été décevants. Pour la période de 20 ans se terminant le 29 avril, par exemple, le S&P 500 SPX,
+0,40 %
l’indice boursier a plus que triplé tandis que l’indice Bloomberg Commodity a augmenté d’environ 30 %.

L’immobilier a un meilleur bilan, tant en période d’inflation qu’à long terme. Mais posséder directement une propriété peut être un problème, c’est pourquoi de nombreux planificateurs financiers recommandent des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse ou des fiducies de placement immobilier qui investissent dans des immeubles de bureaux, des appartements, des hôtels, des centres commerciaux et d’autres propriétés commerciales.

Mais même là, les gens ne devraient pas aller trop loin, dit Gessner. Elle recommande à ses clients d’investir 3 % à 4 % de leur portefeuille dans l’immobilier.

« Tout avec modération », dit Gessner. « Plus n’est pas nécessairement mieux. »

Suite: Pourquoi l’Inflation Reduction Act est un gros problème pour les Américains

Remboursez vos dettes de façon intelligente

L’inflation peut être bonne pour les personnes ayant des dettes à taux fixe telles que des hypothèques, des prêts automobiles ou des prêts étudiants fédéraux. Comme l’inflation érode le pouvoir d’achat d’un dollar, les emprunteurs sont en mesure de rembourser leur dette avec de l’argent moins cher que ce qu’ils ont emprunté.

Même sans inflation, cependant, les planificateurs financiers affirment que la plupart des gens font un meilleur usage de leur argent que de rembourser par anticipation leurs dettes avec des taux fixes bas. Ce n’est qu’après avoir maximisé votre épargne-retraite, constitué un fonds d’urgence et remboursé toutes les autres dettes à taux plus élevé que vous devriez envisager de faire des paiements supplémentaires sur un prêt hypothécaire, par exemple.

« Avoir une hypothèque à 3% n’est pas une si mauvaise chose si vous pouvez prendre cet argent et en faire quelque chose de mieux », déclare Gessner.

Envisagez de cibler n’importe quelle carte de crédit ou autre dette à taux variable, car cela devient probablement plus cher à mesure que la Réserve fédérale augmente les taux d’intérêt pour lutter contre l’inflation. Si vous ne pouvez pas rembourser cette dette rapidement, envisagez de fixer le taux. Vous pourrez peut-être utiliser un prêt personnel pour rembourser vos cartes de crédit, par exemple, si vous avez un bon crédit. Si vous avez du mal à rembourser votre dette, un conseiller en crédit à but non lucratif peut vous aider à revoir votre budget et à discuter des options. Vous pouvez obtenir des références de la National Foundation for Credit Counseling sur www.nfcc.org.

Regarde aussi: L’inflation frappe chacun de nous différemment. Votre âge, votre budget et vos priorités en matière de dépenses affectent la façon dont vous gérez la hausse des prix.

Retarder la sécurité sociale

L’une des meilleures couvertures contre l’inflation que les retraités peuvent avoir est une prestation de sécurité sociale au maximum, déclare William Reichenstein, responsable de la recherche pour Social Security Solutions, un site Web de stratégie de réclamation. Les prestations de sécurité sociale sont ajustées chaque année en fonction de l’inflation, de sorte que plus les prestations d’une personne sont importantes, plus elle reçoit d’argent de chaque ajustement annuel du coût de la vie.

La Social Security Administration a augmenté les prestations de cette année de 5,9 %. La Senior Citizens League, un groupe de défense des Américains âgés, a prévu une augmentation de 8,6 % des prestations l’année prochaine.

Les gens peuvent commencer la sécurité sociale dès l’âge de 62 ans, mais leurs prestations sont réduites de façon permanente s’ils font une demande avant l’âge de la retraite à taux plein, qui est actuellement de 66 à 67 ans. Après l’âge de la retraite à taux plein, les personnes qui retardent leurs demandes bénéficient d’une augmentation annuelle de 8 % en leur prestation, appelée bonification de retraite différée. Les prestations sont maximales à 70 ans.

Votre prestation augmente en fonction du coût de la vie, que vous ayez commencé à la recevoir ou non, de sorte que vous ne manquez pas d’ajustements à l’inflation lorsque vous retardez votre demande, dit Reichenstein.

La plupart des gens qui atteignent l’âge de la retraite vivront au-delà du seuil de rentabilité où le plus grand avantage qu’ils tirent du retard dépasse les petits chèques qu’ils passent entre-temps, dit Reichenstein. Il est particulièrement important que le revenu le plus élevé d’un couple marié retarde le plus possible. La plus élevée des deux prestations d’un couple est celle que le survivant recevra après le décès du premier conjoint.

En outre, le report des prestations de sécurité sociale pourrait aider les personnes à revenu moyen à réduire leur charge fiscale globale et leur laisser plus d’argent après impôt à dépenser, ajoute Reichenstein.

Voir: Quel est l’impact d’une retraite anticipée sur les prestations de la Sécurité sociale ?

La façon dont les prestations de sécurité sociale sont imposées crée une «torpille fiscale» – une forte augmentation puis une baisse des taux d’imposition marginaux que de nombreux retraités paient sur leurs revenus. (Un taux d’imposition marginal est le montant d’impôt supplémentaire payé pour chaque dollar de revenu supplémentaire.) Retarder la sécurité sociale et puiser dans les fonds de retraite à la place peut réduire les effets de cette torpille pour les personnes à revenu moyen qui pourraient autrement voir leurs taux d’imposition marginaux doubler, dit Reichenstein.

« Les biens et services sont achetés avec des dollars après impôts, et non avant impôts, c’est donc une autre raison d’envisager de retarder une prestation de sécurité sociale », dit-il.

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Liz Weston, CFP® écrit pour NerdWallet. Courriel : lweston@nerdwallet.com. Twitter : @lizweston.