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Cette article est reproduit avec la permission de NerdPortefeuille.
Si vous utilisez l’application mobile de votre banque, vous avez probablement accès à un éventail de fonctionnalités, dont certaines que vous ne connaissez peut-être pas. Ces fonctionnalités pourraient faciliter l’épargne, les remises en argent, la budgétisation, l’augmentation de votre sécurité financière et la vérification de votre pointage de crédit en fonction des services offerts par votre banque. Voici quelques fonctionnalités à rechercher dans votre application bancaire et dans toutes les applications bancaires que vous pourriez envisager pour l’avenir.
Offres de remise en argent ou crédit de relevé sur les dépenses de débit
Votre banque peut offrir des possibilités de remise en argent ou de crédits de relevé spéciaux, soit sous la forme d’un pourcentage fixe de vos dépenses, soit pour des dépenses chez des détaillants spécifiques. SoFi SOFI,
Checking and Savings et LendingClub offrent ce type de fonctionnalités de dépenses, tout comme certaines grandes banques telles que Discover DFS,
et Chase JPM,
Par exemple, Logan Allec, expert-comptable agréé et propriétaire de Choice Tax Relief à Santa Clarita, en Californie, affirme que l’application Chase l’a aidé à découvrir de nombreuses opportunités de crédits de relevé de dépenses par carte de débit.
« Un jour, je parcourais l’application et j’ai vu la liste des offres Chase pour les dépenses par carte de débit », explique Allec. « Beaucoup d’entre eux sont destinés à des endroits où je ne magasine jamais, mais j’utilise beaucoup les magasins de rénovation domiciliaire et un est apparu pour le Home Depot HD,
pour 10 % de retour sous forme de crédit sur relevé. »
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Fonctionnalités et informations sur la budgétisation
Certaines applications bancaires facilitent l’épargne et la budgétisation en vous permettant de diriger l’argent vers des objectifs spécifiques ou en donnant un meilleur aperçu de vos dépenses.
Sara Lohse, directrice du marketing dans une société de services financiers à Austin, au Texas, a découvert une fonctionnalité unique pour son compte d’épargne qui lui a permis de diviser son épargne en « seaux » de sous-comptes.
« J’utilise Ally ALLY,
pour mon compte d’épargne principal, et j’utilise la fonction de compartiment d’épargne pour épargner pour différents objectifs financiers », explique Lohse.
Elle a utilisé la fonction de seaux pour épargner en vue d’un acompte sur une maison, son fonds d’urgence et l’ameublement de la maison. Ses parents égalaient ses contributions à l’acompte, alors elle a également mis en place un seau pour cela.
« J’avais un seau étiqueté ‘Maman, mets de l’argent ici’ pour qu’elle sache à quel seau contribuer », explique Lohse.
Une autre fonctionnalité de l’application qui pourrait vous aider à gérer votre argent ? La possibilité d’examiner vos tendances globales en matière de dépenses. PSECU, une coopérative de crédit à charte d’État située à Harrisburg, en Pennsylvanie, propose à ses clients un outil « d’informations financières » dans leur application mobile. L’outil donne un récapitulatif mensuel de votre flux de trésorerie et du montant que vous avez dépensé par rapport au montant que vous avez apporté sur votre compte, et il apprend vos habitudes de dépenses au fil du temps.
« Si vous dépensez plus pour Dunkin ‘Donuts ce mois-ci que le mois dernier, par exemple, cela déclenchera une alerte pour vous indiquant que vos dépenses ont augmenté dans cette catégorie », déclare Lindsay Oparowski, directeur de l’expérience des membres chez PSECU. « La sensibilisation est la première étape de la budgétisation, et c’est le pouvoir que cet outil vous donne. »
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Fonctions de sécurité avancées
La sécurité est une considération majeure pour vos finances. En conséquence, de plus en plus de banques intègrent des fonctionnalités de sécurité avancées telles que l’authentification multifacteur, l’identification biométrique pour les connexions, le verrouillage à distance des cartes et l’activation de nouvelles cartes. L’authentification multifacteur utilise des méthodes supplémentaires pour vérifier que vous êtes bien vous, comme l’envoi d’un numéro de confirmation par SMS ou par e-mail. Les informations biométriques, y compris la reconnaissance faciale et d’empreintes digitales, permettent de confirmer votre identité à l’application bancaire.
Le verrouillage de carte à distance est également disponible via de nombreuses applications, et il vous permet de rendre votre carte de débit inutilisable si elle est manquante ou si vous voulez avoir l’esprit tranquille que personne n’essaiera de l’utiliser. Vous pouvez généralement déverrouiller la carte à tout moment. Si vous recevez une nouvelle carte de débit par courrier, vous pouvez probablement l’activer également à partir de votre application bancaire mobile.
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Approximations du pointage de crédit
Une fonctionnalité plus courante apparaissant dans les applications bancaires est une estimation de la cote de crédit. Ces scores sont simulés en évaluant les facteurs qui composent le pointage de crédit régulier d’un consommateur, mais ils ne nécessitent pas de tirer fortement sur le rapport de crédit du client, ce qui ferait généralement baisser temporairement son pointage. Les estimations de pointage de crédit ne reflètent pas toujours parfaitement votre pointage de crédit réel, mais elles ont tendance à être suffisamment proches pour vous donner une idée générale de votre situation financière.
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Chanelle Bessette écrit pour NerdWallet. Courriel : cbessette@nerdwallet.com.
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