Environ 400 000 $ sont en bénéfices grâce à des investissements, après impôts, et 120 000 $ en épargne. J’ai également gardé mes véhicules à bas prix et j’ai vécu de manière semi-transitoire au cours des six dernières années, sans payer de loyer. Mon revenu total entre les dividendes et l’emploi est d’environ 175 000 $.

Je suis maintenant dans une relation sérieuse avec mon autre significatif qui a plusieurs enfants. Nous aurions besoin d’au moins quatre chambres et deux salles de bain car notre configuration actuelle de salle de bain unique est trop étroite.

Étant donné que les taux hypothécaires sont si élevés et que le prix moyen des maisons où j’habite est proche de 600 000 $, est-il judicieux d’acheter une maison en espèces ou mieux de contracter une hypothèque?

Nomade No More

‘Le grand déménagement‘ est une colonne MarketWatch examinant les tenants et les aboutissants de l’immobilier, de la navigation dans la recherche d’une nouvelle maison à la demande d’un prêt hypothécaire.

Cher Nomade No More,

Se lancer entièrement en espèces n’est peut-être pas la meilleure idée à ce stade, compte tenu de votre incertitude quant à la direction que prend le marché. Je dirais d’opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans avec une mise de fonds plus importante.

« C’est toujours mieux si vous pouvez utiliser l’argent de quelqu’un d’autre pour acheter une propriété, car cela vous permet d’utiliser votre argent pour d’autres investissements », a déclaré Clint Coons, fondateur d’Anderson Business Advisors, à MarketWatch.

De plus, vous pouvez toujours refinancer votre prêt hypothécaire lorsque les taux baissent, a-t-il ajouté.

Tout en espèces liera tous vos actifs liquides à la maison. Si une urgence survient, vous êtes coincé.

De plus, « si vous achetez une maison entièrement en espèces et que la valeur baisse, vous venez de perdre votre pouvoir d’investissement parce que votre argent était immobilisé dans un actif dont la valeur a baissé », a ajouté Coons.

Bien sûr, le fait d’investir entièrement en espèces vous libère de vos dettes et vous donne peut-être une longueur d’avance sur certains marchés immobiliers en ébullition.

Mais le marché tourne.

Les maisons restent sur le marché un peu plus longtemps et la croissance des prix ralentit. Les agents immobiliers voient moins de guerres d’enchères. Les maisons reçoivent toujours plusieurs offres, mais pas en masse. Vous avez donc un peu de temps pour magasiner.

Vous pourrez peut-être même demander aux vendeurs plus d’incitations. Certains acheteurs attendent que les prix baissent dans certaines destinations favorites de la pandémie.

Un achat en partie hypothécaire/en partie en espèces réduira suffisamment votre facture mensuelle pour que ce ne soit pas un fardeau énorme. Vous économiserez également sur les intérêts avec une hypothèque de 15 ans. Dans le même temps, vous pourrez conserver une réserve substantielle d’économies, si l’urgence mentionnée précédemment se produisait.

Je sais que 15 ans, c’est une longue période de temps – beaucoup de choses pourraient changer, financièrement, mentalement, physiquement. Mais garder de l’argent tampon de côté est une bonne idée.

En fin de compte, « la peur de perdre un emploi ne devrait pas motiver la décision », a souligné Coons, « parce que même si vous perdez votre emploi, vous avez toujours l’argent pour faire l’hypothèque ou rembourser la maison ».

Vous avez des idées sur le marché du logement? Écrivez au journaliste de MarketWatch Aarthi Swaminathan à aarthi@Oxtero.com