Que ferez-vous après avoir obtenu une remise de 10 000 $ de votre prêt étudiant ? MarketWatch a demandé, vous avez répondu

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L’endettement des étudiants américains est sur le point de s’alléger et les gens font des plans sur ce qui va suivre pour leur argent libéré. Les emprunteurs semblent avoir deux objectifs principaux en tête : être à jour sur leurs autres dettes et progresser dans leur portefeuille d’investissement.

C’est selon un sondage MarketWatch qui a interrogé les emprunteurs sur leurs plans financiers après l’annulation de la dette.

Fin août, le président Joe Biden a annoncé que le gouvernement annulerait jusqu’à 10 000 $ de dette de prêt étudiant pour les personnes ayant des prêts étudiants fédéraux et jusqu’à 20 000 $ pour les bénéficiaires de bourses Pell. Les emprunteurs doivent gagner moins de 125 000 $ par année pour être admissibles. Les paiements devraient reprendre en janvier 2023 sur les prêts étudiants qui ont été suspendus depuis le début de la pandémie en mars 2020.

L’allégement de la dette, rendu possible par un décret, a suscité des applaudissements prudents de la part des emprunteurs enlisés par la dette, qui attendent maintenant plus de détails. Cela a également suscité de vives critiques de la part de personnes sans prêt étudiant à annuler.

Alors que les gens attendent plus de détails sur le processus de demande de pardon (et que certains critiques envisagent une action en justice pour bloquer le plan), certains lecteurs de MarketWatch disent qu’ils savent ce qu’ils feront lorsqu’ils n’auront pas à s’inquiéter des paiements de prêt étudiant. plus.

L’investissement était le plus votant lorsque MarketWatch a publié un sondage sur Twitter TWTR,
+0,38%
demander ce que les gens prévoyaient de faire avec de l’argent qui, autrement, aurait été utilisé pour rembourser la dette étudiante.

Près de quatre personnes sur 10 (39%) ont déclaré qu’elles investiraient et en deuxième position, 35,6% des électeurs ont déclaré qu’ils rembourseraient d’autres dettes.

Voici les résultats complets :

Certes, il s’agit d’un sondage non scientifique mené via les médias sociaux. Et MarketWatch, de par son nom même, se concentre sur les marchés et l’économie, il n’est donc peut-être pas exagéré de penser que les abonnés en ligne auraient leur portefeuille d’investissement en tête.

Mais faire plus d’investissements et rembourser d’autres dettes sont sûrement des prochaines étapes valables pour les emprunteurs, peu importe qui vote.

Il y a plus de 43 millions d’emprunteurs étudiants qui doivent environ 1,6 billion de dollars, selon la Federal Reserve Bank de New York. La plus grande partie d’entre eux, plus d’un quart, avaient des soldes entre 10 000 $ et 25 000 $ à la fin de l’année dernière. Environ les trois quarts des avantages des dettes annulées iraient aux ménages gagnant jusqu’à 88 000 $, selon les estimations du modèle budgétaire de Penn Wharton.

Cette forme d’aide financière crée des questions spécifiques de finances personnelles. L’annulation de la dette allégerait une obligation future et libérerait plus de liquidités maintenant. Mais ce n’est pas un chèque de relance qui apparaît sur un compte bancaire et fournit de l’argent supplémentaire instantané.

De plus, les remboursements des prêts étudiants fédéraux ont été interrompus au cours des deux dernières années et demie. Pendant ce temps, l’inflation s’est réchauffée et a peut-être mangé de l’argent qui aurait été utilisé pour les paiements. Les marchés boursiers agités et les inquiétudes liées au ralentissement économique pourraient également inciter certaines personnes à hésiter à investir davantage.

Lorsque les emprunteurs réfléchissent à la façon d’utiliser l’argent débloqué par l’annulation d’un prêt étudiant, Larry Pon, un comptable et planificateur financier de Redwood Shores, en Californie, leur a suggéré de se demander : « D’où vient cet argent si vous ne le dépensiez pas déjà ? ”

Une méthode pourrait consister à examiner les versements mensuels des prêts étudiants qui s’appliquaient avant la pandémie et à lier cette somme, ou une partie de celle-ci, à un compte autre que votre compte courant habituel, a déclaré Andres Garcia-Amaya, fondateur et PDG de Zoe Financial.

De cette façon, une personne pourrait éviter de voir l’argent libéré être drainé par des dépenses régulières ou gaspillé par des achats impulsifs, a déclaré Garcia-Amaya. Zoe Financial est une plate-forme qui aide les gens à trouver des conseillers financiers approuvés en fonction de leur emplacement, de leurs spécialités et de leurs approches d’investissement, et Garcia-Amaya a noté que les gens recherchaient de plus en plus des conseillers pouvant offrir des conseils sur les prêts étudiants depuis l’annonce de l’administration Biden.

Pour toutes les personnes qui réfléchissent à ce qu’il faut faire ensuite, MarketWatch a demandé à des experts financiers d’intervenir. La chose la plus importante est de s’assurer qu’il y a assez pour payer les factures et s’en sortir dans l’instant. Après cela, les chemins peuvent varier en fonction des faits financiers particuliers.

La façon intelligente de rembourser vos autres dettes

« La première question que quelqu’un devrait se poser est: » Quel est le taux d’intérêt que je paie pour mes dettes? «  », A déclaré Garcia-Amaya.

À une époque où les coûts d’emprunt augmentent, les dettes à taux d’intérêt plus élevés, comme le solde d’une carte de crédit, devraient figurer en tête de liste, selon Garcia-Amaya, Pon et d’autres. Si une personne a des dettes de carte de crédit persistantes, Garcia-Amaya a déclaré qu’il avait du mal à penser à de nombreux scénarios d’investissement avec des taux de rendement à deux chiffres qui peuvent correspondre aux taux d’intérêt chez les adolescents qu’une personne doit payer en ce moment.

En ce qui concerne les dettes à moindre coût, il y a plus de nuances lorsque l’on considère les taux d’intérêt à affronter maintenant par rapport aux rendements potentiels des investissements, a-t-il déclaré. Mais la dette de carte de crédit en est un exemple flagrant à une époque où les Américains ont environ 890 milliards de dollars de soldes de cartes de crédit.

Le taux annuel effectif global (APR) typique pour une nouvelle offre de carte de crédit était de 17,96 % à la fin du mois d’août, selon Bankrate.com. Ce taux dépasse un récent sommet pré-pandémique de 17,87 %. Les taux pourraient probablement augmenter parce que les taux des cartes de crédit sont directement influencés par le propre taux d’intérêt directeur de la Réserve fédérale ; les banquiers centraux semblent prêts à continuer à le faire monter dans la lutte contre l’inflation.

Il existe d’autres moyens de réduire les dettes, comme la méthode dite de la « boule de neige », selon laquelle une personne éteint d’abord les plus petites dettes, puis passe à des dettes plus importantes, quel que soit le taux. Il est censé créer l’élan mental nécessaire pour se libérer de ses dettes.

Rembourser d’abord une dette à taux d’intérêt élevé peut être mathématiquement plus efficace, mais l’impulsion émotionnelle peut être plus précieuse pour certaines personnes. « Nous pouvons toujours utiliser la meilleure psychologie possible », a déclaré Pon.

Quand investir a plus de sens

Pour la personne ayant une dette à faible taux d’intérêt (peut-être une hypothèque refinancée au début de la pandémie) et des liquidités pour amortir les chocs imprévus, investir pourrait être une bonne prochaine étape.

Il est nécessaire de penser à quoi sert l’investissement et quand l’argent doit être accessible.

S’il s’agit d’un objectif à long terme comme une retraite confortable, les cours boursiers battus pourraient maintenant être des aubaines offrant des récompenses dans les décennies à venir, a précédemment déclaré à MarketWatch le planificateur financier de Bloomington, Minnesota, Grant Meyer de GTS Financial.

Les ETF d’actions peuvent également être un bon pari pour les investissements à plus long terme, a déclaré Jackie Fontana, planificatrice financière et gestionnaire de portefeuille chez FBB Capital Partners à MarketWatch à l’époque.

Le Dow Jones Industrial Average DJIA,
+0,10 %
est en baisse de plus de 14 % cette année, et le S&P 500 SPX,
+0,34%
est en baisse de plus de 17 % depuis le début de l’année.

« L’histoire nous dit que le marché boursier a une forte probabilité d’être plus élevé dans 10, 20 et 30 ans. C’est l’investissement parfait pour votre retraite ou un autre objectif qui se réalisera dans des décennies », a déclaré Tara Unverzagt de South Bay Financial Partners à Torrance, en Californie.

Mais s’il s’agit d’un objectif plus proche, comme un acompte sur une maison ou de l’argent pour plus d’éducation dans les années à venir, Unverzagt a déclaré que la personne devait réduire considérablement le risque.

Des comptes conservateurs et très liquides comme un fonds du marché monétaire pourraient être un bon endroit pour placer de l’argent libéré dans ce cas, a déclaré Garcia-Amaya.

« Vous ne voulez pas le mettre dans quelque chose de spéculatif comme le marché boursier. L’histoire montre que sur une période donnée de 1, 3, 5 ou même 10 ans, le marché boursier pourrait être en baisse », a écrit Unverzagt. « Ne vous préparez pas à une braderie au pire moment du cycle du marché. Ou pire, reporter cet achat de maison ou d’études supérieures de 5 ans jusqu’à ce que le marché se redresse.

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