Qu’est-ce qu’un compte d’épargne à haut rendement et en vaut-il la peine ?

Cette article est reproduit avec la permission de NerdPortefeuille.

Lorsque le taux d’intérêt d’un compte d’épargne à haut rendement oscille autour de 1 % à 2 %, s’agit-il vraiment d’un compte d’épargne à haut rendement ?

Ces jours-ci, ma réponse est « oui ». Le taux peut ne pas sembler exceptionnel, mais pour être qualifié de compte à haut rendement, il suffit qu’il rapporte beaucoup plus que le compte d’épargne moyen. Actuellement, il s’agit d’un APY faible de 0,13 %, selon la Federal Deposit Insurance Corp. Ainsi, les comptes qui gagnent plus de 1 % cochent la case.

Le problème est que l’inflation fait paraître ce chiffre très faible. Pour août 2022, le Bureau of Labor Statistics des États-Unis a indiqué que l’indice des prix à la consommation était supérieur de 8,3 % à celui d’il y a un an. (L’IPC note les variations du prix de certains articles par rapport aux périodes précédentes.)

Cela signifie que dans une banque, votre argent peut avoir gagné 1,5 % d’intérêt, alors que dans le monde réel, votre argent a perdu 8,3 % de sa valeur. Il est difficile de sentir que votre argent est assis dans un compte bancaire « à haut rendement » avec ces chiffres. Mais face à l’inflation, il est important de se rappeler la principale raison pour laquelle vous économisez de l’argent : pour qu’il puisse être là pour vous quand vous en avez besoin.

Consultez les taux du Trésor américain ici.

L’épargne ne se limite pas au taux d’intérêt

L’épargne consiste souvent à payer pour des choses que vous ne pouvez pas planifier. Réparation automobile majeure imprévue? Ça m’est arrivé le mois dernier. Je peux vous dire que transférer de l’argent d’un fonds d’urgence pour couvrir la facture de 500 $ est beaucoup plus agréable que de l’ajouter au solde d’une carte de crédit. (C’est là que vous pouvez trouver des taux élevés – même les cartes de crédit avec les conditions les plus attrayantes ont des taux supérieurs à 15 %. Le problème est que vous le payez, pas que vous le gagnez.)

Si vous avez la chance de ne pas avoir de dépenses imprévues, votre argent dans un compte à haut rendement rapporte plus que dans un compte ordinaire. Disons que vous gardez 5 000 $ dans un compte d’épargne qui rapporte 2 % d’APY et que vous n’y touchez pas pendant un an. Votre solde augmenterait d’environ 100 $. Dans un compte qui gagne un taux proche de la moyenne de 0,10 % APY, vous ne gagneriez qu’environ cinq dollars après un an.

Vous pouvez utiliser un calculateur d’économies pour examiner d’autres scénarios. Bien qu’aucun scénario de taux d’intérêt réaliste ne suive les taux d’inflation actuels, il est agréable de gagner autant d’intérêts que possible, en particulier pour un compte dont le but principal est simplement d’avoir de l’argent liquide en cas d’urgence.

Je devrais ajouter que vous pourriez gagner un peu plus en mettant votre argent dans un certificat de dépôt ou beaucoup plus en achetant une obligation qui peut suivre l’inflation. Mais l’un ou l’autre bloquera votre argent pendant un certain temps, peut-être un an ou plus. Et cela vous empêcherait d’avoir facilement accès à vos fonds lorsque vous en avez besoin. Si votre coussin d’urgence est entièrement financé, ces options valent toutefois le détour.

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Votre taux d’épargne est susceptible d’augmenter pendant un certain temps

Les taux d’intérêt augmentent souvent après que la Réserve fédérale a annoncé une augmentation des taux, et la Fed a relevé les taux quatre fois jusqu’à présent en 2022. La Fed doit se réunir à nouveau les 20 et 21 septembre et annoncera probablement une autre augmentation des taux.

J’ai remarqué qu’après ces annonces, les institutions financières qui ont déjà les taux d’épargne les plus élevés ont tendance à être parmi les premières à augmenter à nouveau leurs taux. Magasinez pour un bon taux maintenant, et vous n’aurez peut-être pas besoin de magasiner plus tard.

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Nous ne pouvons pas contrôler les taux d’intérêt ou l’inflation. Mais ce que nous pouvons contrôler, c’est où nous plaçons nos économies et comment nous y pensons. Peu importe les tendances économiques, si vous placez votre argent dans un compte à rendement élevé, vous avez les meilleures chances d’obtenir le meilleur taux possible et de survivre à une situation d’urgence sans vous endetter.

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Margarette Burnette écrit pour NerdWallet. Courriel : mburnette@nerdwallet.com. Twitter : @Margarette.

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