Quelques taux hypothécaires importants ont augmenté lundi. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans ont augmenté. Dans le même temps, les taux moyens des crédits immobiliers à taux révisable 5/1 ont également augmenté.

Les taux hypothécaires n’ont cessé d’augmenter depuis le début de 2022, à la suite d’une série de hausses d’intérêts par la Réserve fédérale. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. Mais les actions de la Fed, conçues pour atténuer lesont un impact incontestable sur les taux hypothécaires.

Si vous cherchez à acheter une maison, essayer de chronométrer le marché peut ne pas jouer en votre faveur. Si l’inflation continue d’augmenter et que les taux continuent de grimper, cela se traduira probablement par des taux d’intérêt plus élevés et des versements hypothécaires mensuels plus élevés. En tant que tel, vous aurez peut-être plus de chance d’obtenir un taux d’intérêt hypothécaire plus bas le plus tôt possible. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation spécifique.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

La moyenne des taux hypothécaires fixes sur 30 ans est de 6,59 %, soit une augmentation de 26 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe de trente ans sont la durée de prêt la plus courante. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un paiement mensuel inférieur à celui de 15 ans, mais souvent un taux d’intérêt plus élevé. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque à taux fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 5,80 %, ce qui représente une augmentation de 17 points de base par rapport à il y a une semaine. Par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans, un prêt hypothécaire fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt entraînera un paiement mensuel plus élevé. Mais un prêt de 15 ans sera généralement la meilleure affaire, si vous pouvez vous permettre les paiements mensuels. Ceux-ci incluent généralement la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Un ARM 5/1 a un taux moyen de 4,90%, soit une augmentation de 14 points de base par rapport à il y a une semaine. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur (par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans) avec un ARM de 5/1 au cours des cinq premières années du prêt hypothécaire. Mais les changements du marché peuvent entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt après cette période, comme indiqué dans les conditions de votre prêt. Pour cette raison, un prêt hypothécaire à taux variable peut être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Sinon, les fluctuations du marché signifient que votre taux d’intérêt pourrait être considérablement plus élevé une fois le taux ajusté.

Tendances des taux hypothécaires

Bien que les taux hypothécaires aient été historiquement bas au début de 2022, ils n’ont cessé d’augmenter depuis. La Réserve fédérale a récemment relevé les taux d’intérêt de 0,75 point de pourcentage supplémentaire dans le but de. La Fed a relevé ses taux cinq fois au total cette année, mais l’inflation reste élevée. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.

Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison en 2022, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux et que les taux hypothécaires pourraient augmenter au fil de l’année. Que les taux suivent leur projection à la hausse ou commencent à se stabiliser dépend du ralentissement réel de l’inflation.

Nous utilisons les taux collectés par Bankrate, qui appartient à la même société mère que CNET, pour suivre l’évolution de ces taux quotidiens. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs aux États-Unis :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens

Tarifs au 26 septembre 2022.

Comment magasiner pour obtenir le meilleur taux hypothécaire

Pour trouver un taux hypothécaire personnalisé, parlez à votre courtier hypothécaire local ou utilisez un service hypothécaire en ligne. Assurez-vous de tenir compte de votre situation financière actuelle et de vos objectifs lorsque vous essayez de trouver un prêt hypothécaire. Les éléments qui influent sur le taux d’intérêt que vous pourriez obtenir sur votre prêt hypothécaire comprennent : votre pointage de crédit, votre mise de fonds, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu. Généralement, vous voulez une bonne cote de crédit, un acompte plus élevé, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de prendre en compte des facteurs supplémentaires tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de remise. Assurez-vous de parler avec plusieurs prêteurs, tels que des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne, et un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt pour vous.

Quelle est l’incidence de la durée du prêt sur mon prêt hypothécaire?

Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, vous devez tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante est entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont stables pendant toute la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux révisable ne sont fixés que pour un certain laps de temps (le plus souvent cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux s’ajuste annuellement en fonction du taux du marché.

Lorsque vous décidez entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient convenir mieux à ceux qui prévoient vivre dans une maison pendant un certain temps. Les hypothèques à taux fixe offrent une plus grande stabilité dans le temps par rapport aux hypothèques à taux ajustables, mais les hypothèques à taux ajustables peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs dès le départ. Cependant, vous pourriez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous prévoyez de ne garder votre maison que quelques années. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt en règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de connaître vos propres priorités lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.