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Cher Quentin,
Ma petite amie doit plus de 200 000 $ de dettes médicales et de cartes de crédit, mais elle pense que cela peut être réglé pour 5 % du montant total si quelqu’un d’autre paie cela.
Elle raisonne que ses créanciers n’auraient aucun droit sur quoi que ce soit en mon nom, alors ils prendront tout ce que je propose pour régler en son nom. Elle a dit qu’elle pouvait me donner l’argent en espèces.
Cela pourrait-il me rendre responsable de sa dette ? Serait-il préférable pour elle de déclarer faillite ou d’essayer de négocier elle-même les dettes ? Est-ce une bonne idée?
Le petit ami
Cher petit ami,
La demande en mariage de votre petite amie est tissée de drapeaux rouges.
Vous ne dites pas si la dette de carte de crédit faisait partie ou non de la crise financière médicale de votre petite amie, mais dans tous les cas, je peux comprendre son inquiétude, son stress et – oui – son désespoir pour dissiper ce nuage sombre qui pèse sur sa tête.
La logique de la proposition de votre petite amie semble être basée sur son hypothèse que les créanciers seront plus susceptibles de négocier avec son partenaire en pensant qu’elle n’a pas d’argent. Par conséquent, elle vous paie en espèces pour la somme que vous acceptez.
J’ai très peu de doute qu’ils verraient à travers cette mascarade. Son estimation selon laquelle vous n’auriez à payer que 5 % semble également être une chimère : 10 000 $ n’est pas une incitation suffisante pour abandonner la poursuite pour le reste des 200 000 $.
Elle a affaire à au moins deux créanciers, pas un. Cela complique encore les choses. N’acceptez rien. Évitez d’être entraîné dans ce maelström financier. Cela n’augure rien de bon pour sa capacité à naviguer dans la vie de manière responsable.
La dette médicale est la première cause de faillite aux États-Unis, certaines études la situant entre 45% et 60% du total des dépôts, malgré le fait que près de la moitié de la population américaine dispose d’une assurance maladie parrainée par l’employeur.
Des millions d’Américains sont soit à un chèque de paie de la rue, soit à une crise médicale de la faillite. Plus d’un demi-million de familles font faillite chaque année pour des raisons médicales, selon une estimation. C’est un gros problème.
« Évitez d’être entraîné dans ce maelström financier.”
Cette étude publiée dans l’American Journal of Public Health a conclu que la faillite est plus fréquente chez les Américains de la classe moyenne, qui assument des quotes-parts et des franchises croissantes malgré la loi sur les soins abordables de l’ère Obama.
Les Américains à faible revenu « recherchent moins fréquemment une réparation formelle de la faillite parce qu’ils ont peu d’actifs – comme une maison – à protéger et rencontrent des difficultés particulières pour obtenir l’aide juridique nécessaire pour naviguer dans les procédures de faillite formelles », a-t-il constaté.
Quant à la négociation d’une dette, Equifax a quelques conseils. «Lorsque vous traitez avec une agence de recouvrement, commencez vos négociations bas. Commencez par offrir des cents sur chaque dollar que vous devez, disons environ 20 à 25 cents, puis 50 cents sur chaque dollar, puis 75 », indique-t-il.
« Avant de remplir tout accord de paiement que vous négociez avec un agent de recouvrement, assurez-vous d’avoir les conditions par écrit », ajoute l’agence d’évaluation du crédit. « Ensuite, une fois votre dette remboursée, demandez une confirmation écrite que vous avez réglé votre dette. »
Message à votre petite amie : se mettre la tête dans le sable n’est pas une option. Une dette impayée affectera négativement votre dossier de crédit. Mais demander à un proche de mettre sa tête au-dessus du parapet à votre place est une course téméraire.
Même si votre petite amie réussissait à faire annuler une partie importante de sa dette, elle devrait déclarer cette dette annulée dans sa déclaration de revenus. Dites-lui cela et demandez-lui si elle serait prête à le faire. La réponse peut être éclairante.
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