Pour chaque test, deux évaluations complètes utilisant deux sociétés d’évaluation différentes ont été menées, le partenaire blanc présentant une maison « blanchie à la chaux » où toute preuve de son partenaire noir, y compris les photos de famille et les objets culturels, avait été supprimée. Le partenaire noir, en revanche, a présenté une maison «blanchie», supprimant les signes du partenaire blanc.

« La discrimination que nous avons constatée dans le système d’évaluation sape la constitution de richesses noires et viole presque certainement la loi », a déclaré Jesse Van Tol, président et chef de la direction du NCRC, une organisation à but non lucratif basée à Washington, DC, dans un communiqué. « Il est inacceptable que les évaluateurs sous-estiment la valeur des maisons et se conduisent de manière moins professionnelle lorsqu’ils traitent avec des propriétaires noirs. »

L’étude du NCRC n’est pas le seul exemple récent de partialité dans l’industrie de l’évaluation des maisons, qui est majoritairement blanche, selon les données du gouvernement.

Plus tôt cette année, la National Fair Housing Alliance a publié un rapport de 84 pages notant à quel point les associations discriminatoires entre la race et le risque ont historiquement sapé la valeur des quartiers noirs, notamment par le biais de cartes à code couleur qui « encadrent » les quartiers de couleur et les jugent dangereux, ce qui rend difficile l’obtention de prêts hypothécaires dans ces régions.

« Parce que la valeur de la maison a été la pierre angulaire de la richesse intergénérationnelle aux États-Unis, les pratiques d’évaluation historiques ont eu des effets à long terme en créant certaines des inégalités de richesse actuelles où la richesse blanche a grimpé en flèche tandis que la richesse noire est restée stagnante », indique le rapport. .

L’année dernière, Freddie Mac FMCC,
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a également déclaré que, sur la base des données de plus de 12 millions d’évaluations, il a découvert que 12,5% des maisons dans les secteurs de recensement noirs avaient reçu une valeur d’évaluation inférieure au prix du contrat, contre 7,4% des maisons dans les secteurs de recensement blancs.

De plus, une étude de la Brookings Institution de 2018 a révélé que les maisons dans les quartiers à majorité noire étaient sous-évaluées de 23 % de moins en moyenne – soit 48 000 $ de moins par maison – par rapport à la valeur des maisons de qualité similaire dans des quartiers avec des équipements similaires, mais peu ou pas. Habitants noirs.

Ces disparités ont également fait l’objet de diverses poursuites de la part de propriétaires noirs alléguant des mauvais traitements.

Un couple noir de Marin City, en Californie, par exemple, a déclaré qu’un évaluateur avait attribué à sa maison une valeur de 995 000 $ en 2020, ce qu’il considérait comme faible car il avait fait 400 000 $ en rénovations. Lorsque le couple noir a fait venir un ami blanc pour agir comme si la propriété lui appartenait, un autre évaluateur a évalué la maison à 1,48 million de dollars, selon KGO-TV à San Francisco et le Washington Post.

La famille a par la suite poursuivi le premier évaluateur et son entreprise, et un procès devrait avoir lieu l’automne prochain, selon le North Bay Business Journal. (Un accord de règlement a été conclu avec l’autre partie au procès – la société qui a embauché les évaluateurs, a rapporté le North Bay Business Journal.)

Et, à Baltimore, un professeur d’histoire noire et sa femme, chargée de cours en littérature et en études africaines, ont déclaré qu’avant de commencer à refinancer leur maison l’été dernier, une société d’évaluation locale a évalué leur maison à 472 000 $, soit 22 000 $ de plus que le montant qu’ils avait payé en 2017 malgré 35 000 $ de rénovations et un nouveau chauffe-eau sans réservoir de 5 000 $, selon le New York Times. La famille s’est alors vu refuser un prêt de refinancement.

Cependant, lorsqu’ils ont retiré des photos de famille et qu’un collègue blanc a remplacé une deuxième évaluation, leur maison a été estimée à 750 000 $. Ils ont finalement poursuivi le prêteur hypothécaire qui a refusé leur prêt, la société d’évaluation qui a donné leur première évaluation et le premier évaluateur, qui, selon eux, a mal pesé la valeur de leur maison par rapport aux prix de vente de propriétés « comparables » qui auraient inclus un réparateur- supérieur et une propriété en dehors des limites de leur quartier, selon le New York Times.

Les deux cas ont été mentionnés dans le rapport du NCRC.

« Les preuves d’un biais systémique dans le secteur de l’évaluation s’accumulent depuis un certain temps », a déclaré Van Tol dans sa déclaration sur le rapport du NCRC, « mais les nouveaux tests du NCRC ont montré que les couples interraciaux de Baltimore bénéficient d’un traitement et d’une évaluation bien meilleurs si l’évaluateur croit le propriétaire et sa famille sont blancs.

L’étude du NCRC a examiné les évaluations de quatre couples interraciaux qui possèdent des maisons dans la région de Baltimore, avec 14 évaluations menées sur sept « tests ».

En moyenne, les partenaires blancs ont reçu des évaluations d’une valeur de près de 7 000 dollars de plus que leurs partenaires noirs, bien qu’ils montrent la même propriété, selon le rapport.

Les partenaires noirs ont également parfois reçu un service client considérablement pire pendant les tests. Alors que les partenaires blancs ont universellement déclaré avoir eu des expériences agréables et ont reçu leurs rapports d’évaluation rapidement dans les sept tests, les partenaires noirs ont eu des expériences négatives dans deux des sept tests, selon le rapport du NCRC. Un partenaire noir a été fantôme par l’évaluateur et n’a jamais reçu de rapport ; un autre a été invité à payer d’avance, puis n’a pas reçu son test pendant près de 11 semaines.

Ces types de retards peuvent coûter de l’argent aux propriétaires noirs dans le processus de vente ou de refinancement de la maison, a noté le NCRC, soit en gênant une vente, soit en soumettant le propriétaire à une augmentation des coûts d’emprunt à mesure que les taux d’intérêt augmentent.

Certes, l’Appraisal Institute, une association professionnelle d’évaluateurs, affirme qu’il essaie d’améliorer la diversité dans la profession, et son président, Jody Bishop, a déclaré au comité de la Chambre sur les services financiers plus tôt cette année que l’organisation était « profondément préoccupée » par les allégations. de biais.

« Quand nous voyons ne serait-ce qu’une seule histoire d’un consommateur qui a le sentiment d’avoir été traité différemment en raison de sa race, c’est déchirant parce que cela va à l’encontre de tout ce que les évaluateurs défendent », a déclaré Bishop dans un communiqué à MarketWatch. «L’évaluation est un élément d’un écosystème plus vaste à examiner lorsqu’il s’agit de problèmes de logement. Veiller à ce que les préjugés inconscients ne jouent pas un rôle dans les évaluations et rechercher des solutions plus larges à la diversité, à l’équité et à l’inclusion dans le logement est une priorité pour l’Appraisal Institute.

« La création d’un environnement de logement plus équitable dans ce pays nécessitera des solutions avancées par les courtiers/agents immobiliers, les banques, les agences gouvernementales, les évaluateurs et autres », a ajouté Bishop.