La première chose que chaque personne devrait avoir – des mois, voire un an, avant la retraite – est un plan qui intègre les aspects financiers de ce chapitre suivant. Énumérez tous vos actifs et passifs, vos flux de trésorerie entrants et sortants, les sources de revenus actuelles et futures attendues et fixes ainsi que certaines des autres informations pertinentes, telles que l’assurance maladie, l’assurance vie, etc. Sachez quand et comment vous puiserez dans vos comptes de placement, si vous diversifiez vos retraits à des fins fiscales, et vous aurez une idée du moment où vous commencerez à réclamer la sécurité sociale, si vous ne l’avez pas déjà fait.

Mais il y a tellement plus à prendre en compte avant d’arrêter. Par exemple, si votre emploi ou tout autre emploi antérieur vous offre une pension, confirmez vos options d’avantages avant de dire à votre employeur que vous prenez votre retraite, a déclaré Marguerita Cheng, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Blue Ocean Global Wealth. Il existe différentes façons de recevoir une pension, et une mauvaise décision peut coûter de l’argent.

« Les plus grosses erreurs que je vois avant la retraite sont les décisions d’options de retraite », a déclaré Byrke Sestok, planificateur financier agréé chez Rightirement. « La plupart des gens choisissent soit une option conjointe et survivant à 100 %, soit une option de pension unique complète. Ils ne tiennent pas compte du coût d’opportunité de l’option conjointe et peuvent laisser leur conjoint à court d’argent s’ils décèdent prématurément et prennent l’option unique complète.

Vous voulez plus de conseils pratiques pour votre parcours d’épargne-retraite? Lire MarketWatch « Hacks de la retraite » colonne

Le moment est peut-être venu de consulter un planificateur financier, qui pourra vous expliquer les différentes options de retrait. La planification du revenu de retraite devient de plus en plus populaire. Il s’agit de la planification financière qui se concentre sur la façon de dépenser de l’argent à la retraite, ce qui peut sembler difficile à faire après des décennies d’épargne, d’investissement et d’efforts pour préserver les actifs.

Vérifiez également vos options de prestations de sécurité sociale, telles que le montant que vous obtiendriez à différents âges de réclamation, ce que vous pouvez faire en contactant l’administration de la sécurité sociale ou en créant un compte sur leur site à SSA.gov, a déclaré Cheng.

Si vous avez un conseiller financier ou un comptable, consultez-le si vous avez besoin d’apporter des modifications immédiates à la façon dont vous produisez votre déclaration afin de ne pas avoir de mauvaises surprises pendant la saison des impôts.

Les soins de santé sont cruciaux – si vous prenez votre retraite avant d’avoir atteint 65 ans, qui est l’âge auquel vous êtes éligible à Medicare, ayez un plan pour votre assurance. Allez-vous souscrire une assurance privée ou votre conjoint est-il couvert pour vous deux ? Les frais médicaux peuvent être assez coûteux, et ils ne deviennent plus coûteux qu’à mesure que la personne vieillit, lorsque les problèmes peuvent devenir chroniques ou plus courants. Si vous êtes plus proche de l’âge de Medicare et que vous avez un compte d’épargne santé, arrêtez de cotiser six mois avant de vous inscrire à Medicare, car il pourrait autrement y avoir des pénalités fiscales, a déclaré Matt Stephens, planificateur financier agréé et fondateur de Advice Point.

Et budgétaire. Bien que ce ne soit pas la tâche la plus amusante, c’est un excellent moyen de rester au top de ses dépenses et de vivre selon ses moyens. La budgétisation peut également aider pour les finances futures – posez-vous des questions telles que vos besoins de trésorerie vont-ils changer et puis-je maintenir mes dépenses quotidiennes et retarder la sécurité sociale pour en tirer le meilleur parti ? Retarder les chèques de sécurité sociale n’est pas pour tout le monde – certaines personnes ne peuvent pas se permettre de retarder, tandis que d’autres peuvent ne pas le vouloir si elles ont des problèmes de santé ou de longévité, mais c’est quelque chose à considérer.

Voici quelques autres choses à vérifier avant votre dernier jour de travail, a déclaré Ajay Kaisth, planificateur financier certifié chez KAI Advisors : rentes et actifs illiquides, déménagement hors de l’État ou du pays, besoins en assurance-vie, plans de soins de longue durée , les plans successoraux (par exemple, si vous avez l’intention de laisser un héritage ou si vous devez revoir les bénéficiaires indiqués sur vos comptes) et les jours de vacances inutilisés qui pourraient être transférés vers une rémunération supplémentaire maintenant que vous êtes à la retraite.

Certains retraités peuvent également préférer consolider les plans 401 (k) et les IRA et revoir leur profil de risque juste avant de prendre leur retraite, a déclaré Jon Ulin, planificateur financier agréé et directeur général d’Ulin & Co. Wealth Management. « Avoir moins de comptes et de relevés dans votre boîte aux lettres réduira non seulement vos maux de tête pour la préparation des déclarations de revenus, mais fournira une approche plus ciblée de l’investissement tout en sachant ce que vous possédez et pourquoi », a déclaré Ulin.

Cependant, les aspects non financiers sont tout aussi importants que les aspects financiers. Non seulement devriez-vous avoir un plan pour votre argent à la retraite, mais aussi avoir un plan pour ce que vous ferez pendant vos journées. « Nous prospérons lorsque nous avons un but dans nos vies », a déclaré Stephens. «De nombreux retraités deviennent insatisfaits après quelques mois de retraite, à moins qu’ils ne se soient fortement engagés dans leurs passe-temps préférés, qu’ils aient fait du bénévolat ou même qu’ils aient travaillé à temps partiel. Ne pas avoir de raison de se lever le matin peut causer beaucoup de problèmes.