Taux hypothécaires actuels pour le 11 novembre 2022 : baisse des taux

Quelques taux hypothécaires suivis de près ont chuté aujourd’hui. La forte baisse des taux d’intérêt pour les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans est notable, et les taux fixes de 15 ans ont également chuté. Le taux moyen du type de prêt hypothécaire à taux variable le plus courant, le prêt hypothécaire à taux variable 5/1, a grimpé.

Les taux hypothécaires augmentent régulièrement depuis le début de 2022, à la suite d’une série de hausses de taux d’intérêt par la Réserve fédérale. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. Mais les actions de la Fed, conçues pour atténuer le taux élevé d’inflation, ont un impact indubitable sur les taux hypothécaires.

Si vous cherchez à acheter une maison, essayer de chronométrer le marché peut ne pas jouer en votre faveur. Si l’inflation continue d’augmenter et que les taux continuent de grimper, cela se traduira probablement par des taux d’intérêt plus élevés et des versements hypothécaires mensuels plus élevés. En tant que tel, vous aurez peut-être plus de chance d’obtenir un taux d’intérêt hypothécaire plus bas le plus tôt possible. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation spécifique.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Le taux d’intérêt hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 6,91 %, soit une baisse de 44 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe de trente ans sont la durée de prêt la plus courante. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,26 %, soit une baisse de 25 points de base par rapport à il y a une semaine. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Cependant, tant que vous êtes en mesure de payer les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Vous obtiendrez très probablement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Un prêt immobilier à taux révisable 5/1 a un taux moyen de 5,62%, soit une augmentation de 4 points de base par rapport à il y a une semaine. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Mais les changements sur le marché pourraient entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt après cette période, comme indiqué dans les conditions de votre prêt. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous convenir. Mais si ce n’est pas le cas, vous devrez peut-être payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé si les taux du marché changent.

Tendances des taux hypothécaires

Alors que les taux hypothécaires étaient historiquement bas au début de 2022, ils n’ont cessé de grimper depuis. La Réserve fédérale a récemment relevé les taux d’intérêt de 0,75 point de pourcentage supplémentaire dans le but de freiner l’inflation record. La Fed a relevé ses taux six fois au total cette année, mais l’inflation reste élevée. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.

Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison en 2022, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux et que les taux hypothécaires pourraient augmenter au fil de l’année. Que les taux suivent leur projection à la hausse ou commencent à se stabiliser dépend du ralentissement réel de l’inflation.

Nous utilisons les informations collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que Oxtero, pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs aux États-Unis :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels

Type de prêt Taux d’intérêt Il y a une semaine Changer
Taux fixe sur 30 ans 6,91 % 7,35 % -0,44
Taux fixe sur 15 ans 6,26 % 6,51 % -0,25
Taux hypothécaire jumbo de 30 ans 6,84 % 7,35 % -0,51
Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans 6,89 % 7,35 % -0,46

Mis à jour le 11 novembre 2022.

Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires

Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en vous connectant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de vos finances actuelles.

Les taux d’intérêt spécifiques varieront en fonction de facteurs tels que la cote de crédit, l’acompte, le ratio dette / revenu et le ratio prêt / valeur. Avoir un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus élevé, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Outre le taux d’intérêt, des facteurs tels que les frais de clôture, les frais, les points de remise et les taxes peuvent également affecter le coût de votre maison. Assurez-vous de parler avec une variété de prêteurs – tels que des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous.

Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?

Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, il est important de tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des versements. Les durées de prêt les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixes pour la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux variable, les taux d’intérêt sont fixés pour un certain nombre d’années (généralement cinq, sept ou 10 ans), puis le taux s’ajuste annuellement en fonction du taux d’intérêt actuel sur le marché.

Un facteur à prendre en considération lors du choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux révisable est la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison. Si vous envisagez de vivre à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables dans le temps. Cependant, vous pouvez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous ne prévoyez de garder votre maison que quelques années. La meilleure durée de prêt dépend de votre situation et de vos objectifs, alors assurez-vous de tenir compte de ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.

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